Лучшие ипотечные программы на строительство дома в августе 2021

Алина Семячкина Алина Семячкина
1 минута чтения

Перед покупкой недвижимости людям часто приходится решать вопрос: какой вариант более подходящий - дом или квартира. Жить в городе или за пределами мегаполиса. Единственного правильного ответа здесь нет, и каждый вид жилья имеет свои плюсы и минусы. У собственного дома есть свои преимущества, которые сложно переоценить: большая площадь, природа и чистый воздух, возможность расширения, низкий уровень шума.

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы, рассказывают профессиональные риелторы. Покупку нестандартной недвижимости кредитуют неохотно из-за того, что загородный дом кредитору труднее продать, чтобы компенсировать потери в случае, если ипотека не будет выплачена.

Однако опросы показывают, что 2/3 россиян мечтают жить в своем доме. Поэтому за кредитованием ИЖС – будущее. Уже сегодня на рынке есть предложения ипотеки на строительство или приобретение дома, в том числе с государственной поддержкой. Сейчас около 1% частных домов в России строится с привлечением ипотеки, сообщил директор подразделения «Диджитал» банка ДОМ.РФ Олег Комлик в ходе круглого стола в Московской торгово-промышленной палате.

Некоторые банки предлагают сельскую ипотеку. Причем сельский дом, может находиться совсем рядом с чертой города – буквально на соседней улице. А вот ипотека, позволяющая купить дом за городом, с процентной ставкой не выше 2,7% годовых будет гораздо выгоднее для заемщика благодаря небольшому первому взносу: от 10% от стоимости покупаемого объекта. Требования к сельским займам очень похожи на те, что предъявляют к заемщикам обычной ипотеки. Первоначальный взнос 10-15%. Справка о доходах за последний год. И подтвержденный стаж работы – обычно не менее года. Тут поможет трудовая книжка или справка 2-НДФЛ.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Полная стоимость ипотеки
Размер ежемесячного платежа

Банки принимают решение о кредитовании дома на основе индивидуальных характеристик объекта – в зависимости от его физического состояния, наличия коммуникаций. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита будут – удачное место расположения земельного участка на территории населенного пункта, наличие разрешения использовать его под индивидуальное жилищное строительство.

При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования.

Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили 12 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на строительство дома банков ТОП 100 по объемам розничного кредитования/

Лидеры рейтинга:

1 место
Сельская ипотека
  1. Первый взнос от 10%.
  2. Ставка на весь срок от 2,8%.
  3. Сумма кредита до 5 000 000 рублей.
  4. Снижение процентной ставки на -0,4% при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
2 место
Сельская ипотека
  1. Процентная ставка от 2,7%.
  2. Сумма кредита до 5 000 000 рублей.
  3. Срок до 25 лет.
  4. Первоначальный взнос от 10%.
3 место
Сельская ипотека
  1. Процентная ставка от 3%.
  2. Сумма кредита до 3 000 000 рублей.
  3. Срок до 25 лет.
  4. Первоначальный взнос от 10%.
Сумма
500 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 2.3%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 2.3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
100 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
до 25 лет
Ставка
от 3%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 3%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
3 – 25 лет
Ставка
от 3%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 3%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение:
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
600 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
3 – 25 лет
Ставка
от 3%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 3%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение:
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
200 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 – 7 лет
Ставка
от 14.9%
Первый взнос
от 10%
Без подтверждения дохода
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: от 1 года до 7 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 300 000 ₽от 300 000 ₽
Срок
3 – 20 лет
Ставка
от 8.7%
Первый взнос
от 35%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
  • Ставка: от 8.7%
  • Срок: от 3 лет до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 35%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
100 000 ₽15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок
до 20 лет
Ставка
от 10.3%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.3%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
ЛюбаяЛюбая
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 4.7%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: ЛюбаяЛюбая
  • Ставка: от 4.7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 500 000 ₽от 500 000 ₽
Срок
до 15 лет
Ставка
от 10.55%
Первый взнос
от 20%
Без страхования
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽от 500 000 ₽
  • Ставка: от 10.55%
  • Срок: до 15 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 300 000 ₽от 300 000 ₽
Срок
до 20 лет
Ставка
от 9%
Первый взнос
от 10%
Без страхования
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
Сумма
от 300 000 ₽от 300 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10.4%
Первый взнос
от 25%
Привлекательные процентные ставки; отсутствие комиссий; льготные условия кредитования для молодых семей; индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки; возможность получения кредитной карты на выбор; привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита.
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽от 300 000 ₽
  • Ставка: от 10.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: день в день
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 11.5%
Первый взнос
от 40%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 11.5%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 40%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку