Лучшие программы по рефинансированию ипотеки в октябре 2022 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования

Татьяна Байкашкарова Татьяна Байкашкарова

Рефинансирование ипотеки позволяет заёмщику снизить долговую нагрузку. Воспользовавшись рефинансированием, можно снизить процентную ставку, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа. При желании может быть изменён срок ипотеки, что также будет выгоднее для обслуживания жилищного кредита. После снижения ключевой ставки ЦБ с 16 сентября до 7,5% банки начали выдавать кредиты на более выгодных условиях, чем полгода назад.

Крупные банки также изменили условия по программе рефинансирования ипотечных кредитов, теперь заемщику не нужно ждать 6 месяцев для подачи заявления, оформление возможно, как в своем, так и в другом коммерческом банке. Однако из-за объявления о частичной мобилизации ситуация на ипотечном рынке резко изменилась. Многие банки начали вновь повышать ставки по собственным ипотечным программам, включая рефинансирование. Сейчас ставки выросли на 0,5%-0,8%, но пока они всё-таки ниже весенних показателей. Поэтому программы рефинансирования сохраняют свою актуальность.

Аналитики «Выберу.ру» изучили текущие условия продуктов рефинансирования ипотеки в банках страны и подготовили новый рейтинг. При сравнении программ значимыми параметрами для расчётов являлись размер процентной ставки рефинансирования и величина ежемесячных платежей. Мы также учитывали лимит суммы жилищного кредита и срок кредитования. При ранжировании продуктов принимались во внимание возможность использования материнского капитала, условия страхования и оценки залога, а также значимость кредитной организации на финансовом рынке страны.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Размер ежемесячного платежа

Чтобы оценить возможную выгоду от рефинансирования, нужно рассмотреть и сравнить все условия нового займа. При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, возможности объединить несколько кредитов в один, полной стоимости нового кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования.

Список требований к заемщику и предоставляемым документам может отличаться в кредитных организациях. Например, воспользовавшись электронным сервисом банка по выбору жилья, оформив заявку на рефинансирование ипотеки онлайн на сайте или в приложении банка, вы можете снизить процентную ставку. Заплатив единовременную комиссию от суммы кредита, можно получить скидку к ставке. Для медицинских работников, бюджетников и зарплатных клиентов во многих банках также предусмотрены дисконты к ставкам. Важным критерием рефинансирования ипотеки, который необходимо учитывать помимо процентной ставки, является оставшийся срок кредита. Если банк одобряет заявку только с условием увеличения суммы займа, рефинансирование может быть не выгодным.

Узнать условия рефинансирования, сравнить предложения всех банков страны, а также рассчитать будущие расходы с помощью ипотечного калькулятора заёмщики могут на нашем сервисе «Выберу.ру». Сравнив важные критерии, для вас аналитики «Выберу.ру» подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля на 01.02.2022.

Лидеры рейтинга:

1 место
Ипотека «Рефинансирование»

Рефинансирование ипотеки «Совкомбанка» на первом месте рейтинга. Программа с возможностью объединения кредитов в один и получения дополнительных средств на личные нужды. Допускается рефинансирование не более 5 кредитов одновременно (в том числе, не более 2 ипотечных).

  1. Процентная ставка: от 5,29% годовых при подключении услуги «Снижение процентной ставки» и Акции «Бархатный сезон»;
  2. Размер кредита: 300 000 – 50 000 000 рублей;
  3. Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  4. Отношение размера кредита к стоимости залога до 80%;
  5. Допускается возможность использования средств материнского и семейного капитала для оплаты первоначального взноса при покупке квартиры (собственных средств – не менее 10%);
2 место
Ипотека «Приобретение недвижимости и рефинансирование ипотеки стороннего банка»

Приобретение недвижимости и рефинансирование ипотеки банка «Центр-Инвест» на втором месте рейтинга. Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование. Данное требование не обязательно в случае рефинансирования кредита, оформленного Вами в стороннем банке с 01.03.2022 г.

  1. Процентная ставка от 8% годовых. Указанная процентная ставка применяется в первые 10 лет обслуживания кредита, далее — размер ключевой ставки ЦБ по состоянию на 1 октября предыдущего года + 3,5% годовых;
  2. Срок кредитования: до 20 лет;
  3. Размер кредита: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
  4. Первоначальный взнос от 10%. В качестве первоначального взноса по кредиту принимаются: материнский капитал, свидетельства (сертификаты) о праве на получение бюджетных субсидий (социальных выплат) для оплаты части стоимости приобретаемого жилья;
  5. При обращении за кредитом на приобретение недвижимости (строительство) или рефинансирование ипотеки стороннего банка физического лица, должность которого соответствует разделу 1 Приказа Министерства Здравоохранения Российской Федерации от 20 декабря 2012 г. № 1183н, предоставляется дополнительная скидка в размере 0,5% годовых.
3 место
Ипотека «Рефинансирование»

Рефинансирование ипотеки «Росбанк Дом» на третьем месте рейтинга. «Росбанк Дом» предлагает сделать условия кредитования еще более выгодными. В рамках программы «Назначь свою ставку» при единовременном внесении 1–4% от суммы ипотеки заемщик может уменьшить процент на 0,5–1,5%. А банковское предложение «Платеж раз в 14 дней» позволит сократить срок жилищного кредита и снизить переплату. Кроме того, граждане, для которых доступна государственная поддержка, могут взять заем на льготных условиях.

  1. Процентная ставка: от 7,9% для действующих зарплатных клиентов банка, от 8,4% годовых для остальных заемщиков;
  2. Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов;
  3. Максимальная сумма кредита: до 80% от стоимости залоговой недвижимости;
  4. Срок кредита: от 3 до 35 лет;
  5. Рефинансирование кредита в «Росбанк Дом» возможно, начиная с 1 дня срока действия кредита в другом банке.
Сумма
600 000 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
4 – 30 лет
Ставка
от 5,29%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 5,29%
  • Срок: от 4 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение:
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
до 20 лет
Ставка
от 10%
Первый взнос
от 10%
Без страхования
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 10%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 300 000 ₽от 300 000 ₽
Срок
3 – 35 лет
Ставка
от 11,2%
Первый взнос
от 20%
Без страхования
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
  • Ставка: от 11,2%
  • Срок: от 3 лет до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
1 000 000 ₽20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 11%
Первый взнос
от 20%
Без страхования
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 11%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 500 000 ₽от 500 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽от 500 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
400 000 ₽35 000 000 ₽ до 35 000 000 ₽
Срок
3 – 25 лет
Ставка
от 11,19%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 400 000 ₽ до 35 000 000 ₽ до 35 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,19%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10,79%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,79%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение:
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
от 20%
Без страхования
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
100 000 ₽20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 11,25%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,25%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
1 000 000 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10,4%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,4%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 11,4%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,4%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
5 – 25 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 5 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 9,95%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 9,95%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽40 000 000 ₽ до 40 000 000 ₽
Срок
3 – 25 лет
Ставка
от 11,15%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 40 000 000 ₽ до 40 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,15%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
600 000 ₽70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 11,99%
Первый взнос
от 10%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,99%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
1 500 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 11,5%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽6 000 000 ₽ до 6 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 11,49%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 6 000 000 ₽ до 6 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,49%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 11,04%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 11,04%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 10%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 10%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку