Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом в марте 2023

Татьяна Байкашкарова Татьяна Байкашкарова

Кредитная карта — это популярный банковский продукт, ею можно оплачивать покупки заёмными деньгами в рамках одобренного банком лимита. Главным преимуществом кредитных карт можно считать льготный период кредитования. Грейс-период — это время, в течение которого вы можете пользоваться денежным лимитом, предоставленным банком, и не платить проценты. Поэтому, чем длиннее срок беспроцентного периода, тем проще и выгоднее погашать задолженность по кредитной карте.

С начала 2023 года спрос на кредитные карты сократился. На фоне экономической неопределенности граждане с осторожностью относятся к увеличению долговой нагрузки, а банки продолжают повышать требования к заёмщикам. В результате с начала года сокращается количество вновь выданных карт. По данным Национального бюро кредитных историй, за январь банки выдали почти на четверть меньше «кредиток», чем в декабре, и на 15% меньше январского показателя прошлого года.

Команда «Выберу.ру» изучила текущие условия кредитных карт в банках из ТОП-100 по размеру розничного кредитного портфеля (на 01.02.2022 г) и составила мартовский рейтинг ТОП-20 кредиток с большим льготным периодом. Для этого мы сравнили такие критерии, как: длительность льготного периода, минимальный процент кредитования, проценты начисления Cash Back, условия перевода средств и снятия наличных, диапазон кредитных ставок, стоимость выпуска и обслуживания карты. Дополнительно мы учитывали значимость банка-эмитента карты на финансовом рынке страны.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Лимит кредитования
Проценты по кредиту
Льготный период кредитования
Надежность банка
У большинства кредитных карт процентная ставка за снятие наличных или переводы денежных средств на другие счета будет выше, чем по безналичным операциям. Практически всегда льготный период будет аннулирован, если заёмщик снимает деньги с карты, а не оплачивает ею товары и услуги. Чтобы при использовании кредитки не возникли подобные проблемы, нужно внимательно ознакомиться с условиями и выяснить, на какие именно операции распространяется действие льготного периода. Также необходимо учитывать, что в льготный период придётся регулярно и вовремя вносить обязательный платёж в счёт долга. Иначе банк отменит льготу и начнет начислять проценты на всю сумму безналичной задолженности.

При оформлении карты также следует ознакомится с условиями начисления Cash Back. При правильном расчёте и погашении долга в пределах льготного периода клиент может рассчитывать на небольшой доход в виде рублей или бонусов. Размер кешбэка в партнерских категориях может достигать до 50%. Следует также учитывать стоимость обслуживания кредитной карты. Большинство кредиток, вошедших в рейтинг, с бесплатным обслуживанием.

Заёмщикам важно знать, что ставки по кредитным картам всегда будут выше ставок по потребительским кредитам. Поэтому крупные покупки лучше совершать, взяв кредит наличными. Вместе с тем у кредитки есть очевидный плюс — большой срок льготного периода, благодаря ему заёмщик сможет решить свою финансовую задачу практически без переплаты кредитных процентов.

Лидеры рейтинга:

1 место
МТС-Банк
Карта «Универсальная MTS CASHBACK»

Универсальная кредитная карта MTS CASHBACK МТС-Банка на первом месте рейтинга. Подайте заявку онлайн и получите удобную карту для ежедневных расчетов с беспроцентным периодом до 415 дней без % на первую покупку по карте в салонах МТС и на сайте shop.mts.ru.

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание навсегда, если получите карту по акции до 10 марта 2023 года;
  2. Беспроцентный период: до 415 дней на первую покупку по карте;
  3. До 111 дней без % по кредиту на остальные покупки;
  4. Максимальный кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
  5. Минимальная процентная ставка на покупки вне льготного периода, на снятие наличный и переводы: от 11,9% годовых;
  6. Кешбэк: до 25% на покупки у партнеров сервиса МТС Cashback, 10% каждую неделю — новые категории по акции до 12 марта 2023 года, 5% в супермаркетах с подпиской МТС Premium, 5% в кафе, ресторанах и на доставку еды, 5% в магазинах одежды и детских товаров, 1% на остальные покупки.
2 место
Альфа-Банк
Карта «365 дней без %»

Кредитная карта 365 дней без % Альфа-Банка на втором месте рейтинга. Год без % действует на покупки совершённые, в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней. Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга.

