Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья 2022 года

Татьяна Животова

13 января 2023 13:33

102

Покупка собственной квартиры — событие не только важное, но и дорогостоящее. При постоянно растущих ценах на жилье людям весьма не просто скопить на квадратные метры. Для многих ипотека в новостройке — это единственная возможность решить квартирный вопрос.

Чтобы приобрести качественное жилье, подходящее по метражу, территориальному расположению и наличию нужной инфраструктуры, необходимо детально изучить рынок недвижимости, предложения банков и условия программ с государственной поддержкой. Если по каким-то причинам льготной ипотекой воспользоваться не получается, то приобрести квартиру помогут ипотечные программы на новостройки, которые предлагают банки.

Главный тренд, который сформировался на рынке жилья в 2022 году, — это падение покупательской активности. Геополитические обстоятельства привели к существенному снижению спроса на недвижимость и ипотеку. Рынок прошёл два периода спада – в апреле-июне и в сентябре-октябре. Однако, к концу 2022 года россияне возобновили активность в сегменте ипотечного кредитования, отметили в Центробанке. Объемы выданных жилищных кредитов начали расти, а в целом за год, по оценкам ВТБ, банки выдали ипотеки на 4,6-4,7 трлн рублей. Этот показатель на 16% меньше, чем годом ранее.

К началу 2023 года из-за сохраняющейся высокой определённости в экономике страны банки вновь повышают ипотечные ставки. В первую очередь это касается собственных программ кредитных организаций на первичном и вторичном рынках. Так, только за декабрь-январь ставки в среднем по рынку выросли на 0,5%-0,9%.

Команда «Выберу.ру» продолжает анализировать условия ипотечных программ на первичном рынке недвижимости и подводит 2022 год исследованием лучших из них в новом рейтинге. В ходе рассчетов мы сравнили действующие параметры ипотек и учли все накопленные банками позиции в наших рейтингах за год. Ранжируя продукты, мы ориентировались на такие значимые критерии, как: значение процентной ставки, размер первоначального взноса, срок и сумма кредитования, сумма ежемесячных платежей, полная стоимость кредита. Дополнительно мы брали в расчёт условия продуктов, позволяющие заёмщику снизить ипотечную ставку. Кроме того, оценивалась значимость банков на рынке и востребованность их продуктов пользователей «Выберу.ру».

При сравнении мы учли следующие критерии:

Надежность банка

Полная стоимость ипотеки

Размер ежемесячного платежа

Процентная ставка

Банки охотнее дают ипотеку на покупку жилья у проверенного крупного застройщика. Застройщики, в свою очередь, борются за спрос, сотрудничая с большим количеством банков-партнеров, делая скидки, проводя акции. Сотрудничество банков и застройщиков позволяет клиентам оформить ипотеку в новостройке на более выгодных условиях по сравнению со стандартными программами кредитования на вторичном рынке. Программы государственной поддержки для семей с детьми и материнским капиталом также помогают выгоднее купить жилье в новостройке.

Список требований к заемщику и предоставляемым документам может отличаться в разных кредитных организациях. Дисконты и скидки по ставкам каждый банк устанавливает на своё усмотрение. Например, воспользовавшись электронным сервисом банка по выбору жилья, оформив заявку на ипотеку онлайн на сайте или в приложении банка, вы можете снизить процентную ставку. Заплатив единовременную комиссию от суммы кредита, можно получить скидку к ставке. Для медицинских работников, бюджетников и зарплатных клиентов банков, также предусмотрены пониженные ставки.

В течение 2022 года команда «Выберу.ру» разработала 11 рейтингов ипотечных программам на приобретение жилья на первичном рынке:

7 рейтингов ипотечных программ на первичном рынке недвижимости;
4 рейтинга ипотечных программ с государственной поддержкой.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки страны по размерам розничных кредитных портфелей (на 01.02.2022г.) с выгодными предложениями по ипотечным программам на приобретение жилья на первичном рынке.

Лидеры рейтинга:

1 место

Подробнее

Ипотека На первичном и вторичном рынках недвижимости

Ипотека «На первичном и вторичном рынках недвижимости Дальневосточного Банка на первом месте рейтинга. У программы следующие преимущества:

Процентная ставка при покупке квартиры: от 9,4% годовых;
Срок кредитования: до 30 лет;
Сумма ипотечного кредита: от 300 000;
Необходимый первоначальный взнос – от 15% стоимости объекта.

