Кредитный калькулятор для бизнеса

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как правильно рассчитать кредит на бизнес

Калькулятор кредита для бизнеса помогает определить размер ежемесячных платежей с учетом процентных ставок, показывает фактическую переплату по итогам. Это позволяет вычислить, насколько рентабельно кредитное предложение для ООО или ИП в каждом случае.

Чтобы рассчитать кредит для бизнеса онлайн, необходимо:

1. Указать сумму, на которую вы хотите оформить заём.
2. Внести процентные ставки, которые предлагает кредитор.
3. Заполнить информацию по срокам кредитования (количество месяцев).
4. Произвести расчет.
5. Получить результаты.

Кредитный калькулятор покажет размер ежемесячного платежа, объем переплаты в месяц, общую сумму, которую придется заплатить с учетом всех процентов.

Необходимые данные для расчета

Прежде чем получить кредит, оцените его реальную стоимость и показатели вашей компании:

• доход за прошлый период;
• планируемые доходы;
• размер чистой прибыли;
• кредитную нагрузку (при наличии незакрытых займов);
• планируемые расходы, которые могут уменьшить существующую прибыль.

Используя калькулятор кредита на открытие бизнеса или его развитие, учитывайте, что вы видите примерный результат. Точные данные будут только в процессе подготовки кредитного договора. В банке вам рассчитают условия кредитования на пополнение оборотных средств или на другие цели, начиная с максимальной суммы, которую смогут выдать, и заканчивая графиком платежа. Поэтому кредитный калькулятор онлайн удобен как инструмент предварительного расчета и оценки своих возможностей, но окончательное решение вы сможете принять только после консультации с банковскими сотрудниками и получением персональных предложений.

От чего зависит процентная ставка бизнес-кредита

Проценты кредитных ставок для ИП и организации зависят от ряда факторов:

• общая сумма займа;
• срок, на который заемщик хочет оформить кредит;
• кредитная история клиента;
• стаж предпринимательской деятельности;
• закредитованность;
• наличие обеспечения;
• персональные условия банков России и выбранных кредитных программ.

Обычно займы для бизнеса в 2022–2023 годах выдаются по принципу индивидуального подхода к каждому клиенту. Банки оценивают платежеспособность, стоимость залогового имущества, возможность его реализации, предыдущий опыт кредитования заемщика. При высокой оценке клиента могут предложить выгодные кредиты с низкими процентными ставками.

Чтобы получить кредит на развитие с низкой процентной ставкой, рекомендуется сравнить предложения разных банков. Для быстрого получения вариантов и выбора выгодных условий рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру. Здесь достаточно указать, какой кредит на развитие бизнеса вы хотите взять, и на экран будет выведен перечень действующих предложений. Выбирайте лучшее, отправляйте онлайн заявку на кредит. Ответ банка поступит в СМС или на электронную почту.

Получить займ для малого бизнеса с минимальными процентными ставками поможет господдержка. Если обратиться в банк, который участвует в госпрограммах льготного кредитования, то можно оформить займы по ставкам ниже рыночных. Уточнить, имеет ли право финансовая организация выдавать льготные займы, можно на сайте банка или по телефону службы поддержки.

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Банки предлагают два варианта ежемесячных платежей по займам на развитие малого, среднего и крупного бизнеса:

• аннуитетный — равные выплаты в течение всего срока кредитования. Сначала основную долю платежа составляют проценты, далее — тело займа;
• дифференцированный — ежемесячные выплаты постепенно уменьшаются. Проценты начисляются на остаток, поэтому с уменьшением размера долга ежемесячный платеж падает.

Это две совершенно разные схемы, поэтому при расчете будущих платежей обязательно учитывайте, какой вариант погашения заемных средств вам предложит банк. Рассчитать финансовую нагрузку можно самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора или при обращении в любое отделение банка, где обслуживают предпринимателей.

К основным преимуществам онлайн-калькуляторов относится возможность:

• быстро узнать суммы ежемесячных и годовых платежей;
• подобрать оптимальный вариант кредитования, меняя сумму, сроки.

Кредитный калькулятор на бизнес с нуля или на его развитие позволяет внести в программу основные данные по своей программе кредитования и мгновенно получить сумму всех выплат, включая ежемесячные и общие. Если сервис имеет базу данных с тарифами разных банков, то результат расчетов будет ещё точнее.

Что учитывает банк при расчете суммы кредита для бизнеса

Банки, производя расчет суммы заемных средств, которую они готовы предложить клиентам, используют собственные методики. При расчетах учитываются следующие критерии:

1. Рентабельность. Банк оценивает, насколько прибыльным является компания клиента, перспективы открытия и развития нового дела. Кредит под бизнес вряд ли будет выдан, если ежемесячный платеж составит больше 70% от чистой прибыли.
2. Структуру баланса организации. При оценке заемщика анализируется структура баланса. Если слишком большой процент заемных средств, в кредите на развитие отказывают.
3. Показатель легальных доходов. Зачастую бизнесмены не показывают всю прибыль в официальной выручке, пытаясь сократить налоговые выплаты. Это особенно характерно для индивидуальных предпринимателей, поэтому банк выявляет процент легальных доходов. Для одобрения кредита наличными или переводом на расчетный счет, при сумме до 10 млн рублей процент легальных доходов должен составлять не менее четверти, а выше 10 млн рублей — более половины.
4. Наличие обеспечения. Без залога получить заём на крупную сумму невозможно, но и наличие залогового обеспечения не является 100% гарантией одобрения займа.

Изучая вопрос одобрения выдачи заемных средств ИП и юр лицам, банки стремятся минимизировать собственные риски, подходя к вопросу изучения финансового положения будущего заемщика с максимальной ответственностью.

Популярные вопросы