Лучшие кредитные карты с максимальным льготным периодом в декабре 2023 года

Татьяна Байкашкарова Татьяна Байкашкарова

Кредитная карта — это популярный банковский продукт, ей можно оплачивать покупки заёмными деньгами в рамках одобренного банком лимита. Главным преимуществом кредитных карт можно считать льготный период кредитования. Грейс-период — это время, в течение которого вы можете пользоваться денежным лимитом, предоставленным банком, и не платить проценты. Поэтому, чем длиннее срок беспроцентного периода, тем проще и выгоднее погашать задолженность по кредитной карте.

С повышением ключевой ставки ЦБ до 16% и отменой ограничения на полную стоимость кредита большинство банков продолжают увеличивать проценты по кредитным картам. Также с 1 января 2024 года Центробанк снизит доступность кредитования для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Лимиты на необеспечённое кредитование будут устанавливаться по показателю долговой нагрузки заёмщика и сроку займа. Поэтому получить одобрение на кредитную карту теперь будет сложнее. В результате многие заёмщики спешат оформить «кредитки» в уходящем году по «старым» условиям.

В свою очередь, банки вновь наращивают конкуренцию за клиентов с хорошей кредитной историей. Для них кредитные организации проводят акции по картам — увеличивают срок льготного периода, снижают проценты. Как правило, выгодные условия предлагают новым заёмщикам на покупки в первые месяцы после получения карты. Отметим, реальные доходы россиян не растут, поэтому многие оформляют новые «кредитки» с большим льготным периодом, чтобы оплачивать продукты и товары первой необходимости и не переплачивать проценты по микрозаймам «до зарплаты».

Команда «Выберу.ру» изучила текущие условия кредитные карт с большим льготным периодом в линейках всех российских банков в декабре 2023 года и подготовила новый рейтинг. В ходе исследования мы проанализировали такие критерии как длительность льготного периода, диапазон ставок кредитования и лимит кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы брали в расчёт стоимость выпуска и годового обслуживания, проценты начисления Cash Back. Дополнительно учитывали значимость кредитной организации на финансовом рынке страны.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Лимит кредитования
Проценты по кредиту
Льготный период кредитования
Надежность банка

У большинства кредитных карт процентная ставка за снятие наличных или переводы денежных средств на другие счета всегда выше, чем по безналичным операциям. Практически всегда льготный период будет аннулирован, если заёмщик снимает деньги с карты, а не оплачивает ею товары и услуги. Чтобы при использовании «кредитки» не возникли подобные проблемы, нужно внимательно ознакомиться с условиями и выяснить, на какие именно операции распространяется действие льготного периода. Также необходимо учитывать, что в льготный период придётся регулярно и вовремя вносить обязательный платёж в счёт долга. Иначе банк отменит льготу и начнет начислять проценты на всю сумму безналичной задолженности.

При оформлении карты также следует ознакомится с условиями начисления Cash Back. При правильном расчёте и погашении долга в пределах льготного периода клиент может рассчитывать на небольшой доход в виде рублей или бонусов. Следует также учитывать стоимость обслуживания кредитной карты. Большинство «кредиток», вошедших в рейтинг, с бесплатным обслуживанием.

Заёмщикам важно знать, что ставки по кредитным картам всегда будут выше ставок по потребительским кредитам. Поэтому крупные покупки лучше совершать, взяв кредит наличными. Вместе с тем у «кредитки» есть очевидный плюс — большой срок льготного периода, благодаря ему заёмщик сможет решить свою финансовую задачу практически без переплаты кредитных процентов.

Для подбора продукта, отвечающего вашим требованиям, аналитики «Выберу.ру» собрали ТОП-20, наиболее выгодных, на наш взгляд, предложений банков в декабрьском рейтинге кредитных карт с максимальным льготным периодом.

Лидеры рейтинга:

1 место
Ренессанс Банк
Карта «2 года без %»

Кредитная карта «2 года без %» от банка «Ренессанс Банк» на первом месте рейтинга. Карту можно получить в ближайшем отделении, или заполнив анкету онлайн. Представитель банка привезёт карту в удобное для вас место и время.

  1. Беспроцентный период: 2 года на все покупки, совершённые в первый месяц после получения карты. Стоимость подключения — 3 платежа по 5% от кредитного лимита по карте. Платёж раз в месяц (не более 10 000 рублей), входит в состав минимального платежа. 200 дней на покупки, совершённые со второго месяца, регулярный возобновляемый льготный период;
  2. Годовая процентная ставка вне льготного периода: 20,9% — за оплату товаров и услуг в магазинах и организациях, при снятии наличных — 69,9%;
  3. Выпуск карты 490 рублей, или бесплатно по персональному предложению. Бесплатное обслуживание карты;
  4. Повышенная ставка по накопительным счетам до 14,5% годовых при покупках по карте от 15 000 рублей в месяц;
  5. Скидки и кэшбэк до 50% по акциям от платёжной системы «Мир» и партнёров банка.
2 место
МТС-Банк
Карта «Универсальная MTS CASHBACK»

Кредитная карта «Универсальная MTS CASHBACK» от МТС-Банка на втором месте рейтинга. Заполните анкету на сайте или в мобильном приложении и получите смс об одобрении карты. Заберите карту в офисе банка, магазине МТС или бесплатной доставкой курьером.

  1. Льготный период до 13 месяцев по всем покупкам в первый месяц, при оформлении карты до 31 декабря 2023 года. До 111 дней по всем покупкам со второго месяца;
  2. Процентная ставка на покупки вне беспроцентного периода: 11,9% — 46,9% годовых. Процентная ставка на снятие наличных и переводы вне беспроцентного периода: 69,9% годовых. При неисполнении обязательств держателя банковской карты по договору: 36,5% годовых;
  3. Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  4. Cash Back до 30% на покупки у партнеров сервиса МТС Cashback.
  5. Cash Back 10% за выбранную категорию в «Турнире трёх кешбэков» в рамках акции до 29 февраля 2024 года;
  6. Cash Back 5% с подпиской МТС Premium: в супермаркетах, в кафе, в магазинах одежды и детских товаров, за доставку еды. 1% на остальные покупки.
3 место
Альфа-Банк
Карта «365 дней без %»

Кредитная карта «365 дней без %» от Альфа-Банка на третьем месте рейтинга. Заполните заявку, представитель банка доставит карту в удобное для вас место и время.

  1. Беспроцентный период 365 дней на покупки в первые 30 дней. С 31-го дня льготный период 60 дней, который действует на покупки, снятие наличных, переводы и постоянно возобновляется;
  2. Минимальная процентная ставка от 11,99% годовых на покупки вне беспроцентного периода;
  3. Бесплатный выпуск и обслуживание карты при заказе до 31 декабря;
  4. Снятие наличных до 50 000 рублей входит в льготный период;
  5. Cash Back: до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка, 5% в категориях на выбор и 1% на всё.
Лимит
до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
Льготный период
755 дней
Обслуживание
бесплатно
Cash Back до 50%
Доставка курьером
Без справки о доходах
Подробные условия Подобрать
Лиц. №3354
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
    • Тип: Мир Классическая
    • Льготный период: 755 дней
    • Кредитный лимит: до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
    • Обслуживание: бесплатно
    • Полная стоимость кредита: от 20,900% до 69,900%
    • Процентная ставка: от 20,9% до 69,9%
    • Бесплатный выпуск: нет
    • Срок рассмотрения заявки: моментально
    • Период рассрочки: нет
    Лимит
    до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
    Льготный период
    395 дней
    Обслуживание
    бесплатно
    Cash Back до 30%
    Без справки о доходах
    Бесплатное снятие наличных
    Подробные условия Оформить
    Лиц. №2268
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Снятие наличных
    • Cash Back
      • Тип: Мир Классическая
      • Льготный период: 395 дней
      • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
      • Обслуживание: бесплатно
      • Полная стоимость кредита: от 11,900% до 69,900%
      • Процентная ставка: от 11,9% до 69,9%
      • Бесплатный выпуск: да
      • Срок рассмотрения заявки: день в день
      • Период рассрочки: нет
      Лимит
      5 000 ₽ 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
      Льготный период
      365 дней
      Обслуживание
      бесплатно за первый год
      Cash Back до 5%
      Доставка курьером
      Без справки о доходах
      Подробные условия Оформить
      Лиц. №1326
      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Снятие наличных
      • Cash Back
        • Тип: Мир Классическая
        • Льготный период: 365 дней
        • Кредитный лимит: от 5 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
        • Обслуживание в первый год: бесплатно
        • Обслуживание со второго года: 990 ₽
        • Полная стоимость кредита: от 11,990% до 29,495%
        • Процентная ставка: от 11,99% до 69,99%
        • Бесплатный выпуск: да
        • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
        • Период рассрочки: нет
        Лимит
        10 000 ₽ 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
        Льготный период
        200 дней
        Обслуживание
        бесплатно
        Cash Back до 30%
        Доставка курьером
        Бесплатные уведомления
        Без справки о доходах
        С рассрочкой
        Подробные условия Оформить
        Лиц. №1000
        • Общие условия
        • Требования и документы
        • Снятие наличных
        • Cash Back
          • Тип: Visa Classic/Gold, MasterСard Standard/Platinum, Мир Классическая/Virtual
          • Льготный период: 200 дней
          • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
          • Обслуживание: бесплатно
          • Полная стоимость кредита: от 9,832% до 48,060%
          • Процентная ставка: от 9,9% до 49,9%
          • Бесплатный выпуск: да
          • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
          • Период рассрочки: 1 год
          Лимит
          30 000 ₽ 500 000 ₽ до 500 000 ₽
          Льготный период
          180 дней
          Обслуживание
          бесплатно
          Cash Back до 30%
          Доставка курьером
          Бесплатное снятие наличных
          Подробные условия Подобрать
          Лиц. №1810
          • Общие условия
          • Требования и документы
          • Снятие наличных
          • Подтверждение дохода
          • Cash Back
            • Льготный период: 180 дней
            • Кредитный лимит: от 30 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
            • Обслуживание: бесплатно
            • Полная стоимость кредита: от 30,000% до 35,000%
            • Процентная ставка: от 30% до 35%
            • Бесплатный выпуск: да
            • Срок рассмотрения заявки: день в день
            • Период рассрочки: нет
            Лимит
            9 900 ₽ 750 000 ₽ до 750 000 ₽
            Льготный период
            180 дней
            Обслуживание
            бесплатно
            Cash Back до 30%
            Бесплатные уведомления
            Подробные условия Подобрать
            Лиц. №328
            • Общие условия
            • Требования и документы
            • Снятие наличных
            • Подтверждение дохода
            • Cash Back
              • Льготный период: 180 дней
              • Кредитный лимит: от 9 900 ₽ до 750 000 ₽ до 750 000 ₽
              • Обслуживание: бесплатно
              • Полная стоимость кредита: от 24,000% до 27,000%
              • Процентная ставка: от 24% до 27%
              • Бесплатный выпуск: да
              • Срок рассмотрения заявки: до недели
              • Период рассрочки: нет
              До 180 дней льготный период
              Лимит
              до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
              Льготный период
              180 дней
              Обслуживание
              бесплатно за первый год
              Доставка курьером
              Без справки о доходах
              Подробные условия Подобрать
              Лиц. №354
              • Общие условия
              • Требования и документы
              • Снятие наличных
                • Тип: Visa Gold/Signature/Infinite, Мир Классическая, MasterСard World
                • Льготный период: 180 дней
                • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                • Обслуживание в первый год: бесплатно
                • Обслуживание со второго года: 990 ₽
                • Полная стоимость кредита: от 24,345% до 42,271%
                • Процентная ставка: от 24,9% до 69,9%
                • Бесплатный выпуск: да
                • Срок рассмотрения заявки: день в день
                • Период рассрочки: нет
                Лимит
                45 000 ₽ 300 000 ₽ до 300 000 ₽
                Льготный период
                180 дней
                Обслуживание
                бесплатно
                Бесплатные уведомления
                Подробные условия Оформить
                Лиц. №963
                • Общие условия
                • Требования и документы
                • Снятие наличных
                • Подтверждение дохода
                  • Тип: Мир Моментальная
                  • Льготный период: 180 дней
                  • Кредитный лимит: от 45 000 ₽ до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
                  • Обслуживание: бесплатно
                  • Полная стоимость кредита: от 28,380% до 31,901%
                  • Процентная ставка: 31,9%
                  • Бесплатный выпуск: да
                  • Срок рассмотрения заявки: моментально
                  • Период рассрочки: нет
                  Лимит
                  до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
                  Льготный период