2 место

Подробнее

Ипотека «Стабильный-Начало»

Ипотека "Стабильный-Начало" банка «Левобережный» на втором месте рейтинга. У программы следующие преимущества:

Процентная ставка при покупке квартиры: от 8,9% годовых;
Срок кредитования: от 3 лет до 35 лет;
Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
Необходимый первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.

3 место

Подробнее

КУБ-Ипотека

Ипотека "КУБ-Ипотека" Кредит Урал Банка на третьем месте рейтинга. У программы следующие преимущества:

Процентная ставка при покупке квартиры: от 7,5% годовых;
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
Сумма ипотечного кредита: от 300 000 до 10 000 000 рублей;
Необходимый первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.

Лиц. №843

Ипотека На первичном и вторичном рынках недвижимости

Сумма

от 300 000 ₽от 300 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 9,4%

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
Ставка: от 9,4%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №1343

Ипотека «Стабильный-Начало»

Сумма

от 4 000 000 ₽от 4 000 000 ₽

Срок

3 – 35 лет

Ставка

от 8,9%

Первый взнос

от 10%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 4 000 000 ₽от 4 000 000 ₽
Ставка: от 8,9%
Срок: от 3 лет до 35 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2584

КУБ-Ипотека

Сумма

300 000 ₽ – 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок

1 месяц – 30 лет

Ставка

от 7,5%

Первый взнос

от 10%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Ставка: от 7,5%
Срок: от 1 месяца до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Поручительство: обязательно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2733

Ипотека «Квартира»

Сумма

300 000 ₽ – 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 10,4%

Первый взнос

от 10%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Ставка: от 10,4%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Решение: до 2-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №3251

Ипотека «Новостройка»

Сумма

500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 10,7%

Первый взнос

от 10%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Ставка: от 10,7%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2312

Ипотека «Новостройка»

Сумма

10 000 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 10,7%

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 10 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Ставка: от 10,7%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Надежный банк!

Лиц. №1481

Ипотека на новостройку

Сумма

300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 10,9%

Первый взнос

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Без первоначального взноса

Материнский капитал

Подробные условия Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Ставка: от 10,9%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: 0%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: день в день
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1326

Ипотека «На новостройку»

Сумма

до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 8,9%

Первый взнос

от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Материнский капитал

Подробные условия Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Ставка: от 8,9%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №429

Ипотека «Новостройка»

Сумма

300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

5 – 25 лет

Ставка

от 10,9%

Первый взнос

от 10%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Ставка: от 10,9%
Срок: от 5 лет до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2225

Ипотека «Приобретение недвижимости и рефинансирование ипотеки стороннего банка»

Сумма

300 000 ₽ – 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

Ставка

от 10%

Первый взнос

от 10%

Без страхования

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Ставка: от 10%
Срок: до 20 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
Решение: до недели
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2209

Ипотека «Новостройка»

Сумма

500 000 ₽ – 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 10,29%

Первый взнос

от 10%

Подробные условия Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Ставка: от 10,29%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №354

Ипотека на Новостройку

Сумма

700 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 10,5%

Первый взнос

от 10%

Подробные условия Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 700 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Ставка: от 10,5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №436

Ипотека «Новостройка»

Сумма

500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 11%

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Ставка: от 11%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №3255

Ипотека «Недвижимость в новостройке»

Сумма

500 000 ₽ – 40 000 000 ₽ до 40 000 000 ₽

Срок

3 – 25 лет

Ставка

от 10,65%

Первый взнос

от 10%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 ₽ до 40 000 000 ₽ до 40 000 000 ₽
Ставка: от 10,65%
Срок: от 3 лет до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №963

Ипотека «Новостройка»

Сумма

600 000 ₽ – 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽

Срок

4 – 30 лет

Ставка

от 6,04%

Первый взнос

от 20%

Материнский капитал

Подробные условия Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 600 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Ставка: от 6,04%
Срок: от 4 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение:
Поручительство: обязательно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2490

Ипотека «Новостройка»

Сумма

600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

1 – 25 лет

Ставка

от 9,5%

Первый взнос

от 20%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 600 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Ставка: от 9,5%
Срок: от 1 года до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №3349

Ипотека «Ипотечное жилищное кредитование»

Сумма

100 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 10,55%

Первый взнос

от 20%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Ставка: от 10,55%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее