Кредитные карты с льготным периодом

Рекомендации в статье одобрены экспертом Дмитрием Орловым

Помощник

Кредитные карты с льготным периодом — банковский продукт, который позволяет брать у банка в долг и не платить проценты на сумму займа. Чтобы пользоваться такой льготой, нужно соблюдать простые правила и не допускать просрочек по платежам. Тогда кредитка будет приносить максимум выгоды.

Как работает льготный период

Льготный или грейс-период — промежуток времени, когда клиент может пользоваться заемными средствами бесплатно. У каждого банка он свой. Но удобство его использования зависит не только от количества дней без процентов, но и того, как он работает.

Банки используют три варианта расчетов:

• С момента первой покупки. Этот способ — самый простой, но менее выгодный для клиента. По таким картам обычно предлагают большой грейс, встречаются даже годовые программы. Однако льготный период в этом случае невозобновляемый. То есть, чем позже вы делаете покупку, тем меньше времени остается на возврат долга. Чтобы отсчет начался заново, нужно целиком погасить задолженность.
• Для каждой операции. Такой вариант встречается редко из-за сложностей учета. В этом случае льготный период начинает отсчитываться для каждой покупки. То есть возвращать задолженность следует в такой же последовательности, в какой производились оплаты.
• По отчетным периодам. Банк устанавливает отчетную дату (например, 1 число каждого месяца). В этот день начинает отсчитываться грейс. По итогам месяца кредитное учреждение фиксирует сумму месячных расходов, которую нужно вернуть до конца беспроцентного периода (если он равен 50 суток, на возврат долга остается 20 дней). Пока клиент возвращает накопившийся долг, он может совершать другие операции, которые попадут в следующий отчетный период. Этот вариант является компромиссным: он упрощает учет и позволяет клиентам пользоваться возобновляемым льготным сроком.

Чтобы не платить проценты, держатели карт должны вносить ежемесячный платеж. Он составляет от 3 до 10% от величины долга и идет в счет погашения кредита. Такие платежи позволяют кредитному учреждению убедиться в платежеспособности и внимательности заемщика.

Также стоит помнить, что грейс-период действует не всегда. Обычно он применяется только при оплате покупок и услуг. Переводы на другие счета, снятие наличных, погашение кредитов — те операции, на которые банк сразу начисляет проценты. Хотя встречаются исключения: некоторые финансовые организации включают в беспроцентный срок снятие денег в банкоматах.

Условия для оформления кредитной карты с беспроцентным периодом

Получить кредитную карту с беспроцентным периодом легче, чем кредит. Обычно для этого нужен только паспорт. Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо соответствовать простым требованиям:

• Возрастным ограничениям. Чаще всего банки работают с клиентами в возрасте от 18 до 70 лет.
• Иметь гражданство РФ и регистрацию на территории страны.
• Иметь постоянный источник доходов.

Многие финансовые организации организуют доставку карт на дом. Для этого нужно уточнить такую возможность в банке, заполнить онлайн-заявку и договориться о времени встречи с курьером.

Условия, на которых кредитные учреждения выдают карты, бывают разными. Поэтому при выборе банковского продукта нужно проводить обзор, анализировать и сравнивать основные критерии.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма, которую заемщик может брать в долг. При ее достижении кредитная линия закрывается и возобновляется только после выплаты задолженности или ее части.

Банки анонсируют выдачу карт с лимитом до 2 млн рублей. Но в реальности эта величина зависит от характеристик заемщика и его доходов. Кому-то могут одобрить максимальную ссуду, а кому-то — не больше 15 тыс. рублей.

Проценты

Несмотря на наличие льготного периода, при выборе карты нужно узнать, какие проценты будут начисляться на сумму долга в случае просрочек или использования средств на цели, на которые не распространяется грейс.

Банки предлагают следующие процентные ставки: от 10 до 35%. Иногда они могут быть разными в рамках одного кредитного учреждения и зависеть от операции.

Бонусы

Кредитные карты позволяют их владельцам пользоваться бонусами и кешбэком. Некоторые банки предоставляют их при любых покупках, другие — только в компаниях партнерах или в определенных категориях трат.

Льготный период

Чаще всего встречаются предложения с льготным сроком от 50 до 60 суток. Однако по некоторым картам действует более длинный грейс, который может составлять до 3 лет. Обычно он предполагает дополнительные ограничения.

Частые вопросы

Что будет, если не закрыть задолженность в рамках льготного периода?

Если этого не сделать, банк начислит проценты за полный срок использования заемных средств.

Чем кредитные карты с льготным периодом отличаются от карт рассрочки?

Основное различие — в порядке возврата долга. Долг по кредитной карте нужно вернуть до определенной даты, погашая только небольшие ежемесячные платежи. По картам рассрочки задолженность разбивается на весь срок рассрочки и выплачивается равными частями.

Какая кредитная карта с льготным периодом самая выгодная?

Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом — те, по которым действуют длительные беспроцентные сроки, а грейс является возобновляемым. Дополнительный плюс — возможность снятия наличных. Обратите внимание на СберКарту, Тинькофф Платинум, Карту Возможностей от ВТБ и другие, входящие в топ лучших.

Какие банки выдают карты с 0% периодом?

Большинство банков имеют такой продукт. Среди них кредитные учреждения с хорошими рейтингами: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Зенит, Совкомбанк, Газпромбанк и др.