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты навсегда и без условий;
  2. Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения опции 365 дней;
  3. Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения опции 100 дней;
  4. Максимальный кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
  5. Минимальная процентная ставка: от 11,99% годовых;
  6. До 50 000 рублей снимайте без комиссии в любых банкоматах каждый месяц;
  7. Кешбэк до 33% от партнёров: возвращайте деньги за покупки у наших партнёров. Маркетплейсы, онлайн-кинотеатры, такси и другие категории. Каждый месяц — новые предложения.
3 место
Газпромбанк
Карта «180 дней»

Кредитная карта 180 дней Газпромбанка на третьем месте рейтинга. Оформите бесплатную карту и участвуйте в акции кешбэк 100% на первую покупку от 1 000 рублей.

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты на первый год, 990 рублей со второго года;
  2. Беспроцентный период: 180 дней навсегда на любые покупки по карте, исключая снятие наличных и переводы;
  3. Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
  4. Процентная ставка: 11,9% - 36% – процентная ставка за пользование кредитом, 39,9% - 69,9% – процентная ставка по операциям за снятие наличных и переводу денежных средств;
  5. Бесплатная доставка моментальной кредитной карты на следующий рабочий день.
Лучший CashBack
Cash Back до 25%
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
111 дней
Обслуживание
0 — 149 ₽ в месяц
Процентная ставка
11,9%
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных
С рассрочкой
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
    • Тип: Мир, MasterСard World
    • Льготный период: 111 дней
    • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
    • Обслуживание: 0 — 149 ₽ в месяц
    • Процентная ставка: 11,9%
    • Бесплатный выпуск: да
    • Срок рассмотрения заявки: день в день
    • Период рассрочки: 111 дней
    Подробнее Оформить
    Лучший льготный период
    Cash Back до 33%
    Лимит
    5 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
    Льготный период
    365 дней
    Обслуживание
    бесплатно
    Процентная ставка
    от 11,99%
    Доставка курьером
    Без справки о доходах
    С рассрочкой
    Подробные условия Оформить
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Снятие наличных
    • Cash Back
      • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
      • Льготный период: 365 дней
      • Кредитный лимит: от 5 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
      • Обслуживание: бесплатно
      • Процентная ставка: от 11,99%
      • Бесплатный выпуск: да
      • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
      • Период рассрочки: 365 дней
      Подробнее Оформить
      Кешбэк 1 000 ₽ на первую покупку
      Лимит
      до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
      Льготный период
      180 дней
      Обслуживание
      бесплатно
      Процентная ставка
      от 11,9%
      Доставка курьером
      Бесплатные уведомления
      Без справки о доходах
      С рассрочкой
      Подробные условия Оформить
      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Снятие наличных
        • Тип: Visa Gold
        • Льготный период: 180 дней
        • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
        • Обслуживание: бесплатно
        • Процентная ставка: от 11,9%
        • Бесплатный выпуск: да
        • Срок рассмотрения заявки: день в день
        • Период рассрочки: 180 дней
        Подробнее Оформить
        180 дней без % + 5% кешбэка
        Cash Back до 5%
        Лимит
        до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
        Льготный период
        180 дней
        Обслуживание
        бесплатно
        Процентная ставка
        11,9%
        Доставка курьером
        Без справки о доходах
        Бесплатное снятие наличных
        Подробные условия Оформить
        • Общие условия
        • Требования и документы
        • Снятие наличных
        • Cash Back
          • Тип: Visa Gold, Мир Virtual
          • Льготный период: 180 дней
          • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
          • Обслуживание: бесплатно
          • Процентная ставка: 11,9%
          • Бесплатный выпуск: да
          • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
          • Период рассрочки: нет
          Подробнее Оформить
          Cash Back до 30%
          Лимит
          до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
          Льготный период
          145 дней
          Обслуживание
          бесплатно
          Процентная ставка
          от 29,9%
          Доставка курьером
          Без справки о доходах
          С рассрочкой
          Подробные условия Оформить
          • Общие условия
          • Требования и документы
          • Снятие наличных
          • Cash Back
            • Тип: Мир Классическая
            • Льготный период: 145 дней
            • Кредитный лимит: до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
            • Обслуживание: бесплатно
            • Процентная ставка: от 29,9%
            • Бесплатный выпуск: да
            • Срок рассмотрения заявки: день в день
            • Период рассрочки: 145 дней
            Подробнее Оформить
            До 110 дней без % на покупки
            Cash Back до 30%
            Лимит
            10 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
            Льготный период
            110 дней
            Обслуживание
            бесплатно
            Процентная ставка
            от 9,9%
            Бесплатные уведомления
            Без справки о доходах
            С рассрочкой
            Подробные условия Оформить
            • Общие условия
            • Требования и документы
            • Снятие наличных
            • Cash Back
              • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
              • Льготный период: 110 дней
              • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
              • Обслуживание: бесплатно
              • Процентная ставка: от 9,9%
              • Бесплатный выпуск: да
              • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
              • Период рассрочки: 1 год
              Подробнее Оформить
              Надежный банк!
              Cash Back до 30%
              Лимит
              до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
              Льготный период
              120 дней
              Обслуживание
              бесплатно
              Процентная ставка
              от 9,8%
              Доставка курьером
              Бесплатные уведомления
              Без справки о доходах
              Подробные условия Оформить
              • Общие условия
              • Требования и документы
              • Снятие наличных
              • Cash Back
                • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
                • Льготный период: 120 дней
                • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                • Обслуживание: бесплатно
                • Процентная ставка: от 9,8%
                • Бесплатный выпуск: да
                • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
                • Период рассрочки: нет
                Подробнее Оформить
                Cash Back до 5%
                Лимит
                30 000 ₽ 500 000 ₽ до 500 000 ₽
                Льготный период
                120 дней
                Обслуживание
                бесплатно
                Процентная ставка
                от 9,9%
                Доставка курьером
                Бесплатное снятие наличных
                Подробные условия Подать заявку
                • Общие условия
                • Требования и документы
                • Снятие наличных
                • Подтверждение дохода
                • Cash Back
                  • Тип: Visa Gold, MasterСard Gold
                  • Льготный период: 120 дней
                  • Кредитный лимит: от 30 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
                  • Обслуживание: бесплатно
                  • Процентная ставка: от 9,9%
                  • Бесплатный выпуск: да
                  • Срок рассмотрения заявки: день в день
                  • Период рассрочки: нет
                  Подробнее Подать заявку
                  Cash Back до 7%
                  Лимит
                  до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
                  Льготный период
                  120 дней
                  Обслуживание
                  бесплатно
                  Процентная ставка
                  9,9%
                  Бесплатные уведомления
                  Подробные условия Подать заявку
                  • Общие условия
                  • Требования и документы
                  • Снятие наличных
                  • Подтверждение дохода
                  • Cash Back
                    • Тип: MasterСard Gold, Visa Gold, Мир Классическая
                    • Льготный период: 120 дней
                    • Кредитный лимит: до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
                    • Обслуживание: бесплатно
                    • Процентная ставка: 9,9%
                    • Бесплатный выпуск: да
                    • Срок рассмотрения заявки: день в день
                    • Период рассрочки: нет
                    Подробнее Подать заявку
                    Только паспорт
                    Лимит
                    до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                    Льготный период
                    4 месяца
                    Обслуживание
                    0 — 149 ₽ в месяц
                    Процентная ставка
                    от 19,9%
                    Без справки о доходах
                    Подробные условия Оформить
                    • Общие условия
                    • Требования и документы
                    • Снятие наличных
                      • Тип: Мир Классическая
                      • Льготный период: 4 месяца
                      • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
                      • Обслуживание: 0 — 149 ₽ в месяц
                      • Процентная ставка: от 19,9%
                      • Бесплатный выпуск: да
                      • Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
                      • Период рассрочки: нет
                      Подробнее Оформить
                      Cash Back до 35%
                      Лимит
                      до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
                      Льготный период
                      120 дней
                      Обслуживание
                      бесплатно
                      Процентная ставка
                      от 11,9%
                      Доставка курьером
                      Без справки о доходах
                      Подробные условия Подать заявку
                      • Общие условия
                      • Требования и документы
                      • Снятие наличных
                      • Cash Back
                        • Тип: Мир
                        • Льготный период: 120 дней
                        • Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
                        • Обслуживание: бесплатно
                        • Процентная ставка: от 11,9%
                        • Бесплатный выпуск: да
                        • Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
                        • Период рассрочки: нет
                        Подробнее Подать заявку
                        Cash Back до 30%
                        Лимит
                        до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
                        Льготный период
                        120 дней
                        Обслуживание
                        бесплатно
                        Процентная ставка
                        от 25,0%
                        Без справки о доходах
                        С рассрочкой
                        Подробные условия Подать заявку
                        • Общие условия
                        • Требования и документы
                        • Снятие наличных
                        • Cash Back
                          • Тип: Visa, Мир Классическая
                          • Льготный период: 120 дней
                          • Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
                          • Обслуживание: бесплатно
                          • Процентная ставка: от 25,0%
                          • Бесплатный выпуск: да
                          • Срок рассмотрения заявки: день в день
                          • Период рассрочки: 120 дней
                          Подробнее Подать заявку
                          Cash Back до 30%
                          Лимит
                          до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
                          Льготный период
                          до 115 дней
                          Обслуживание
                          бесплатно
                          Процентная ставка
                          22,0%
                          Подробные условия Подать заявку
                          • Общие условия
                          • Требования и документы
                          • Снятие наличных
                          • Подтверждение дохода
                          • Cash Back
                            • Тип: MasterСard World
                            • Льготный период: до 115 дней
                            • Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
                            • Обслуживание: бесплатно
                            • Процентная ставка: 22,0%
                            • Бесплатный выпуск: да
                            • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
                            • Период рассрочки: нет
                            Подробнее Подать заявку
                            Cash Back до 30%
                            Лимит
                            до 800 000 ₽ до 800 000 ₽
                            Льготный период
                            123 дня
                            Обслуживание
                            бесплатно за первый год
                            Процентная ставка
                            24,5%
                            Бесплатное снятие наличных
                            Подробные условия Подать заявку
                            • Общие условия
                            • Требования и документы
                            • Снятие наличных
                            • Подтверждение дохода
                            • Cash Back
                              • Тип: Мир
                              • Льготный период: 123 дня
                              • Кредитный лимит: до 800 000 ₽ до 800 000 ₽
                              • Обслуживание в первый год: бесплатно
                              • Обслуживание со второго года: 0 — 499 ₽
                              • Процентная ставка: 24,5%
                              • Бесплатный выпуск: нет
                              • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
                              • Период рассрочки: нет
                              Подробнее Подать заявку
                              Cash Back до 5%
                              Лимит
                              до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
                              Льготный период
                              120 дней
                              Обслуживание
                              бесплатно
                              Процентная ставка
                              от 20,0%
                              Доставка курьером
                              Без справки о доходах
                              С рассрочкой
                              Подробные условия Подать заявку
                              • Общие условия
                              • Требования и документы
                              • Снятие наличных
                              • Cash Back
                                • Тип: Мир
                                • Льготный период: 120 дней
                                • Кредитный лимит: до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
                                • Обслуживание: бесплатно
                                • Процентная ставка: от 20,0%
                                • Бесплатный выпуск: нет
                                • Срок рассмотрения заявки: день в день
                                • Период рассрочки: 12 месяцев
                                Подробнее Подать заявку
                                Cash Back до 1%
                                Лимит
                                до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
                                Льготный период
                                110 дней
                                Обслуживание
                                бесплатно
                                Процентная ставка
                                20,0%
                                Бесплатное снятие наличных
                                Подробные условия Подать заявку
                                • Общие условия
                                • Требования и документы
                                • Снятие наличных
                                • Подтверждение дохода
                                • Cash Back
                                  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic/Gold
                                  • Льготный период: 110 дней
                                  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
                                  • Обслуживание: бесплатно
                                  • Процентная ставка: 20,0%
                                  • Бесплатный выпуск: да
                                  • Срок рассмотрения заявки: до недели
                                  • Период рассрочки: нет
                                  Подробнее Подать заявку
                                  Cash Back до 10%
                                  Лимит
                                  до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
                                  Льготный период
                                  до 100 дней
                                  Обслуживание
                                  бесплатно
                                  Процентная ставка
                                  26,0%
                                  Подробные условия Подать заявку
                                  • Общие условия
                                  • Требования и документы
                                  • Подтверждение дохода
                                  • Cash Back
                                    • Тип: Visa Classic, Мир Virtual
                                    • Льготный период: до 100 дней
                                    • Кредитный лимит: до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
                                    • Обслуживание: бесплатно
                                    • Процентная ставка: 26,0%
                                    • Бесплатный выпуск: да
                                    • Срок рассмотрения заявки: до недели
                                    • Период рассрочки: нет
                                    Подробнее Подать заявку
                                    Cash Back до 5%
                                    Лимит
                                    до 750 000 ₽ до 750 000 ₽
                                    Льготный период
                                    120 дней
                                    Обслуживание
                                    0 — 199 ₽ в месяц
                                    Процентная ставка
                                    30,0%
                                    Без справки о доходах
                                    Подробные условия Подать заявку
                                    • Общие условия
                                    • Требования и документы
                                    • Снятие наличных
                                    • Cash Back
                                      • Тип: MasterСard
                                      • Льготный период: 120 дней
                                      • Кредитный лимит: до 750 000 ₽ до 750 000 ₽
                                      • Обслуживание: 0 — 199 ₽ в месяц
                                      • Процентная ставка: 30,0%
                                      • Бесплатный выпуск: да
                                      • Срок рассмотрения заявки: до недели
                                      • Период рассрочки: нет
                                      Подробнее Подать заявку
                                      Cash Back до 25%
                                      Лимит
                                      30 000 ₽ 700 000 ₽ до 700 000 ₽
                                      Льготный период
                                      110 дней
                                      Обслуживание
                                      0 — 2 388 ₽ в год
                                      Процентная ставка
                                      от 11,9%
                                      Доставка курьером
                                      Без справки о доходах
                                      Бесплатное снятие наличных
                                      Подробные условия Подать заявку
                                      • Общие условия
                                      • Требования и документы
                                      • Снятие наличных
                                      • Cash Back
                                        • Тип: MasterСard Platinum
                                        • Льготный период: 110 дней
                                        • Кредитный лимит: от 30 000 ₽ до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
                                        • Обслуживание: 0 — 2 388 ₽ в год
                                        • Процентная ставка: от 11,9%
                                        • Бесплатный выпуск: да
                                        • Срок рассмотрения заявки: день в день
                                        • Период рассрочки: нет
                                        Подробнее Подать заявку
                                        Cash Back до 3%
                                        Лимит
                                        10 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
                                        Льготный период
                                        100 дней
                                        Обслуживание
                                        0 — 1 000 ₽ в год
                                        Процентная ставка
                                        от 22,0%
                                        Бесплатные уведомления
                                        Подробные условия Подать заявку
                                        • Общие условия
                                        • Требования и документы
                                        • Снятие наличных
                                        • Подтверждение дохода
                                        • Cash Back
                                          • Тип: Мир Классическая
                                          • Льготный период: 100 дней
                                          • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
                                          • Обслуживание: 0 — 1 000 ₽ в год
                                          • Процентная ставка: от 22,0%
                                          • Бесплатный выпуск: да
                                          • Срок рассмотрения заявки: день в день
                                          • Период рассрочки: нет
                                          Подробнее Подать заявку