Лучшие ипотечные программы на строительство дома в апреле 2022

Алина Семячкина Алина Семячкина

Перед покупкой недвижимости людям часто приходится решать вопрос: какой вариант более подходящий – дом или квартира? Жить в городе или за пределами мегаполиса? Единственного правильного ответа здесь нет, и каждый вид жилья имеет свои плюсы и минусы. У собственного дома есть свои преимущества, которые сложно переоценить: большая площадь, природа и чистый воздух, возможность расширения, низкий уровень шума.

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы, рассказывают профессиональные риелторы. Покупку нестандартной недвижимости кредитуют менее неохотно из-за того, что загородный дом кредитору труднее продать, чтобы компенсировать потери в случае, если ипотека не будет выплачена.

Однако опросы показывают, что 2/3 россиян мечтают жить в своем доме. Поэтому за кредитованием ИЖС – будущее. Уже сегодня на рынке есть предложения ипотеки на строительство или приобретение дома, в том числе с государственной поддержкой (Семейная ипотека). Сейчас около 1% частных домов в России строится с привлечением ипотеки, сообщил директор подразделения «Диджитал» банка ДОМ.РФ Олег Комлик в ходе круглого стола в Московской торгово-промышленной палате.

Требования к заемщикам, оформляющим ипотеку на ИЖС, очень похожи на те, что предъявляют к заемщикам обычной ипотеки. Первоначальный взнос 10-15%. Справка о доходах за последний год. И подтвержденный стаж работы – обычно не менее года. Тут поможет трудовая книжка или справка 2-НДФЛ.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Полная стоимость ипотеки
Размер ежемесячного платежа

Банки принимают решение о кредитовании дома на основе индивидуальных характеристик объекта – в зависимости от его физического состояния, наличия коммуникаций. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита будут – удачное место расположения земельного участка на территории населенного пункта, наличие разрешения использовать его под индивидуальное жилищное строительство.

При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования.

Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили 13 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на строительство дома банков ТОП 100 по объемам розничного кредитования.

Лидеры рейтинга:

1 место
Банк «Центр-Инвест» Ипотека «Строительство жилья»
  1. Первый взнос от 10%.
  2. Ставка на весь срок от 15,75%.
  3. Сумма кредита от 300 000 рублей.
  4. Срок до 20 лет.
2 место
Банк ДОМ.РФ Ипотека «Строительство жилого дома»
  1. Первый взнос от 20%.
  2. Ставка на весь срок от 16,3%.
  3. Сумма кредита до 10 000 000 рублей.
  4. Срок от 3 до 30 лет.
3 место
Сбербанк России Ипотека на строительство дома
  1. Первоначальный взнос от 25%.
  2. Ставка на весь срок от 17,2%.
  3. Сумма кредита от 300 000 рублей.
  4. Срок до 30 лет.
Ипотека «Строительство жилья»
Сумма
от 300 000 ₽
Срок
до 20 лет
Ставка
от 15.75%
Первый взнос
от 10%
Без страхования
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 15.75%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Строительство жилого дома»
Сумма
от 500 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 13.3%
Первый взнос
от 20%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 13.3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека на строительство дома
Сумма
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 14.2%
Первый взнос
от 15%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Индивидуальный дом»
Сумма
Любая
Срок
от 3 лет до 15 лет
Ставка
от 14.9%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: Любая
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: от 3 лет до 15 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Строительство жилого и дачного дома»
Сумма
от 500 000 ₽
Срок
до 15 лет
Ставка
от 14.9%
Первый взнос
от 20%
Без страхования
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: до 15 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Ипотечный кредит»
Сумма
от 150 000 до 20 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 40 лет
Ставка
от 20%
Первый взнос
от 10%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 150 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 20%
  • Срок: от 1 года до 40 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Дом мечты»
Сумма
от 300 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 14%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 14%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Строительство дома»
Сумма
от 300 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 12.5%
Первый взнос
от 35%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 12.5%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 35%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее
КУБ-Ипотека +
Сумма
от 300 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 1 месяца до 20 лет
Ставка
от 20%
Первый взнос
от 30%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 20%
  • Срок: от 1 месяца до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее
Ипотека «Ипотечное жилищное кредитование»
Сумма
от 100 000 до 60 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 19.35%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 19.35%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Свой дом»
Сумма
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 14.3%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.3%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Загородный дом»
Сумма
от 500 000 до 15 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 14.69%
Первый взнос
от 30%
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.69%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Семейный на строительство под залог земельного участка»
Сумма
от 50 000 до 900 000 ₽
Срок
от 4 месяцев до 5 лет
Ставка
от 25.6%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Без страхования
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 900 000 ₽
  • Ставка: от 25.6%
  • Срок: от 4 месяцев до 5 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение:
Подробнее