Лучшие кредитные карты с Cash Back банков ТОП 1-50 по кредитам физическим лицам май 2019

Валерия Олейник Валерия Олейник
1 минута чтения

Функция Cash Back предполагает возврат части стоимости покупок, оплаченных кредитной картой, на счет клиента. Часть потраченных средств возвращаются обратно на карту в виде бонусов, баллов или рублей. Начисленные бонусы или баллы можно конвертировать в рубли в соответствии с условиями программы банка. Также в правилах программы лояльности банка часто есть варианты оплаты товаров или услуг баллами/бонусами у партнеров или получения скидки за счет них.

Кредитная карты с Cash Back представляет собой не только удобный и доступный инструмент управления денежными средствами, но и дает возможность получить максимум выгоды от ее использования. С помощью таких карт появляется способ экономить и заработать на расходах в различных сферах жизни: покупки в магазинах и аптеках, в кафе, ресторанах и кино, в путешествиях, на АЗС и других категориях, связанным с автотранспортом.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Лимит кредитования
Проценты по кредиту
Льготный период кредитования

Cash Back — это часть стоимости покупки, которая вернётся на ваш счёт. Размер этой суммы каждым банком устанавливается индивидуально и может меняться. Банк также регулирует максимальную сумму возврата, которая может быть начислена обратно на счет в течение месяца. На размер выплаты Cash Back влияют категории товаров или услуг: развлечения, путешествия, АЗС и топливо, кафе и рестораны, зоомагазины, книги, косметика, товары для творчества и т.п. Эти категории устанавливает банк или держатель карты сам может выбрать необходимые для него опции с максимальным возвратом средств.

Чтобы выбрать выгодную кредитную карту с оптимальными условиями, необходимо проанализировать категории начисления Cash Back, по которым можно получать и максимальный, и стандартных возврат средств, максимальную сумму возврата от покупок в месяц, стоимость обслуживания карты, процент по кредиту, лимит кредитования и срок льготного периода.

Помимо возврата средств от покупок, важными параметрами кредитной карты являются льготный период и проценты по кредиту. Льготный период - это временной период, в течении которого банк не взимает проценты за пользование кредитными средствами на карте. Чтобы не платить проценты за совершение покупок с помощью карты, необходимо успевать погашать задолженность, пока не закончился беспроцентный период.

Яркими новинками весеннего периода стали карты «Яндекс.Плюс», выпущенные Яндексом совместно с банками Тинькофф и Альфа-банк. По картам предусмотрен стандартный и повышенный кэшбэк. Каждые три месяца Cash Back 10% будет начисляться за использование какого-то одного сервиса Яндекса. За совершение других операций Cash Back начисляется следующим образом: 5% в категории рестораны, развлечения, спорт, образование, 1 % на все остальные покупки. Полный ТОП-20 кредитных карт с функцией Cash Back представлен ниже. В рейтинг вошли крупнейшие банки России, входящие в рейтинг ТОП 1-50 по объемам кредитов физическим лицам.

Лидеры рейтинга:

1 место
ОТП Банк
Карта «Большой cashback»

Премиальная кредитная карта MasterCard World с технологией бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay. Возможность получения карты в день обращения. Для этого при себе достаточно иметь только паспорт. Можно выбрать одну из шести категорий покупок, по которой начисляется повышенный кэшбэк 7%: Путешествия, Авто, Всё для ремонта, Шопинг и красота, Развлечения, Семейная. 

  1. Cash Back 7% в выбранных категориях.
  2. Cash Back 1% на все остальные покупки. 
  3. Кредитный лимит до 1 000 000 рублей.
  4. Процентная ставка от 24,9%.
  5. Льготный период 55 дней.
  6. Бесплатное обслуживание.
  7. До 4% годовых доход на остаток собственных средств по карте.
  8. Бесплатное пополнение карты на сайте.
  9. Удобный интернет-банк. 
2 место
Восточный Банк
Карта «Кэшбэк»

Карта Кэшбэк - весь кэшбэк в одной кредитной карте. Пять категорий на выбор доступно ежемесячно: За рулём, Тепло, Отдых, Онлайн покупки, Всё включено. Свой кэшбэк можно выбрать в личном кабинете Интернет-Банка. Карта выдается в день обращения, одобрение за 5 минут. Бесплатное годовое обслуживание. Можно отправить заявку на получение кредита на сайте банка, заполнив анкету. 

  1. За рулём: Cash Back 10% на АЗС; 3% услуги такси, каршеринга, парковки и штрафы ГИБДД; 1% остальные покупки.
  2. Отдых:  Cash Back 10% кино и театры; 5% кафе, бары и рестораны; 1% остальные покупки. 
  3. Тепло: Cash Back 5% за услуги ЖКХ, покупки в аптеке, общественный транспорт; 1% остальные покупки. 
  4. Онлайн покупки: Cash Back 10% фильмы, музыка, книги; 5% шопинг в интернете одежда и обувь; 1% остальные покупки. 
  5. Всё включено: Cash Back 2% на все покупки независимо от категорий. 
  6. Кредитный лимит до 400 000 рублей.
  7. Процентная ставка от 24%.
  8. Льготный период 56 дней. 
  9. До 4% годовых доход на собственные средства.
  10. Доступно оформление дополнительных карт платежных систем Visa и UnionPay.
3 место
Банк «ВТБ»
Мультикарта ВТБ

Мультикарта ВТБ - это все бонусы и преимущества, всё лучшее в одной карте. Бесплатное обслуживание карты при сумме покупок от 5 тыс. рублей в месяц, если условие не выполняется, комиссия составляет 249 рублей в месяц. Обширный выбор категорий вознаграждения на выбор: Авто, Рестораны, Коллеция, Путешествия плюс опция Сбережения. Категории можно менять каждый месяц. 

  1. До 10% Cash Back за покупки в категории авто за покупки на АЗС и оплату парковок.
  2. До 10% Cash Back за покупки в категории рестораны за покупки в ресторанах, кафе, билетов в театр и кино.
  3. До 2,5% Cash Back за любые покупки. 
  4. До 16% бонусы в категории Коллекция.
  5. До 5% мили за любые покупки в категории путешествия.
  6. До 1,5% дополнительный доход по счетам и вкладам в опции Сбережения.
  7. Кредитный лимит до 1 000 000 рублей.
  8. Процентная ставка от 26%.
  9. Возможно снижение процентной ставки до 16% при ежемесячных покупках за счет кредитных средств карты от 75 000 рублей и подключении опции «Заемщик».
  10. Льготный период 101 день.
  11. Онлайн-платежи и переводы с карты на карту бесплатно.
Cash Back до 7%
Лимит
100 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
0 — 199 ₽ в месяц
Процентная ставка
от 24,9%
Без справки о доходах
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: 0 — 199 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 24,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 15%
Лимит
15 000 ₽ 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
56 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
24,0%
Доставка курьером
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic/Instant Issue
  • Льготный период: 56 дней
  • Кредитный лимит: от 15 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 24,0%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Лимит
10 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
101 день
Обслуживание
0 — 249 ₽ в месяц
Процентная ставка
от 16,0%
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
  • Льготный период: 101 день
  • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: 0 — 249 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 16,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 1,5%
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
11,9%
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 30%
Лимит
до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
990 ₽ в год
Процентная ставка
от 15,0%
Доставка курьером
Без справки о доходах
С рассрочкой
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
  • Обслуживание: 990 ₽ в год
  • Процентная ставка: от 15,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
Подробнее Оформить
Cash Back до 3%
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
до 62 дней
Обслуживание
0 — 79 ₽ в месяц
Процентная ставка
от 20,0%
Доставка курьером
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa
  • Льготный период: до 62 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: 0 — 79 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 20,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 5%
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
0 — 150 ₽ в месяц
Процентная ставка
24,9%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard/Instant Issue
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: 24,9%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 10%
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
до 60 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
11,99%
Без справки о доходах
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard
  • Льготный период: до 60 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 5%
Лимит
до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Льготный период
60 дней
Обслуживание
бесплатно за первый год
Процентная ставка
22,9%
Без справки о доходах
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Platinum
  • Льготный период: 60 дней
  • Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 900 ₽
  • Процентная ставка: 22,9%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 10%
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
50 дней
Обслуживание
0 — 2 388 ₽ в год
Процентная ставка
26,0%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Platinum
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: 0 — 2 388 ₽ в год
  • Процентная ставка: 26,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 5%
Лимит
до 450 000 ₽ до 450 000 ₽
Льготный период
50 дней
Обслуживание
бесплатно за первый год
Процентная ставка
от 9,9%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 450 000 ₽ до 450 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 950 ₽
  • Процентная ставка: от 9,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 7%
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
до 55 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
25,0%
Без справки о доходах
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
  • Тип: Visa Platinum
  • Льготный период: до 55 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 25,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 10%
Лимит
3 000 ₽ 300 000 ₽ до 300 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
бесплатно за первый год
Процентная ставка
19,9%
Без справки о доходах
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: от 3 000 ₽ до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 0 — 1 188 ₽
  • Процентная ставка: 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Лимит
до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
Льготный период
50 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
23,9%
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 23,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 7%
Лимит
до 750 000 ₽ до 750 000 ₽
Льготный период
51 день
Обслуживание
0 — 299 ₽ в месяц
Процентная ставка
от 24,0%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: 51 день
  • Кредитный лимит: до 750 000 ₽ до 750 000 ₽
  • Обслуживание: 0 — 299 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 24,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 10%
Лимит
15 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
990 ₽ в год
Процентная ставка
от 14,99%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Platinum
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: от 15 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: 990 ₽ в год
  • Процентная ставка: от 14,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 7%
Лимит
до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
30,9%
С рассрочкой
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 30,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
Подробнее Оформить
Cash Back до 10%
Лимит
15 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
29,0%
Доставка курьером
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: от 15 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 29,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 5%
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
бесплатно за первый год
Процентная ставка
от 17,9%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Platinum, MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 0 — 199 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
  • Период рассрочки: нет
Подробнее
Cash Back до 3%
Лимит
300 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
12 000 ₽ в год
Процентная ставка
20,9%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Black Edition
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Обслуживание: 12 000 ₽ в год
  • Процентная ставка: 20,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее