Лучшие ипотечные программы на строительство дома ТОП 100 банков по объемам розничного кредитования физических лиц апрель 2021

Анастасия Лузгина Анастасия Лузгина
1 минута чтения

Перед покупкой недвижимости людям часто приходится решать вопрос: какой вариант более подходящий - дом или квартира. Единственного правильного ответа здесь нет, и каждый вид жилья имеет свои плюсы и минусы. У собственного дома есть свои преимущества, которые сложно переоценить: большая площадь, природа и чистый воздух, возможность расширения, низкий уровень шума.

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы. «Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость» Александр Москатов.

При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Полная стоимость ипотеки
Размер ежемесячного платежа

Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта – в зависимости от его физического состояния, наличия коммуникаций. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита будут – удачное место расположения земельного участка на территории населенного пункта, наличие разрешения использовать его под индивидуальное жилищное строительство.

Около 1% частных домов в России строится с привлечением ипотеки, сообщил директор подразделения «Диджитал» банка ДОМ.РФ Олег Комлик в ходе круглого стола в Московской торгово-промышленной палате.

Некоторые банки предлагают сельскую ипотеку. Программа, позволяющая купить дом за городом по процентной ставке не выше 3% годовых, вызывает большой интерес у заемщиков благодаря сниженной ставке и достаточно небольшому первому взносу: от 10% от стоимости покупаемого объекта. Требования к сельским займам очень похожи на те, что предъявляют к заемщикам обычной ипотеки. Первоначальный взнос 10-15%. Справка о доходах за последний год. И подтвержденный стаж работы – обычно не менее года. Тут поможет трудовая книжка или справка 2-НДФЛ.

Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-13 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на строительство дома в апреле 2021 года. Перечисленные банки входят в ТОП 100 банков России по размеру розничного кредитного портфеля.

Лидеры рейтинга:

1 место
Банк ДОМ.РФ Сельская ипотека
  1. Первый взнос от 10%.
  2. Ставка на весь срок от 2,3%.
  3. Сумма кредита до 5 000 000 рублей.
  4. Снижение процентной ставки на -0,4% при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
2 место
Россельхозбанк Сельская ипотека
  1. Процентная ставка от 2,7%.
  2. Сумма кредита до 5 000 000 рублей.
  3. Срок до 25 лет.
  4. Первоначальный взнос от 10%.
3 место
Банк «Центр-Инвест» Ипотека «Ипотечный кредит на сельских территориях (агломерациях)»
  1. Процентная ставка - 2,75%.
  2. Первоначальный взнос от 10%.
  3. Сумма кредита до 3 000 000 рублей.
  4. Прием заявок на кредит по 30.04.21.
Сельская ипотека
Сумма
от 500 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 2.3%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 2.3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Сельская ипотека
Сумма
от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок
до 25 лет
Ставка
от 3%
Первый взнос
от 10%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 3%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Ипотечный кредит на сельских территориях»
агломерациях
Сумма
до 3 000 000 ₽
Срок
до 20 лет
Ставка
от 2.75%
Первый взнос
от 10%
Без страхования
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 2.75%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение:
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Сельская ипотека
Сумма
до 3 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 3%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 3%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение:
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Быстровозводимые дома»
Сумма
от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 6 месяцев до 7 лет
Ставка
от 9.9%
Первый взнос
от 10%
Без подтверждения дохода
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Строительство дома»
Сумма
от 300 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 12.5%
Первый взнос
от 35%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 12.5%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 35%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее
Ипотека «Строительство жилого и дачного дома»
Сумма
от 500 000 ₽
Срок
до 15 лет
Ставка
от 14.9%
Первый взнос
от 20%
Без страхования
Материнский капитал
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: до 15 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Частный дом»
Сумма
от 100 000 до 15 000 000 ₽
Срок
до 20 лет
Ставка
от 18.4%
Первый взнос
от 20%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 18.4%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее
Ипотека «Индивидуальное строительство жилого дома»
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 9%
Первый взнос
от 20%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека на строительство дома
Сумма
от 300 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 14.2%
Первый взнос
от 25%
Привлекательные процентные ставки; отсутствие комиссий; льготные условия кредитования для молодых семей; индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки; возможность получения кредитной карты на выбор; привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита.
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 14.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее
Ипотека «Загородная недвижимость»
Сумма
от 1 000 000 ₽
Срок
до 10 лет
Ставка
от 9.75%
Первый взнос
от 10%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.75%
  • Срок: до 10 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Ипотека «Загородная недвижимость»
земельный участок
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 11.5%
Первый взнос
от 40%
Подробнее
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 11.5%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 40%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее