Кредитные карты для лёгких сборов в школу

Валерия Олейник Валерия Олейник
1 минута чтения

Август - это не только месяц сбора урожая, но и месяц перед началом нового учебного года у школьников и студентов. Чтобы собрать ребенка в школу может понадобиться много трат, которые зачастую не совсем вписываются в бюджет семьи. Подготовка к 1 сентября включает в себя такие покупки, как канцелярские материалы, учебники и книги, развивающие игры и пособия, новая форма, обувь, портфель и т.п. Справиться со всеми этими покупками помогут некоторые банковские предложения - карты рассрочки и кредитные карты с длинным льготным периодом и различными бонусами при покупке детских товаров, канцелярии и учебных принадлежностей.

Карта рассрочки - это вид пластиковой карты, используя которую можно приобретать товары и оплачивать услуги без использования собственных средств. В большинстве случаев расчеты допускаются исключительно при приобретении товара или услуги у партнеров банка, но партнерская сеть постоянно растет и развивается, так что охватывает практически все сферы необходимые в повседневной жизни. Длительность рассрочки зависит от партнерской программы банка и от индивидуальных предложений магазинов. Так же все чаще появляются предложения, которые распространяются и на магазины вне партнерской сети.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Лимит кредитования
Проценты по кредиту
Льготный период кредитования
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Доп. предлагаемые бонусы

Кредитная карта – это банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком. Главными характеристиками таких банковских карт являются: стоимость обслуживания карты, льготный период кредитования, лимит кредитования и проценты по кредиту. Льготный период - это временной период, в течении которого банк не взимает проценты за пользование кредитными средствами на карте. Чем больше срок беспроцентного периода, тем проще и выгоднее погашать задолженность по кредитной карте. Большинство банков по кредитным картам предоставляют в среднем льготный период от 50 до 55 дней, но есть и предложения с беспроцентным периодом от 100 и более дней.

Кроме выгодной рассрочки и большого льготного периода, плюсами карт могут быть начисление процентов на остаток, возврат средств от покупок бонусами или CashBack. В преддверии нового учебного года некоторые банки вводят по своим картам повышенный CashBack и бонусы в категории покупок книги, канцелярия, учебники и т.п. Выгодные скидки и бонусы можно получить в магазинах-партнерах с детскими товарами, одеждой и обувью.

Кредитная карта и карта рассрочки – это карты с кредитным лимитом – максимальной суммой, которую вы можете занять у банка и использовать на свое усмотрение.  В случае с картой рассрочки период беспроцентной выплаты занимает от 1 до 12-24 месяцев, и если долг не выплатить за этот срок, начнут начисляться проценты – например, до 10% годовых. А срок рассрочки в случае кредитной карты это льготный период – то есть период, в который можно без процентов вернуть долг банку. К долгу по кредитной карте после окончания грейс-периода начинают начисляться проценты.

Сравнив срок льготного периода, периоды рассрочки у партнеров и вне партнерской сети, стоимость обслуживания карты, процент по кредиту, лимит кредитования и предлагаемые бонусы и преимущества по картам, мы собрали рейтинг карт рассрочки и кредитных карт с выгодными условиями и преимуществами в августе 2019 года. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП-100 по объемам кредитов физическим лицам.

Лидеры рейтинга:

1 место
КИВИ Банк Карта «Совесть»

Карта рассрочки "Совесть" банка Киви Банк дейтсвует в более чем 50 000 магазинах, ресторанах и сайтах. На покупки можно расходовать весь доступный по карте лимит.

  1. Срок рассрочки до 12 месяцев у парнеров банка.
  2. Возможность подключения опции "Десятка" для увеличения срока рассрочки.
  3. Бесплатное обслуживание карты.
  4. Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  5. Процентная ставка 10% годовых.
  6. Любые покупки без первого взноса.
  7. Бесконтактная технология оплаты. 
  8. Программа лояльности: 3 000 баллов в подарок при регистрации.
  9. Скидки до 40% на некоторые опции.
  10. Кэшбэк до 25% на покупки у партнеров. 
2 место
Совкомбанк Карта Халва

Карта «Халва» дает возможность ежедневно покупать в рассрочку практически любые товары. Никакого первоначального взноса, комиссий и переплат. Более 150 000 магазинов для покупок с бесплатной рассрочкой. Бесплатный выпуск карты: онлайн 24/7 с доставкой курьером или в любом офисе банка.

  1. Срок рассрочки в магазинах-партнерах до 12 месяцев + возможность подключения тарифного плана с увеличением срока рассрочки.
  2. Бесплатное обслуживание карты.
  3. Кредитный лимит до 350 000 рублей.
  4. Процентная ствака 10% годовых.
  5. Фиксированная ставка на остаток – 6% годовых, в отчётный месяц она может быть увеличена до 7,5% при соблюдении определенных условий.
  6. Увеличение ставки по всем вкладам банка на 1% при расчетах картой.
  7. CashBack за покупки в рассрочку 1%, за покупки своими деньгами - от 2% до 35% по акции "Любимая покупка"
  8. Обширная партнерская сеть.
  9. Бесконтакстная технология оплаты.
3 место
Тинькофф Банк Карта «Tinkoff Platinum с беспроцентной рассрочкой»

Кредитная карта с беспроцентной рассрочкой до 12 месяцев в 1 000 магазинов партеров по всей России и до 55 дней - во всех остальных магазинах.

