Военная ипотека на покупку недвижимости сентябрь 2022

Татьяна Байкашкарова Татьяна Байкашкарова

Служба в армии считается не только важной и престижной, но и дает дополнительные возможности, преимущества и привилегированные права. В частности, для военнослужащих существует отдельный специальный способ приобретения жилой недвижимости. Раньше военным выдавалось ведомственное жилье, которое закреплялось за ними и их семьями. Сегодня широко распространена и популярна военная ипотека — это специальная льготная программа по приобретению собственного жилья для военнослужащих.

Программа создана для участников накопительно-ипотечной системы согласно №117-ФЗ. Государство оказывает содействие в приобретении жилья военнослужащим. Чтобы получить жилищный кредит, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три важных условия:

  • служить в вооруженных силах по контракту;
  • быть гражданином РФ;
  • попасть в специальный реестр участников программы.

В 2005 году была организована накопительно-ипотечная система (НИС), позволяющая приобретать военнослужащим жилье в собственность. Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы. Право использовать НИС имеют определенные законом категории военнослужащих, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет не менее трёх лет. На специальных условиях банки предоставляют жилищный кредит по льготной процентной ставке, а оплата происходит из накоплений на счету военнослужащего в НИС. В 2022 году размер накоплений составляет 311 044,50 рублей за год.

Из-за кризиса весной 2022 года ставки банков по военной ипотеке резко пошли вверх, оставив позади проценты по другим льготным госпрограммам. Дело в том, что ипотечная ставка для военных не установлена законом или постановлением Правительства РФ в отличие от других льготных ипотечных программ. Лимит суммы военной ипотеки тоже отстаёт от реальных цен и во многих регионах не компенсирует стоимость подорожавшего жилья. Однако после многократного понижения ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% (с 19 сентября 2022 года) все банки-участники ипотечной госпрограммы для военных значительно снизили кредитные ставки и улучшили значимые параметры своих продуктов.

Команда «Выберу.ру» проанализировала текущие условия программ военной ипотеки в банках страны и подготовила свежий рейтинг. В ходе исследования мы сравнили такие важные критерии ипотечных продуктов, как: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный и минимальный лимит кредитования, сумму ежемесячных платежей, полную стоимость кредита, срок кредитования, а также условия страхования и возможность использовать другие льготные меры (материнский капитал, помощь многодетным). При ранжировании продуктов учитывались значимость кредитной организации на рынке.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Размер ежемесячного платежа

Ипотека для военных предоставляется на льготных условиях по сниженным процентным ставкам, доступна только военнослужащим и имеет ограничения по кредитному лимиту. По военной ипотеке можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость, квартиру, дом, таунхаус или комнату. Банки из представленного списка также предлагают военнослужащим программы: льготная семейная ипотека и господдержка на новостройки. Процентная ставка по программе ипотечного кредитования для военнослужащих в различных банках варьируется и в среднем составляет 8,2-11% годовых. Сроки кредитования по военной ипотеке также имеют свои особенности: максимальный срок ограничен возрастом военнослужащего — он должен погасить кредит до своего 50-летия.

Аналитики «Выберу.ру» сравнили все критерии в условиях программ военной ипотеки и подготовили ТОП-13 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных продуктов для военнослужащих в сентябре 2022 года.

Лидеры рейтинга:

1 место
Военная ипотека. Новостройка

Специальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих для приобретения квартиры на первичном рынке жилья. Возможность использовать актуальные и современные сервисы при оформлении ипотеки: онлайн-оценку и онлайн-страхование.

  1. Срок ипотечного кредита от 1 до 25 лет;
  2. Минимальная сумма кредита: не менее 10% от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения;
  3. Максимальная сумма кредита: 3 365 000 рублей;
  4. Процентная ставка: от 8% годовых для держателей зарплатных карт банка, от 8,2% годовых для остальных клиентов;
  5. Первоначальный взнос: от 20 до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  6. Быстрое рассмотрение заявки в течение 1 рабочего дня;
  7. Возможность использовать собственные средства для оплаты части первого взноса или для досрочного погашения ипотеки;
  8. Если у вас нет возможности лично присутствовать в банке, подписать все необходимые документы может ваш представитель по нотариальной доверенности.
2 место
Ипотека для военных

Ипотека для военных, участников накопительно-ипотечной системы банка «ВТБ» на втором месте рейтинга. По программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, собственный дом или таунхаус. Воспользуйтесь базой новостроек аккредитованных по программе «Ипотека для военных» на сейте банка.

