Рефинансирование ипотеки - это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Самое важное и главное в данной программе - это снижение процентной ставки. В связи с периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ РФ банки часто меняют процентные ставки по ипотечным кредитам. За рефинансированием ипотеки можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Размер ежемесячного платежа
Рефинансирование ипотеки по более низкой ставке особо выгодно тем, что при кредите на большую сумму даже незначительное уменьшение процентных ставок способно дать хорошую экономию и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.
Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.
Рефинансирование - это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает ставка, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения.
Чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки нужно заново собрать в банк необходимый пакет документов, таких как сведения о доходах и т.п. Также банки предъявляют требования к предмету ипотеки: наличие зарегистрированного права собственности, отсутствие обременений у залога по кредиту, отсутствие текущей задолженности по ипотеки, до конца выплат должно оставаться не менее определенного срока по условиях банка и т.п.
При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 51-100 банков России по кредитам физическим лицам.
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка. Кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство. Банк предлагает условия кредитования в зависимости от категории клиента: стратегические партнеры банка, корпоративные клиенты, работники бюджетной сферы и прочие физические лица.
Сумма кредита от 500 тыс. до 8 млн. рублей.
Для отдельных категорий клиентов сумма до 15 млн. рублей.
Срок кредитования от 1 года до 25 лет.
Процентная ставка от 10% годовых.
При отсутствии зачисления заработной платы на карту банка ставка увеличивается на 0,2%.
При отсутствии страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%.
Имущественное страхование - обязательно.
Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования.
Досрочное погашение без ограничений пи письменному заявлению.
Погашение кредита осуществляется путем списания со счета заемщика, открытого в банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей.
Программа рефинансирования с полным погашением задолженности по действующему ипотечному кредиту на следующие цели: приобретение квартиры, дома (таунхауса) с земельным участком по договору купли-продажи, приобретение квартиры, таунхауса с земельным участком на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве.
Сумма кредита от 500 тыс. до 20 млн. рублей.
Максимальная сумма кредита не может превышать 80% стоимости приобретаемой недвижимости.
Срок кредита от 3 до 20 лет.
Процентная ставка от 9,45% годовых.
При отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1%.
При отсутствие документального подтверждения государственной регистрации залога в пользу Банка в сроки ставка увеличивается на 1%.
Имущественное страхование обязательно.
Для работников организаций-стратегических партнеров банка действуют сниженные процентные ставка от 9,3% годовых.
Программа погашения в полном объеме задолженности по действующему ипотечному кредиту. С помощью рефинансирования можно снизить ежемесячные платежи, изменить срок кредитования и валюту кредита, изменить состав заемщиков. ПОд программу подпадает и вторичный и первичный рынок недвижимости.
Сумма кредита от 300 тыс. до 20 млн. рублей.
Сумма кредита не может превышать 90% от ткущей рыночной стоимости недвижимости.
Срок кредита от 1 до 30 лет.
Процентная ставка от 9,5% годовых.
Для зарплатных клиентов «Росбанк» ставка от 9 % годовых.
При подтверждении дохода справкой по форме Банка ставка увеличивается на 0,5%.
Возможность получение дополнительной суммы наличными.
Рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» под 6% годовых.
Оформление кредита по 2-м документам по опции «Легкая ипотека».