Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья 2022 года

Татьяна Животова Татьяна Животова
Татьяна Животова Татьяна Животова
Задать вопрос

Покупка собственной квартиры — событие не только важное, но и дорогостоящее. При постоянно растущих ценах на жилье людям весьма не просто скопить на квадратные метры. Для многих ипотека в новостройке — это единственная возможность решить квартирный вопрос.

Чтобы приобрести качественное жилье, подходящее по метражу, территориальному расположению и наличию нужной инфраструктуры, необходимо детально изучить рынок недвижимости, предложения банков и условия программ с государственной поддержкой. Если по каким-то причинам льготной ипотекой воспользоваться не получается, то приобрести квартиру помогут ипотечные программы на новостройки, которые предлагают банки.

Главный тренд, который сформировался на рынке жилья в 2022 году, — это падение покупательской активности. Геополитические обстоятельства привели к существенному снижению спроса на недвижимость и ипотеку. Рынок прошёл два периода спада – в апреле-июне и в сентябре-октябре. Однако, к концу 2022 года россияне возобновили активность в сегменте ипотечного кредитования, отметили в Центробанке. Объемы выданных жилищных кредитов начали расти, а в целом за год, по оценкам ВТБ, банки выдали ипотеки на 4,6-4,7 трлн рублей. Этот показатель на 16% меньше, чем годом ранее.

К началу 2023 года из-за сохраняющейся высокой определённости в экономике страны банки вновь повышают ипотечные ставки. В первую очередь это касается собственных программ кредитных организаций на первичном и вторичном рынках. Так, только за декабрь-январь ставки в среднем по рынку выросли на 0,5%-0,9%.

Команда «Выберу.ру» продолжает анализировать условия ипотечных программ на первичном рынке недвижимости и подводит 2022 год исследованием лучших из них в новом рейтинге. В ходе рассчетов мы сравнили действующие параметры ипотек и учли все накопленные банками позиции в наших рейтингах за год. Ранжируя продукты, мы ориентировались на такие значимые критерии, как: значение процентной ставки, размер первоначального взноса, срок и сумма кредитования, сумма ежемесячных платежей, полная стоимость кредита. Дополнительно мы брали в расчёт условия продуктов, позволяющие заёмщику снизить ипотечную ставку. Кроме того, оценивалась значимость банков на рынке и востребованность их продуктов пользователей «Выберу.ру».

При сравнении мы учли следующие критерии:

Надежность банка
Полная стоимость ипотеки
Размер ежемесячного платежа
Процентная ставка

Банки охотнее дают ипотеку на покупку жилья у проверенного крупного застройщика. Застройщики, в свою очередь, борются за спрос, сотрудничая с большим количеством банков-партнеров, делая скидки, проводя акции. Сотрудничество банков и застройщиков позволяет клиентам оформить ипотеку в новостройке на более выгодных условиях по сравнению со стандартными программами кредитования на вторичном рынке. Программы государственной поддержки для семей с детьми и материнским капиталом также помогают выгоднее купить жилье в новостройке.

Список требований к заемщику и предоставляемым документам может отличаться в разных кредитных организациях. Дисконты и скидки по ставкам каждый банк устанавливает на своё усмотрение. Например, воспользовавшись электронным сервисом банка по выбору жилья, оформив заявку на ипотеку онлайн на сайте или в приложении банка, вы можете снизить процентную ставку. Заплатив единовременную комиссию от суммы кредита, можно получить скидку к ставке. Для медицинских работников, бюджетников и зарплатных клиентов банков, также предусмотрены пониженные ставки.

В течение 2022 года команда «Выберу.ру» разработала 11 рейтингов ипотечных программам на приобретение жилья на первичном рынке:

  • 7 рейтингов ипотечных программ на первичном рынке недвижимости;
  • 4 рейтинга ипотечных программ с государственной поддержкой.
В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки страны по размерам розничных кредитных портфелей (на 01.02.2022г.) с выгодными предложениями по ипотечным программам на приобретение жилья на первичном рынке.

Лидеры рейтинга:

1 место
Ипотека На первичном и вторичном рынках недвижимости

Ипотека «На первичном и вторичном рынках недвижимости Дальневосточного Банка на первом месте рейтинга. У программы следующие преимущества:

  1. Процентная ставка при покупке квартиры: от 9,4% годовых;
  2. Срок кредитования: до 30 лет;
  3. Сумма ипотечного кредита: от 300 000;
  4. Необходимый первоначальный взнос – от 15% стоимости объекта.
2 место
Ипотека «Стабильный-Начало»

Ипотека "Стабильный-Начало" банка «Левобережный» на втором месте рейтинга. У программы следующие преимущества:

  1. Процентная ставка при покупке квартиры: от 8,9% годовых;
  2. Срок кредитования: от 3 лет до 35 лет;
  3. Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
  4. Необходимый первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.
3 место
КУБ-Ипотека

Ипотека "КУБ-Ипотека" Кредит Урал Банка на третьем месте рейтинга. У программы следующие преимущества:

  1. Процентная ставка при покупке квартиры: от 7,5% годовых;
  2. Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
  3. Сумма ипотечного кредита: от 300 000 до 10 000 000 рублей;
  4. Необходимый первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.
Сумма
от 300 000 ₽от 300 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 9,4%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
  • Ставка: от 9,4%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 4 000 000 ₽от 4 000 000 ₽
Срок
3 – 35 лет
Ставка
от 8,9%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 4 000 000 ₽от 4 000 000 ₽
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: от 3 лет до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок
1 месяц – 30 лет
Ставка
от 7,5%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: от 1 месяца до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10,4%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,4%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 2-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10,7%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
10 000 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10,7%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 10 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
Сумма
300 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 8,9%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
5 – 25 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 5 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
до 20 лет
Ставка
от 10%
Первый взнос
от 10%
Без страхования
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 10%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10,29%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,29%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
700 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,5%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 700 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 11%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 11%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽40 000 000 ₽ до 40 000 000 ₽
Срок
3 – 25 лет
Ставка
от 10,65%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 40 000 000 ₽ до 40 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,65%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
600 000 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
4 – 30 лет
Ставка
от 6,04%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 6,04%
  • Срок: от 4 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение:
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
600 000 ₽15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок
1 – 25 лет
Ставка
от 9,5%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 9,5%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
100 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 10,55%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,55%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 500 000 ₽от 500 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,6%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽от 500 000 ₽
  • Ставка: от 10,6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
700 000 ₽10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 11,11%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 700 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,11%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 300 000 ₽от 300 000 ₽
Срок
3 – 35 лет
Ставка
от 11,2%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
  • Ставка: от 11,2%
  • Срок: от 3 лет до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку