Лучшие кредитные карты с Cash Back в супермаркетах в январе 2024 года

Расходы на продукты питания занимают значительную долю в бюджете каждого человека. Однако, оплачивая покупки картой с кешбэком на супермаркеты, многие люди ежемесячно экономят на расходах до 5 тыс. рублей. Вот почему стоит обратить внимание на специальные кредитные карты с повышенным кешбэком за покупки в магазинах. Тем более, в линейках банков их становится всё больше, как и регулярных акций, благодаря которым держатели карт получают повышенные бонусы.

По данным ЦБ, к концу 2023 года на руках у россиян было 52 млн кредитных карт. Люди активно используют этот инструмент как запасной кошелёк. У многих, порой, не хватает денег до зарплаты, но благодаря кредитным картам с кешбэком и длинным льготным периодом им не приходится обращаться за микрозаймами.

Однако с 1 января 2024 года оформить новую «кредитку» людям с негативной кредитной историей стало сложнее. ЦБ ввёл заградительные меры, чтобы не допустить роста закредитованности населения. Лимиты на необеспеченное кредитование банки теперь устанавливают по показателю долговой нагрузки заёмщика и сроку займа. В результате кредитные организации будут чаще отклонять заявки людей, которые отдают больше половины зарплаты по другим долгам. Это стоит учитывать, подбирая карту. Возможное решение — предоставить банку справку о дополнительных доходах для одобрения заявки.

Каждый банк имеет свои собственные магазины-партнёры, и если вы регулярно делаете покупки в определённом супермаркете, то лучше выбрать карту, которая предлагает повышенный кешбэк именно в этом магазине. Так вы сможете заработать максимальные бонусные баллы.

Команда «Выберу.ру» изучила январские условия кредитных карт с начислением Cash Back в категории «супермаркеты» в линейках всех банков страны и подготовила новый рейтинг. При сравнении мы учли значимые для клиентов критерии: процент начисления Cash Back в категории «супермаркеты», длину льготного периода и минимальный процент по кредиту. Кроме того, мы брали во внимание: диапазон минимальных и максимальных ставок, полную стоимость кредита, ограничение по кредитному лимиту. На место в рейтинге также влияли дополнительные параметры: размер кешбэка в программе лояльности банка и у партнёров, курс обмена бонусов на рубли, стоимость выпуска и обслуживания карты, условия бесплатного обслуживания при соблюдении заёмщиком требований кредитора. При составлении рейтинга мы также учитывали значимость кредитной организации на финансовом рынке.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Лимит кредитования
Проценты по кредиту
Льготный период кредитования
Процентная ставка

Выбор кредитной карты с кэшбэком становится серьезной задачей, учитывая разнообразие предложений на рынке. Главное — найти оптимальное сочетание условий, которое будет соответствовать вашим потребностям и покупательским привычкам. Например, важно знать: далеко не все банки меняют накопленные бонусы на рубли в соотношении один к одному. Многие кредитные организации ограничивают выгодную конвертацию, разрешая приобретать за бонусы товары лишь в своих партнёрских сетях или экосистемах.

Как правило, оплата товаров в супермаркетах осуществляется по МСС-коду 5411. Кешбэк может начисляться банками в различных форматах: в виде баллов, бонусов или непосредственно в рублях. Каждая кредитная организация имеет свою программу лояльности, в которой указаны правила конвертации баллов и бонусов, а также максимальная сумма начисления в месяц.

Для привлечения новых клиентов банки периодически проводят различные акции, предлагая повышенные ставки кешбэка или дополнительные бонусы. Это может быть отличной возможностью для клиентов, чтобы подобрать выгодную карту и получить больше экономии на ежедневных расходах в супермаркетах.

В январском исследовании мы представили наиболее выгодные, на наш взгляд, кредитные карты с начислением кешбэка в категории «супермаркеты» для разных групп клиентов в банках страны.

Лидеры рейтинга:

1 место
МТС-Банк
Карта «Универсальная MTS CASHBACK»
  • кешбэк 5% на супермаркеты
  • кредитный лимит до 1 000 000 рублей
  • 111 дней без % на любые другие покупки
  • бесплатное обслуживание
2 место
Банк «ВТБ»
Карта возможностей
  • кешбэк 2% за покупки в продуктовых магазинах, супермаркетах и доставки продуктов
  • кредитный лимит до 1 000 000 ₽
  • 200 дней без % на любые другие покупки
  • бесплатное обслуживание
3 место
Банк «Приморье»
Карта «Тигр»
  • кешбэк до 10% на супермаркеты
  • кредитный лимит до 1 500 000 рублей
  • 50 дней без % на любые другие покупки
  • бесплатное обслуживание
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
395 дней
Обслуживание
бесплатно
Cash Back до 30%
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных
Подробные условия Оформить
Лиц. №2268
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
    • Тип: Мир Классическая
    • Льготный период: 395 дней
    • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
    • Обслуживание: бесплатно
    • Полная стоимость кредита: от 11,900% до 69,900%
    • Процентная ставка: от 11,9% до 69,9%
    • Бесплатный выпуск: да
    • Срок рассмотрения заявки: день в день
    • Период рассрочки: нет
    Лимит
    10 000 ₽ 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
    Льготный период
    200 дней
    Обслуживание
    бесплатно
    Cash Back до 30%
    Доставка курьером
    Бесплатные уведомления
    Без справки о доходах
    С рассрочкой
    Подробные условия Оформить
    Лиц. №1000
    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Снятие наличных
    • Cash Back
      • Тип: Visa Classic/Gold, MasterСard Standard/Platinum, Мир Классическая/Virtual
      • Льготный период: 200 дней
      • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
      • Обслуживание: бесплатно
      • Полная стоимость кредита: от 9,832% до 48,060%
      • Процентная ставка: от 9,9% до 49,9%
      • Бесплатный выпуск: да
      • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
      • Период рассрочки: 1 год
      Лимит
      до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
      Льготный период
      50 дней
      Обслуживание
      бесплатно
      Cash Back до 10%
      Бесплатные уведомления
      Без справки о доходах
      Подробные условия Подобрать
      Лиц. №3001
      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Снятие наличных
      • Cash Back
        • Тип: Мир Классическая
        • Льготный период: 50 дней
        • Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
        • Обслуживание: бесплатно
        • Полная стоимость кредита: 20,000%
        • Процентная ставка: 20%
        • Бесплатный выпуск: да
        • Срок рассмотрения заявки: день в день
        • Период рассрочки: нет
        Лимит
        до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
        Льготный период
        120 дней
        Обслуживание
        бесплатно
        Cash Back до 50%
        Без справки о доходах
        Подробные условия Подобрать
        Лиц. №3255
        • Общие условия
        • Требования и документы
        • Снятие наличных
        • Cash Back
          • Тип: Мир Классическая
          • Льготный период: 120 дней
          • Кредитный лимит: до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
          • Обслуживание: бесплатно
          • Полная стоимость кредита: от 29,900% до 69,900%
          • Процентная ставка: от 29,9% до 69,9%
          • Бесплатный выпуск: да
          • Срок рассмотрения заявки: моментально
          • Период рассрочки: нет
          Лимит
          до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
          Льготный период
          120 дней
          Обслуживание
          бесплатно
          Cash Back до 5%
          Бесплатные уведомления
          Бесплатное снятие наличных
          Подробные условия Подобрать
          Лиц. №67
          • Общие условия
          • Требования и документы
          • Снятие наличных
          • Подтверждение дохода
          • Cash Back
            • Тип: MasterСard World
            • Льготный период: 120 дней
            • Кредитный лимит: до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
            • Обслуживание: бесплатно
            • Полная стоимость кредита: 25,000%
            • Процентная ставка: 25%
            • Бесплатный выпуск: да
            • Срок рассмотрения заявки: моментально
            • Период рассрочки: нет
            Лимит
            до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
            Льготный период
            62 дня
            Обслуживание
            0 — 1 449 ₽ в месяц
            Cash Back до 30%
            Бесплатные уведомления
            Подробные условия Подобрать
            Лиц. №2816
            • Общие условия
            • Требования и документы
            • Снятие наличных
            • Подтверждение дохода
            • Cash Back
              • Тип: Мир Supreme
              • Льготный период: 62 дня
              • Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
              • Обслуживание: 0 — 1 449 ₽ в месяц
              • Полная стоимость кредита: 19,900%
              • Процентная ставка: 19,9%
              • Бесплатный выпуск: нет
              • Срок рассмотрения заявки: моментально
              • Период рассрочки: нет
              Лимит
              до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
              Льготный период
              60 дней
              Обслуживание
              бесплатно за первый год
              Cash Back до 1%
              Доставка курьером
              Без справки о доходах
              Подробные условия Оформить
              Лиц. №1326
              • Общие условия
              • Требования и документы
              • Снятие наличных
              • Cash Back
                • Тип: Visa Classic
                • Льготный период: 60 дней
                • Кредитный лимит: до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
                • Обслуживание в первый год: бесплатно
                • Обслуживание со второго года: 1 490 ₽
                • Полная стоимость кредита: от 11,990% до 29,495%
                • Процентная ставка: от 11,99% до 69,99%
                • Бесплатный выпуск: да
                • Срок рассмотрения заявки: день в день
                • Период рассрочки: нет
                Лимит
                15 000 ₽ 500 000 ₽ до 500 000 ₽
                Льготный период
                112 дней
                Обслуживание
                бесплатно
                Cash Back до 2%
                Бесплатные уведомления
                Подробные условия Подобрать
                Лиц. №1896
                • Общие условия
                • Требования и документы
                • Снятие наличных
                • Подтверждение дохода
                • Cash Back
                  • Льготный период: 112 дней
                  • Кредитный лимит: от 15 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
                  • Обслуживание: бесплатно
                  • Полная стоимость кредита: 24,500%
                  • Процентная ставка: 24,5%
                  • Бесплатный выпуск: да
                  • Срок рассмотрения заявки: моментально
                  • Период рассрочки: нет