  1. Срок кредита: до 25 лет, но не более расчетного срока погашения ипотечного кредита, указанного в свидетельстве НИС;
  2. Сумма кредита до 3 200 000 рублей;
  3. Процентная ставка 8,6%, в случае выхода заемщика из НИС не увеличивается;
  4. Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости;
  5. Возможность использования материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки;
  6. Для одобрения ипотеки не требуется подтверждение дохода. Достаточно паспорта и свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа;
  7. Подайте документы в электронном виде без визита в офис.
3 место
Военная ипотека «Приобретение строящегося жилья»
Военная ипотека от 9,3% Сбербанка России на третьем месте рейтинга. Кредит выдается на покупку готового или строящегося жилья. Отправляйте заявку и получаете одобрение покупки квартиры в ипотеку онлайн на DomClick.ru
  1. Срок ипотечного кредита: до 25 лет, при этом срок возврата кредита не должен превышать расчетный срок погашения ипотечного кредита за счет средств Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) (в соответствии со Свидетельством о праве на получение ЦЖЗ);
  2. Максимальный размер кредита 3 000 000 рублей;
  3. Процентные ставки: 9,7% при первом взносе до 30%, сумма кредита до 2,9 млн рублей, 9,3% при первом взносе 30% и более, сумма кредита до 3 млн рублей;
  4. Первоначальный взнос от 15%;
  5. Документы по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита.
Сумма
до 3 365 000 ₽ до 3 365 000 ₽
Срок
1 – 25 лет
Ставка
от 8%
Первый взнос
от 20%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 365 000 ₽ до 3 365 000 ₽
  • Ставка: от 8%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
до 3 565 000 ₽ до 3 565 000 ₽
Срок
до 25 лет
Ставка
от 8.6%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 565 000 ₽ до 3 565 000 ₽
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽2 780 000 ₽ до 2 780 000 ₽
Срок
до 25 лет
Ставка
от 9.3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 2 780 000 ₽ до 2 780 000 ₽
  • Ставка: от 9.3%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽3 016 594 ₽ до 3 016 594 ₽
Срок
от 1 года
Ставка
от 9.65%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 3 016 594 ₽ до 3 016 594 ₽
  • Ставка: от 9.65%
  • Срок: от 1 года
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Сумма
до 2 827 000 ₽ до 2 827 000 ₽
Срок
1 – 25 лет
Ставка
от 10%
Первый взнос
от 20%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 2 827 000 ₽ до 2 827 000 ₽
  • Ставка: от 10%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽2 619 000 ₽ до 2 619 000 ₽
Срок
1 – 25 лет
Ставка
от 10.25%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 2 619 000 ₽ до 2 619 000 ₽
  • Ставка: от 10.25%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Сумма
500 000 ₽2 783 960 ₽ до 2 783 960 ₽
Срок
от 3 лет
Ставка
от 10.3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 2 783 960 ₽ до 2 783 960 ₽
  • Ставка: от 10.3%
  • Срок: от 3 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 2-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Сумма
до 2 764 000 ₽ до 2 764 000 ₽
Срок
1 – 29 лет
Ставка
от 10.39%
Первый взнос
от 20%
Без подтверждения дохода
Без страхования
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 2 764 000 ₽ до 2 764 000 ₽
  • Ставка: от 10.39%
  • Срок: от 1 года до 29 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
до 3 060 000 ₽ до 3 060 000 ₽
Срок
3 – 27 лет
Ставка
от 10.8%
Первый взнос
от 10%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 060 000 ₽ до 3 060 000 ₽
  • Ставка: от 10.8%
  • Срок: от 3 лет до 27 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Сумма
от 500 000 ₽от 500 000 ₽
Срок
от 1 года
Ставка
от 10.4%
Первый взнос
от 20%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽от 500 000 ₽
  • Ставка: от 10.4%
  • Срок: от 1 года
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Сумма
300 000 ₽6 400 000 ₽ до 6 400 000 ₽
Срок
от 1 года
Ставка
от 10.69%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 6 400 000 ₽ до 6 400 000 ₽
  • Ставка: от 10.69%
  • Срок: от 1 года
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
от 3 лет
Ставка
от 10.7%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.7%
  • Срок: от 3 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Сумма
300 000 ₽2 394 000 ₽ до 2 394 000 ₽
Срок
до 20 лет
Ставка
от 11%
Первый взнос
от 20%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 2 394 000 ₽ до 2 394 000 ₽
  • Ставка: от 11%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее