Кредитная карта — это популярный банковский продукт, ею можно оплачивать покупки заёмными деньгами в рамках одобренного банком лимита. Главным преимуществом кредитных карт можно считать льготный период кредитования. Грейс-период — это время, в течение которого вы можете пользоваться денежным лимитом, предоставленным банком, и не платить проценты. Поэтому, чем длиннее срок беспроцентного периода, тем проще и выгоднее погашать задолженность по кредитной карте.
С начала 2023 года спрос на кредитные карты сократился. На фоне экономической неопределенности граждане с осторожностью относятся к увеличению долговой нагрузки, а банки продолжают повышать требования к заёмщикам. В результате с начала года сокращается количество вновь выданных карт. По данным Национального бюро кредитных историй, за январь банки выдали почти на четверть меньше «кредиток», чем в декабре, и на 15% меньше январского показателя прошлого года.
Команда «Выберу.ру» изучила текущие условия кредитных карт в банках из ТОП-100 по размеру розничного кредитного портфеля (на 01.02.2022 г) и составила мартовский рейтинг ТОП-20 кредиток с большим льготным периодом. Для этого мы сравнили такие критерии, как: длительность льготного периода, минимальный процент кредитования, проценты начисления Cash Back, условия перевода средств и снятия наличных, диапазон кредитных ставок, стоимость выпуска и обслуживания карты. Дополнительно мы учитывали значимость банка-эмитента карты на финансовом рынке страны.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Лимит кредитования
Проценты по кредиту
Льготный период кредитования
Надежность банка
У большинства кредитных карт процентная ставка за снятие наличных или переводы денежных средств на другие счета будет выше, чем по безналичным операциям. Практически всегда льготный период будет аннулирован, если заёмщик снимает деньги с карты, а не оплачивает ею товары и услуги. Чтобы при использовании кредитки не возникли подобные проблемы, нужно внимательно ознакомиться с условиями и выяснить, на какие именно операции распространяется действие льготного периода. Также необходимо учитывать, что в льготный период придётся регулярно и вовремя вносить обязательный платёж в счёт долга. Иначе банк отменит льготу и начнет начислять проценты на всю сумму безналичной задолженности.
При оформлении карты также следует ознакомится с условиями начисления Cash Back. При правильном расчёте и погашении долга в пределах льготного периода клиент может рассчитывать на небольшой доход в виде рублей или бонусов. Размер кешбэка в партнерских категориях может достигать до 50%. Следует также учитывать стоимость обслуживания кредитной карты. Большинство кредиток, вошедших в рейтинг, с бесплатным обслуживанием.
Заёмщикам важно знать, что ставки по кредитным картам всегда будут выше ставок по потребительским кредитам. Поэтому крупные покупки лучше совершать, взяв кредит наличными. Вместе с тем у кредитки есть очевидный плюс — большой срок льготного периода, благодаря ему заёмщик сможет решить свою финансовую задачу практически без переплаты кредитных процентов.
Универсальная кредитная карта MTS CASHBACK МТС-Банка на первом месте рейтинга. Подайте заявку онлайн и получите удобную карту для ежедневных расчетов с беспроцентным периодом до 415 дней без % на первую покупку по карте в салонах МТС и на сайте shop.mts.ru.
Бесплатный выпуск и обслуживание навсегда, если получите карту по акции до 10 марта 2023 года;
Беспроцентный период: до 415 дней на первую покупку по карте;
До 111 дней без % по кредиту на остальные покупки;
Максимальный кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
Минимальная процентная ставка на покупки вне льготного периода, на снятие наличный и переводы: от 11,9% годовых;
Кешбэк: до 25% на покупки у партнеров сервиса МТС Cashback, 10% каждую неделю — новые категории по акции до 12 марта 2023 года, 5% в супермаркетах с подпиской МТС Premium, 5% в кафе, ресторанах и на доставку еды, 5% в магазинах одежды и детских товаров, 1% на остальные покупки.
Кредитная карта 365 дней без % Альфа-Банка на втором месте рейтинга. Год без % действует на покупки совершённые, в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней. Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга.
Бесплатный выпуск и обслуживание карты навсегда и без условий;
Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции 365 дней;
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции 100 дней;
Максимальный кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
Минимальная процентная ставка: от 11,99% годовых;
До 50 000 рублей снимайте без комиссии в любых банкоматах каждый месяц;
Кешбэк до 33% от партнёров: возвращайте деньги за покупки у наших партнёров. Маркетплейсы, онлайн-кинотеатры, такси и другие категории. Каждый месяц — новые предложения.
Кредитная карта 180 дней Газпромбанка на третьем месте рейтинга. Оформите бесплатную карту и участвуйте в акции кешбэк 100% на первую покупку от 1 000 рублей.
Бесплатный выпуск и обслуживание карты на первый год, 990 рублей со второго года;
Беспроцентный период: 180 дней навсегда на любые покупки по карте, исключая снятие наличных и переводы;
Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
Процентная ставка: 11,9% - 36% – процентная ставка за пользование кредитом, 39,9% - 69,9% – процентная ставка по операциям за снятие наличных и переводу денежных средств;
Бесплатная доставка моментальной кредитной карты на следующий рабочий день.