Лучшие программы по рефинансированию ипотеки банков ТОП 1-50 по объемам кредитования физических лиц в сентябре 2020 года

Банк России в пятницу, 18 сентября, оставил ключевую ставку без изменений на минимальном историческом значении в 4,25%, до которого она была снижена 24 июля. С начала пандемии ЦБ трижды опускал ставку с уровня 6%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, процентные ставки по рефинансированию ипотеки снизились на 1,5-2% годовых.

Сейчас рефинансирование ипотеки - одна из наиболее выгодных и востребованных программ в банке. Рефинансирование ипотеки - это программа кредитования, предназначенная для погашения уже оформленного займа в другом банке за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.

Чтобы оценить возможную выгоду от рефинансирования, нужно рассмотреть и сравнить все условия нового займа. При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас команда портала Выберу.ру подготовила ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Размер ежемесячного платежа

Важным критерием рефинансирования ипотеки, который необходимо учитывать помимо процентной ставки, является оставшийся срок кредита. Если банк предлагает снизить ставку по новому кредиту, но при этом увеличить срок займа, то переплата может оказаться больше, даже с учетом пониженной ставки. Если банк одобряет заявку только с условием увеличения суммы займа, рефинансирование также может быть не выгодным.

Страхование кредита является важным параметром, который влияет на ежемесячные платежи. Имущественное страхование обязательно в каждом банке. А страхование жизни и здоровья заемщика, корпоративные страховки и от потери работы являются добровольными. Однако, во многих банках только при наличии договора страхования, вы сможете получить кредит с минимальной ставкой.

Фактически, рефинансирование - это новый кредит. Поэтому требования к клиенту такие же, как при получении ипотеки. Но есть и дополнительные параметры, которые отличают рефинансирование от стандартной ипотечной программы. После погашения задолженности в старом банке, клиент должен предоставить справку в новый банк о подтверждении целевого использования средств. Так же необходимо перерегистрировать залог, и оплатить госпошлину за регистрацию ипотечного договора.

Есть несколько причин отказа в рефинансировании кредита, наиболее распространенная - плохая кредитная история заемщика. Также банк может отказать по причине недостаточного дохода заемщика; если с момента выдачи кредита прошло меньше 6 месяцев; банк кредитор находится в процессе банкротства; ранее реструктурированные кредиты и выданные не кредитными организациями займы.

Лидеры рейтинга:

1 место
«Росбанк Дом» Ипотека "Рефинансирование"

«Росбанк Дом» предлагает перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

  1. Минимальная процентная ставка от 6,19% годовых для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, ставка увеличивается на 0,5% для новых клиентов;
  2. Срок ипотечного кредитования от 3 до 25 лет;
  3. Минимальная сумма кредита в Москве и Московской области от 600 000 рублей, в других регионах - от 300 000 рублей;
  4. Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества;
  5. Скидка 0,25% за полную онлайн заявку: авторизация через Госуслуги, подтверждение дохода через ПФР, загрузка паспорта;
  6. Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора).
2 место
МТС-Банк Ипотека "Рефинансирование ипотеки"

Рефинансируйте вашу ипотеку в МТС Банке, уменьшите переплату по ипотеке быстро и без лишних документов.

  1. Минимальная ставка по кредиту от 7,4% годовых для сотрудников организаций, входящих в группу компаний ПАО АФК «Система», и их дочерних/зависимых обществ или являющихся зарплатными клиентами. Для новых клиентов ставки повышаются на 0,2%;
  2. Для получения кредита с минимальной ставкой необходимо заполнить заявку на рефинансирование на сайте Банка;
  3. Срок ипотечного кредитования от 3 до 25 лет;
  4. Остаток задолженности не менее 1 000 000 рублей и не более 30 000 000 рублей;
  5. Соотношение остатка задолженности по кредиту к стоимости предмета залога - не более 80%.
3 место
Уральский Банк Реконструкции и Развития Ипотека "Рефинансирование"

Уральский Банк Реконструкции И Развития предлагает рефинансирование ипотеки другого банка со сниженной процентной ставкой в рамках акции «Бери больше-плати меньше».

  1. Процентная ставка по ипотеке от 7,8% годовых;
  2. До дня, получения Банком документов, подтверждающих возникновение ипотеки Объекта недвижимости в пользу Банка, ставка увеличивается на 1%;
  3. Сроки кредитования: 5, 10, 15, 20, 25 лет;
  4. Сумма ипотечного кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  5. Заявку на рефинансирование ипотеки можно оформить онлайн на сайте Банка.
от 300 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 6,19 %
Ставка
от 1 000 000 до 30 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,4 %
Ставка
от 300 000 до 30 000 000  руб.
Сумма
от 5 лет до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,8 %
Ставка
от 500 000 до 30 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 7,8 %
Ставка
от 300 000 до 7 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,9 %
Ставка
от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,95 %
Ставка
от 600 000 до 50 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 500 000 до 10 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 500 000  руб.
Сумма
от 1 года до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 300 000 до 25 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 25 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,6 %
Ставка
от 500 000 до 40 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
до 50 %
Первый взнос
от 8,0 %
Ставка
от 500 000 до 26 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
до 30 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 8,0 %
Ставка
от 100 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 8,0 %
Ставка
от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 8,0 %
Ставка
от 100 000 до 45 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 8,3 %
Ставка
от 1 000 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 8,05 %
Ставка
от 600 000 до 15 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 7,8 %
Ставка
от 300 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
0 %
Первый взнос
от 8,6 %
Ставка
Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!