  1. Рассрочка у партнеров банка до 12 месяцев.
  2. Льготный период вне партнерской сети 55 дней. 
  3. Стоимость обслуживания 590 рублей в год.
  4. Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  5. Процентнапя ставка от 12% годовых.
  6. Возврат на карту до 30% от суммы покупки.
  7. Бесконтактная технология оплаты.
Бесплатное обслуживание
Cash Back до 10%
Карта Халва
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
3 года
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
0,0001%
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных
С рассрочкой
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир Классическая
  • Льготный период: 3 года
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 0,0001%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 36 месяцев
Cash Back до 30%
Карта «Tinkoff Platinum с беспроцентной рассрочкой»
Лимит
до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
Льготный период
1 год
Обслуживание
590 ₽ за первый год
Процентная ставка
12,0%
Без справки о доходах
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 1 год
  • Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 590 ₽
  • Обслуживание со второго года: 590 ₽
  • Процентная ставка: 12,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Cash Back до 5%
Карта «115 дней без процентов»
Тариф Базовый
Лимит
25 000 ₽1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Льготный период
до 115 дней
Обслуживание
до 150
за первый год
Процентная ставка
от 23,0%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: до 115 дней
  • Кредитный лимит: от 25 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 150 ₽
  • Обслуживание со второго года: до 150 ₽
  • Процентная ставка: от 23,0%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
Просто кредитная карта с рассрочкой
Лимит
до 450 000 ₽ до 450 000 ₽
Льготный период
210 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
9,9%
С рассрочкой
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 210 дней
  • Кредитный лимит: до 450 000 ₽ до 450 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 9,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 36 месяцев
Cash Back до 8%
Карта «Мой бонус»
Лимит
до 750 000 ₽ до 750 000 ₽
Льготный период
115 дней
Обслуживание
до 150 ₽ в месяц
в первый год
Процентная ставка
23,0%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 115 дней
  • Кредитный лимит: до 750 000 ₽ до 750 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 150 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 150 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: 23,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до недели
  • Период рассрочки: нет
Cash Back до 1%
Карта «240 дней без процентов»
Лимит
30 000 ₽ 700 000 ₽ до 700 000 ₽
Льготный период
240 дней
Обслуживание
до 7 188
за первый год
Процентная ставка
от 17,0%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Unembossed
  • Льготный период: 240 дней
  • Кредитный лимит: от 30 000 ₽ до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 7 188 ₽
  • Обслуживание со второго года: до 7 188 ₽
  • Процентная ставка: от 17,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
  • Период рассрочки: нет
Cash Back до 5%
Карта «Можно больше»
Лимит
до 800 000 ₽ до 800 000 ₽
Льготный период
123 дня
Обслуживание
до 499
со второго года
Процентная ставка
24,5%
Бесплатное снятие наличных
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 123 дня
  • Кредитный лимит: до 800 000 ₽ до 800 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: до 499 ₽
  • Процентная ставка: 24,5%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
  • Период рассрочки: нет
Cash Back до 10%
Карта «Ренессанс Кредит»
Лимит
3 000 ₽ 300 000 ₽ до 300 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
до 1 188
со второго года
Процентная ставка
19,9%
Без справки о доходах
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: от 3 000 ₽ до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: до 1 188 ₽
  • Процентная ставка: 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Cash Back до 12%
Карта «Элемент 120»
Лимит
2 000 ₽1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
1 200 ₽ со второго года
Процентная ставка
от 10,9%
Без справки о доходах
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Cash Back
  • Тип: Visa Platinum
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: от 2 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 1 200 ₽
  • Процентная ставка: от 10,9%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Карта «Беспроцентная рассрочка»
Лимит
до 100 000 ₽ до 100 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
от 590
за первый год
Процентная ставка
21,9%
Доставка курьером
С рассрочкой
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Тип: MasterСard Platinum
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 100 000 ₽ до 100 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: от 590 ₽
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 21,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до недели
  • Период рассрочки: 24 месяца
Кредитная карта #120подНОЛЬ
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
до 79 ₽ в месяц
в первый год
Процентная ставка
от 20,0%
Доставка курьером
Бесплатное снятие наличных
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 79 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 79 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 20,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Карта рассрочки Свобода
Лимит
до 290 000 ₽ до 290 000 ₽
Льготный период
51 день
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 17,9%
Доставка курьером
Без справки о доходах
С рассрочкой
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: 51 день
  • Кредитный лимит: до 290 000 ₽ до 290 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
Cash Back до 10%
Кредитная карта «PRO100»
Лимит
до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
Льготный период
до 100 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
26,0%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: до 100 дней
  • Кредитный лимит: до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 26,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Карта «110 дней без процентов»
Лимит
до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
Льготный период
до 110 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 19,0%
Доставка курьером
Без справки о доходах
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard Gold
  • Льготный период: до 110 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000 ₽ до 600 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 19,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Карта «100 дней без процентов»
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
100 дней
Обслуживание
590 — 6 990 ₽ за первый год
Процентная ставка
11,99%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
  • Льготный период: 100 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 590 — 6 990 ₽
  • Обслуживание со второго года: 590 — 6 990 ₽
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Cash Back до 15%
Кредитная карта с рассрочкой 4 месяца без %
Лимит
55 000 ₽ 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 11,5%
Доставка курьером
С рассрочкой
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic/Instant Issue
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: от 55 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 11,5%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 4 месяца
Cash Back до 5%
Карта «МИР Cash-back»
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
50 дней
Обслуживание
2 190 ₽ за первый год
Процентная ставка
от 22,0%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Мир Премиальная
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 2 190 ₽
  • Обслуживание со второго года: 2 190 ₽
  • Процентная ставка: от 22,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Карта «100+»
Лимит
10 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
101 день
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
29,0%
Доставка курьером
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 101 день
  • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 29,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет