- Избранное
- Мои расчеты
Лучшие программы по рефинансированию ипотеки банков ТОП 51-100 по объемам кредитования в марте 2019
Рефинансирование ипотеки - это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Самое важное и главное в данной программе - это снижение процентной ставки. В связи с периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ РФ банки часто меняют процентные ставки по ипотечным кредитам. За рефинансированием ипотеки можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Рефинансирование ипотеки по более низкой ставке особо выгодно тем, что при кредите на большую сумму даже незначительное уменьшение процентных ставок способно дать хорошую экономию и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.
Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.
Рефинансирование - это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает ставка, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения.
Чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки нужно заново собрать в банк необходимый пакет документов, таких как сведения о доходах и т.п. Также банки предъявляют требования к предмету ипотеки: наличие зарегистрированного права собственности, отсутствие обременений у залога по кредиту, отсутствие текущей задолженности по ипотеки, до конца выплат должно оставаться не менее определенного срока по условиях банка и т.п.
При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 51-100 банков России по кредитам физическим лицам.
Лидеры рейтинга
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка. Кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство. Банк предлагает условия кредитования в зависимости от категории клиента: стратегические партнеры банка, корпоративные клиенты, работники бюджетной сферы и прочие физические лица.
- Сумма кредита от 500 тыс. до 8 млн. рублей.
- Для отдельных категорий клиентов сумма до 15 млн. рублей.
- Срок кредитования от 1 года до 25 лет.
- Процентная ставка от 10% годовых.
- При отсутствии зачисления заработной платы на карту банка ставка увеличивается на 0,2%.
- При отсутствии страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%.
- Имущественное страхование - обязательно.
- Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования.
- Досрочное погашение без ограничений пи письменному заявлению.
- Погашение кредита осуществляется путем списания со счета заемщика, открытого в банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей.
Программа рефинансирования с полным погашением задолженности по действующему ипотечному кредиту на следующие цели: приобретение квартиры, дома (таунхауса) с земельным участком по договору купли-продажи, приобретение квартиры, таунхауса с земельным участком на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве.
- Сумма кредита от 500 тыс. до 20 млн. рублей.
- Максимальная сумма кредита не может превышать 80% стоимости приобретаемой недвижимости.
- Срок кредита от 3 до 20 лет.
- Процентная ставка от 9,45% годовых.
- При отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1%.
- При отсутствие документального подтверждения государственной регистрации залога в пользу Банка в сроки ставка увеличивается на 1%.
- Имущественное страхование обязательно.
- Для работников организаций-стратегических партнеров банка действуют сниженные процентные ставка от 9,3% годовых.
Программа погашения в полном объеме задолженности по действующему ипотечному кредиту. С помощью рефинансирования можно снизить ежемесячные платежи, изменить срок кредитования и валюту кредита, изменить состав заемщиков. ПОд программу подпадает и вторичный и первичный рынок недвижимости.
- Сумма кредита от 300 тыс. до 20 млн. рублей.
- Сумма кредита не может превышать 90% от ткущей рыночной стоимости недвижимости.
- Срок кредита от 1 до 30 лет.
- Процентная ставка от 9,5% годовых.
- Для зарплатных клиентов «Росбанк» ставка от 9 % годовых.
- При подтверждении дохода справкой по форме Банка ставка увеличивается на 0,5%.
- Возможность получение дополнительной суммы наличными.
- Рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» под 6% годовых.
- Оформление кредита по 2-м документам по опции «Легкая ипотека».
- Возможность повторного рефинансирования.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 500 000 руб.
до 15 000 000 руб.
|
от 1 года
до 25 лет
|
от 10 %
|
- Любой первоначальный взнос
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Кредитование физических лиц на полное погашение остатка задолженности по кредитному договору, заключенному с другим банком и обеспеченному залогом недвижимого имущества (квартира в многоквартирном доме).
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 500 000 руб.
до 20 000 000 руб.
|
от 3 лет
до 20 лет
|
от 9,45 %
|
- Первоначальный взнос от 20%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту. До 20 млн. рублей. Срок кредита до 20 лет.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
до 20 000 000 руб.
|
от 1 года
до 30 лет
|
от 9 %
|
- Любой первоначальный взнос
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Процентная ставка от 9,5% годовых. Оформление кредита по 2-м документам по «Легкой ипотеке».
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
|
до 30 лет
|
от 10 %
|
- Первоначальный взнос от 10%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Срок до 30 лет. От 300 000 рублей. Имущественное страхование обязательно. Ставка 10% годовых.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
до 30 000 000 руб.
|
от 5 лет
до 25 лет
|
от 9,9 %
|
- Любой первоначальный взнос
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
От 9,9% годовых. До 30 млн рублей. Снижение ставки и платежа по ипотеке другого банка
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
до 30 000 000 руб.
|
от 3 лет
до 30 лет
|
от 10 %
|
- Первоначальный взнос от 15%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
До 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Стандартный пакет документов. Приобретение недвижимости и капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
до 15 000 000 руб.
|
от 1 года
до 25 лет
|
от 10,2 %
|
- Любой первоначальный взнос
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
- Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях.
- Досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования.
- Удобные способы погашения кредита.
- Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
до 9 500 000 руб.
|
от 1 года
до 25 лет
|
от 10,2 %
|
- Первоначальный взнос от 5%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
- Залог приобретаемого и имеющегося имущества
- Требуется страхование
Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях, досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования, удобные способы погашения кредита
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 250 000 руб.
до 10 000 000 руб.
|
от 1 года
до 30 лет
|
от 10 %
|
- Первоначальный взнос от 20%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Рефинансирование – погашение основного долга по действующему ипотечному кредиту, предоставленному другим банком на приобретение недвижимости, под залог этой недвижимости.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
до 15 000 000 руб.
|
от 1 года
до 25 лет
|
от 10,2 %
|
- Первоначальный взнос от 20%
- Вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Рефинансирование действующих ипотечных кредитов, оформленных клиентами на приобретение квартир, апартаментов. Личное страхование необязательно. Возможно предоставление справки по форме банка.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 500 000 руб.
до 15 000 000 руб.
|
от 3 лет
до 30 лет
|
от 10,5 %
|
- Первоначальный взнос от 15%
- Первичный рынок жилья
- Требуется страхование
- Отсутствие комиссии за досрочное гашение
- Минимальная сумма для досрочного погашения - без ограничений
- Отсутствие комиссии за выдачу кредита
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 500 000 руб.
до 30 000 000 руб.
|
от 1 года
до 30 лет
|
от 10,5 %
|
- Первоначальный взнос от 15%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Требуется страхование
- Ипотека по стандарту АИЖК
Рефинансирование имеющегося ипотечного жилищного кредита/займа. Варианты рефинансируемых кредитов: предоставленные КБ «МИА» (АО); предоставленные иной организацией, имеющей право осуществлять деятельность по предоставлению жилищных кредитов/займов в соответствии с требованиями законодательства РФ.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 500 000 руб.
до 15 000 000 руб.
|
от 3 лет
до 30 лет
|
от 10,5 %
|
- Первоначальный взнос от 15%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Оформите ипотеку на погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту ранее выданному заемщику на выгодных условиях.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 500 000 руб.
до 10 000 000 руб.
|
от 3 лет
до 25 лет
|
от 10,5 %
|
- Первоначальный взнос от 20%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Требуется страхование
Досрочное погашение кредита возможно начиная с 1 платежа по кредиту, без комиссии.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 500 000 руб.
до 10 000 000 руб.
|
от 3 лет
до 30 лет
|
от 10,25 %
|
- Первоначальный взнос от 20%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Гибкие процентные ставки. Отсутствие комиссий. Возможность привлечения до 3 созаемщиков.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
до 20 000 000 руб.
|
до 30 лет
|
от 10,85 %
|
- Любой первоначальный взнос
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
От 300 000 рублей. Ставка от 10,85%. Сроком до 30 лет. Дополнительная опция (по желанию) «Абсолютная ставка»: минус 0,5% от процентной ставки.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 100 000 руб.
|
до 20 лет
|
от 10,9 %
|
- Любой первоначальный взнос
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Выгодная процентная ставка. Быстрое рассмотрение заявки. Без страхования жизни. Досрочное погашение без санкций.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
до 20 000 000 руб.
|
от 3 лет
до 25 лет
|
от 10,35 %
|
- Первоначальный взнос от 15%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Кредит может быть предоставлен в сумме превышающей текущую задолженность, дополнительные кредитные средства можно направить на ремонт и иные улучшения жилья.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 600 000 руб.
|
от 3 лет
до 25 лет
|
от 11,5 %
|
- Первоначальный взнос от 15%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Страхование не требуется
Без первоначального взноса. Срок до 25 лет. Минимальная сумма от 600 тыс. рублей.
| Сумма (руб.) | Срок | Ставка |
|---|---|---|
|
от 300 000 руб.
|
от 3 лет
до 25 лет
|
от 11 %
|
- Первоначальный взнос от 15%
- Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог приобретаемого имущества
- Требуется страхование
Минимальный пакет документов. Срок кредита до 30 лет. Сумма от 300 000 рублей. Уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока или сниженной ставки.
20 марта 2019 г. 9:05