Лучшие программы по рефинансированию ипотек с онлайн-заявкой банков ТОП 1-50 по объемам кредитования физ. лиц в апреле 2020

В условиях самоизоляции многие граждане приняли решение не посещать офисы ипотечных центров, банки перешли на новые графики работы и предлагают клиентам за необходимыми услугами обращаться по телефону контакт-центров, оставлять заявки на сайте банка и в мобильном приложении. Изменение режима работы многофункциональных центров (МФЦ) и Росреестра из-за коронавируса привело к тому, что оформление офлайн-сделок по ипотеке практически остановилось. Лучшей возможностью получить нужные документы, в данных условиях, для клиента могут стать онлайн сервисы.

Для вас мы составили рейтинг предложений по рефинансированию ипотечных программам с возможностью подать онлайн-заявку на сайте банка. Команда портала Выберу.ру рассмотрела надежные банки, входящие в рейтинг ТОП-50 по размеру розничного кредитного портфеля. При выборе подходящей программы по рефинансированию главными и важными характеристиками являются: размер процентной ставки, сумма ежемесячных платежей, процент первоначального взноса, страхование, наличие дополнительных комиссий и срок кредитования.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Размер ежемесячного платежа

Несмотря на сохранение ключевой ставки Центробанка на уровне 6%, крупные банки один за другим повышают ставки по ипотеке. Резкое ухудшения ситуации на финансовом рынке и ослабления рубля, начавшееся в середине марта, привело к подорожанию кредитов. Перекредитовываться стоит если ставку можно уменьшить, также необходимо закладывать допрасходы (оценка, страховка, увеличенный процент на момент перерегистрации залога). «Поэтому рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 2–3%», — пояснили аналитики АО «Эксперт РА».

По данным иследования АО «Эксперт РА» в 2020 году аналитики прогнозируют снижение ипотечного сегмента на 10%. Реальные доходы заемщиков сокращаются, наблюдается рост инфляции и снижение экономической активность на фоне рисков распространения коронавирусной инфекции. Повышение ставок угрожает платежеспособности населения и может привести к росту просрочки по ипотеке. Ипотечному рынку может потребоваться поддержка государства.

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки с возможностью подать заявку онлайн.

Лидеры рейтинга:

1 место
Росбанк Ипотека "Рефинансирование ипотеки"

Программа рефинансирования ипотеки, которая дает возможность перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

  1. Срок ипотечного кредитования от 3 до 25 лет;
  2. Минимальная сумма кредита в Москве и Московской области от 600 000 рублей, в других регионах - от 300 000 рублей;
  3. Минимальная процентная ставка от 7,19% годовых;
  4. Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели: приобретение или строительство квартиры; покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире; приобретение или строительство апартаментов;
  5. Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.
2 место
Банк «Россия» Ипотека "Рефинансирование ипотеки"

Программа рефинансирования ипотеки стороннего банка. Банк предлагает условия кредитования в зависимости от категории клиента: стратегические партнеры банка, корпоративные клиенты, работники бюджетной сферы и прочие физические лица.

  1. Срок ипотечного кредитования от 1 года до 25 лет;
  2. Сумма кредита: от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  3. Для отдельных категорий клиентов максимальная сумма до 15 000 000 рублей;
  4. Минимальная процентная ставка от 8,3% годовых;
  5. При отсутствии страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%.
3 место
Запсибкомбанк Ипотека "Рефинансирование"

Программа рефинансирования ипотеки других банков с возможностью поменять действующие условия по ипотеке на более выгодные. Возможность рефинансирования ипотеки под 5% годовых для семей с детьми. При рефинансировании по госпрограмме кредит может быть выдан в том числе на погашение ипотеки, выданной в Запсибкомбанке.

  1. Срок ипотечного кредитования до 30 лет;
  2. Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: остаток основного долга по рефинансируемому ипотечному кредиту, 90% от оценочной стоимости жилого помещения / земельного участка;
  3. Процентные ставки: для клиентов, получающих заработную плату на карту ПАО «Запсибкомбанк» - от 8,3%, для прочих клиентов - от 8,5% годовых;
  4. В случае отказа заемщика от личного страхования, только страхование приобретаемого имущества (жилья) – процентная ставка увеличится на 1% годовых;
  5. До регистрации ипотеки в пользу Банка действуют ставки, увеличенные на 2% годовых к ставкам, действующим после регистрации ипотеки в пользу Банка.
от 300 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 6,19 %
Ставка
от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,95 %
Ставка
от 50 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 8,3 %
Ставка
от 500 000 до 60 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 8,25 %
Ставка
до 30 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 8,0 %
Ставка
от 300 000 до 30 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 500 000  руб.
Сумма
от 1 года до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 600 000 до 15 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,8 %
Ставка
от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 8,0 %
Ставка
от 300 000 до 25 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 25 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 600 000 до 50 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 300 000 до 7 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,9 %
Ставка
от 300 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 8,6 %
Ставка
от 500 000 до 26 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 100 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 8,0 %
Ставка
от 100 000 до 45 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 8,3 %
Ставка
от 300 000 до 50 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 8,79 %
Ставка
от 1 000 000 до 30 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,4 %
Ставка
от 300 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 25 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 6,24 %
Ставка
до 6 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
до 80 %
Первый взнос
от 8,4 %
Ставка
Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!