Лучшие кредитные карты с максимальным кешбэком в августе 2023 года
Кредитная карта — это популярный банковский продукт, ею можно оплачивать покупки заёмными деньгами в рамках одобренного банком лимита. Главным преимуществом кредитных карт можно считать льготный период кредитования. Грейс-период — это время, в течение которого вы можете пользоваться денежным лимитом, предоставленным банком, и не платить проценты. Поэтому, чем длиннее срок беспроцентного периода, тем проще и выгоднее погашать задолженность по кредитной карте. Кешбэк за покупки, оплаченные кредитной картой, — ещё одно преимущество этого вида кредитования. За последний год многие банки предложили заёмщикам вернуть часть потраченных денег обратно на карту. По сути кешбэком теперь активно пользуются не только держатели дебетовых карт, но и владельцы «кредиток».
Как сообщил Центробанк, во втором квартале резко выросли темпы розничного кредитования. Заёмщики активно оформляли кредитные карты, реализуя отложенный спрос, а банки не увеличивали проценты. Однако уже с начала июля регулятор ввёл ограничения для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой, поэтому получить одобрение на кредитную карту теперь будет сложнее.
Вместе с тем, вновь растёт конкуренция за клиентов с хорошей кредитной историей. Для них банки проводят акции по картам — увеличивают размер бонусов в программах лояльности и срок льготного периода. Как правило, выгодные условия предлагают новым заёмщикам на покупки в первые месяцы после получения карты, или на определённые товары. Реальные доходы россиян не растут, поэтому многие оформляют новые «кредитки» с кешбэком и большим льготным периодом, чтобы оплачивать продукты и товары первой необходимости и немного экономить.
Команда «Выберу.ру» изучила текущие условия кредитных карт с максимальным кешбэком в линейках всех российских банков в августе 2023 года и подготовила новый рейтинг. В ходе исследования мы проанализировали такие критерии как проценты начисления Cash Back и условия обмена бонусов на рубли, длительность льготного периода, диапазон ставок кредитования и лимит кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы брали в расчёт стоимость выпуска и годового обслуживания. Дополнительно учитывали значимость кредитной организации на финансовом рынке страны.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Выбирая кредитную карту, будущий заёмщик должен знать, что у большинства кредитных карт процентная ставка за снятие наличных или переводы денежных средств на другие счета всегда выше, чем по безналичным операциям. Практически всегда льготный период будет аннулирован, если заёмщик снимает деньги с карты, а не оплачивает ею товары и услуги. Чтобы при использовании «кредитки» не возникли подобные проблемы, нужно внимательно ознакомиться с условиями и выяснить, на какие именно операции распространяется действие льготного периода. Также необходимо учитывать, что в льготный период придётся регулярно и вовремя вносить обязательный платёж в счёт долга. Иначе банк отменит льготу и начнет начислять проценты на всю сумму безналичной задолженности.
При оформлении карты также следует ознакомится с условиями начисления Cash Back. При правильном расчёте и погашении долга в пределах льготного периода клиент может рассчитывать на небольшой доход в виде рублей или бонусов. Следует также учитывать стоимость обслуживания кредитной карты. Большинство «кредиток», вошедших в рейтинг, с бесплатным обслуживанием.
Заёмщикам важно понимать, что ставки по кредитным картам всегда будут выше ставок по потребительским кредитам. Поэтому крупные покупки лучше совершать, взяв кредит наличными.
Для подбора кредитной карты с максимальным кешбэком, аналитики «Выберу.ру» собрали ТОП-20, наиболее выгодных, на наш взгляд, предложений банков в августовском рейтинге.
Лидеры рейтинга:
- Общие условия
- Требования и документы
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 755 дней
- Кредитный лимит: до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 27,9% до 69,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: моментально
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 11,9% до 89,99%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Classic/Gold, MasterСard Standard/Platinum, Мир Классическая/Virtual
- Льготный период: 200 дней
- Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: от 9,784% до 47,122%
- Процентная ставка: от 9,9% до 49,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
- Период рассрочки: 1 год
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 9,8% до 29,8%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 130 дней
- Кредитный лимит: до 299 000 ₽ до 299 000 ₽
- Обслуживание: 0 — 99 ₽ в месяц
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 11,9% до 36,3%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: моментально
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Тип: Visa Gold, MasterСard Gold
- Льготный период: 180 дней
- Кредитный лимит: от 30 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: 35,000%
- Процентная ставка: от 9,9% до 35%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: 34,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Льготный период: 123 дня
- Кредитный лимит: до 800 000 ₽ до 800 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 11,9% до 36,9%
- Бесплатный выпуск: нет
- Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Мир Классическая
- Льготный период: до 115 дней
- Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: 22,000%
- Процентная ставка: 22%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: 25,5%
- Бесплатный выпуск: нет
- Срок рассмотрения заявки: до недели
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: 25,000%
- Процентная ставка: 25%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 115 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: 25,2%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 111 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 11,9% до 69,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: 25,000%
- Процентная ставка: 25%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до недели
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Visa Gold
- Льготный период: 55 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 11,9% до 60,7%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Gold
- Льготный период: 2 месяца
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: 0 — 199 ₽ в месяц
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 24,9% до 49,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до недели
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Подтверждение дохода
- Cash Back
- Тип: UnionPay Classic/Instant Issue, Мир Классическая/Моментальная
- Льготный период: 115 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: 35,9%
- Бесплатный выпуск: нет
- Срок рассмотрения заявки: моментально
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 365 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 11,99% до 59,99%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Полная стоимость кредита: 39,000%
- Процентная ставка: от 39% до 69,9%
- Бесплатный выпуск: нет
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: 12 месяцев
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 2 месяца
- Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
- Обслуживание: 0 — 149 ₽ в месяц
- Полная стоимость кредита: —
- Процентная ставка: от 19,9% до 69,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