                  150 дней
                  Обслуживание
                  бесплатно
                  Доставка курьером
                  Без справки о доходах
                  Подробные условия Подобрать
                  Лиц. №2209
                  • Общие условия
                  • Требования и документы
                  • Снятие наличных
                    • Тип: Visa Gold, Мир Virtual
                    • Льготный период: 150 дней
                    • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
                    • Обслуживание: бесплатно
                    • Полная стоимость кредита: от 11,900% до 60,700%
                    • Процентная ставка: от 11,9% до 60,7%
                    • Бесплатный выпуск: да
                    • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
                    • Период рассрочки: нет
                    Лимит
                    до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                    Льготный период
                    120 дней
                    Обслуживание
                    бесплатно
                    Cash Back до 30%
                    Доставка курьером
                    Бесплатные уведомления
                    Без справки о доходах
                    Подробные условия Подобрать
                    Лиц. №1481
                    • Общие условия
                    • Требования и документы
                    • Снятие наличных
                    • Cash Back
                      • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
                      • Льготный период: 120 дней
                      • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                      • Обслуживание: бесплатно
                      • Полная стоимость кредита: от 9,800% до 29,800%
                      • Процентная ставка: от 9,8% до 29,8%
                      • Бесплатный выпуск: да
                      • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
                      • Период рассрочки: нет
                      Лимит
                      до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
                      Льготный период
                      90 дней
                      Обслуживание
                      бесплатно
                      Cash Back до 35%
                      Доставка курьером
                      Без справки о доходах
                      Подробные условия Подобрать
                      Лиц. №429
                      • Общие условия
                      • Требования и документы
                      • Снятие наличных
                      • Cash Back
                        • Льготный период: 90 дней
                        • Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
                        • Обслуживание: бесплатно
                        • Полная стоимость кредита: от 11,862% до 37,901%
                        • Процентная ставка: от 11,9% до 37,9%
                        • Бесплатный выпуск: да
                        • Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
                        • Период рассрочки: нет
                        Лимит
                        до 800 000 ₽ до 800 000 ₽
                        Льготный период
                        123 дня
                        Обслуживание
                        бесплатно за первый год
                        Cash Back до 30%
                        Подробные условия Подобрать
                        Лиц. №1978
                        • Общие условия
                        • Требования и документы
                        • Снятие наличных
                        • Подтверждение дохода
                        • Cash Back
                          • Льготный период: 123 дня
                          • Кредитный лимит: до 800 000 ₽ до 800 000 ₽
                          • Обслуживание в первый год: бесплатно
                          • Полная стоимость кредита: от 33,900% до 39,900%
                          • Процентная ставка: от 33,9% до 39,9%
                          • Бесплатный выпуск: нет
                          • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
                          • Период рассрочки: нет
                          Лимит
                          до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
                          Льготный период
                          4 месяца
                          Обслуживание
                          бесплатно
                          Cash Back до 30%
                          Без справки о доходах
                          Подробные условия Оформить
                          Лиц. №2275
                          • Общие условия
                          • Требования и документы
                          • Снятие наличных
                          • Cash Back
                            • Тип: Мир Классическая
                            • Льготный период: 4 месяца
                            • Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
                            • Обслуживание: бесплатно
                            • Полная стоимость кредита: от 19,900% до 69,900%
                            • Процентная ставка: от 19,9% до 69,9%
                            • Бесплатный выпуск: да
                            • Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
                            • Период рассрочки: нет
                            Лимит
                            до 299 000 ₽ до 299 000 ₽
                            Льготный период
                            130 дней
                            Обслуживание
                            0 — 99 ₽ в месяц
                            Cash Back до 70%
                            Без справки о доходах
                            Подробные условия Подобрать
                            Лиц. №2289
                            • Общие условия
                            • Требования и документы
                            • Снятие наличных
                            • Cash Back
                              • Тип: Мир Классическая
                              • Льготный период: 130 дней
                              • Кредитный лимит: до 299 000 ₽ до 299 000 ₽
                              • Обслуживание: 0 — 99 ₽ в месяц
                              • Полная стоимость кредита: от 14,500% до 39,900%
                              • Процентная ставка: от 14,5% до 39,9%
                              • Бесплатный выпуск: да
                              • Срок рассмотрения заявки: моментально
                              • Период рассрочки: нет
                              Лимит
                              до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
                              Льготный период
                              120 дней
                              Обслуживание
                              бесплатно
                              Cash Back до 50%
                              Без справки о доходах
                              Подробные условия Подобрать
                              Лиц. №3255
                              • Общие условия
                              • Требования и документы
                              • Снятие наличных
                              • Cash Back
                                • Тип: Мир Классическая
                                • Льготный период: 120 дней
                                • Кредитный лимит: до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
                                • Обслуживание: бесплатно
                                • Полная стоимость кредита: от 29,900% до 69,900%
                                • Процентная ставка: от 29,9% до 69,9%
                                • Бесплатный выпуск: да
                                • Срок рассмотрения заявки: моментально
                                • Период рассрочки: нет
                                Лимит
                                до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
                                Льготный период
                                120 дней
                                Обслуживание
                                бесплатно
                                Cash Back до 30%
                                Без справки о доходах
                                Подробные условия Подобрать
                                Лиц. №650
                                • Общие условия
                                • Требования и документы
                                • Снятие наличных
                                • Cash Back
                                  • Тип: Мир Классическая
                                  • Льготный период: 120 дней
                                  • Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
                                  • Обслуживание: бесплатно
                                  • Полная стоимость кредита: 34,900%
                                  • Процентная ставка: 34,9%
                                  • Бесплатный выпуск: да
                                  • Срок рассмотрения заявки: день в день
                                  • Период рассрочки: нет
                                  Лимит
                                  10 000 ₽ 300 000 ₽ до 300 000 ₽
                                  Льготный период
                                  115 дней
                                  Обслуживание
                                  бесплатно
                                  Cash Back до 20%
                                  Подробные условия Подобрать
                                  Лиц. №2590
                                  • Общие условия
                                  • Требования и документы
                                  • Снятие наличных
                                  • Подтверждение дохода
                                  • Cash Back
                                    • Льготный период: 115 дней
                                    • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
                                    • Обслуживание: бесплатно
                                    • Полная стоимость кредита: от 15,900% до 49,900%
                                    • Процентная ставка: от 15,9% до 49,9%
                                    • Бесплатный выпуск: да
                                    • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
                                    • Период рассрочки: нет
                                    Лимит
                                    до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                                    Льготный период
                                    115 дней
                                    Обслуживание
                                    бесплатно
                                    Cash Back до 25%
                                    Подробные условия Оформить
                                    Лиц. №3349
                                    • Общие условия
                                    • Требования и документы
                                    • Снятие наличных
                                    • Подтверждение дохода
                                    • Cash Back
                                      • Тип: UnionPay Classic/Instant Issue, Мир Классическая/Моментальная
                                      • Льготный период: 115 дней
                                      • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                                      • Обслуживание: бесплатно
                                      • Полная стоимость кредита: 35,900%
                                      • Процентная ставка: 35,9%
                                      • Бесплатный выпуск: нет
                                      • Срок рассмотрения заявки: моментально
                                      • Период рассрочки: нет
                                      Лимит
                                      5 000 ₽ 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                                      Льготный период
                                      115 дней
                                      Обслуживание
                                      бесплатно
                                      Cash Back до 30%
                                      Подробные условия Подобрать
                                      Лиц. №1354
                                      • Общие условия
                                      • Требования и документы
                                      • Подтверждение дохода
                                      • Cash Back
                                        • Тип: Мир Классическая
                                        • Льготный период: 115 дней
                                        • Кредитный лимит: от 5 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                                        • Обслуживание: бесплатно
                                        • Полная стоимость кредита: 27,500%
                                        • Процентная ставка: 27,5%
                                        • Бесплатный выпуск: да
                                        • Срок рассмотрения заявки: день в день
                                        • Период рассрочки: нет
                                        Лимит
                                        до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                                        Льготный период
                                        до 117 дней
                                        Обслуживание
                                        бесплатно
                                        Cash Back до 8%
                                        Бесплатные уведомления
                                        Подробные условия Подобрать
                                        Лиц. №2490
                                        • Общие условия
                                        • Требования и документы
                                        • Снятие наличных
                                        • Подтверждение дохода
                                        • Cash Back
                                          • Льготный период: до 117 дней
                                          • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                                          • Обслуживание: бесплатно
                                          • Полная стоимость кредита: 25,000%
                                          • Процентная ставка: 25%
                                          • Бесплатный выпуск: да
                                          • Срок рассмотрения заявки: больше недели
                                          • Период рассрочки: нет