Кредит на покупку оборудования для бизнеса

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Специфика кредита на покупку оборудования

Представители бизнеса, оформляя кредит на покупку оборудования, должны учитывать несколько особенностей целевого кредитования:

• банк может потребовать полную информацию о будущей покупке, поставщике, производителе;
• обязательно целевое использование заемных средств, если заём получен под данное оборудование;
• коммерческое оборудование, купленное в кредит, после оформления сделки автоматически переходит в разряд залогового обеспечения по данному займу. В случае просрочки платежей банк может его продать, чтобы компенсировать свои затраты;
• снизить ставку для получения займа на более выгодных условиях можно, если предложить кредитной организации дополнительное обеспечение — оформить залог недвижимости, товара, транспорта, принадлежащих юрлицу или индивидуальному предпринимателю на правах собственности.

Условия выдачи кредита на оборудование в банках

На каких условиях можно оформить кредит под оборудование, зависит от выбранного банка, программ кредитования и персональных предложений финансовой организации. Общие принципы выдачи займа состоят из нескольких критериев:

• максимальная сумма — до 500 миллионов рублей (зависит от платежеспособности клиента);
• минимально возможная сумма получения кредита — от 100 тысяч рублей;
• цель кредитования — покупка оборудования для ведения бизнеса;
• сроки кредитования — до 10 лет (может быть увеличен при финансировании на льготных условиях);
• процентная ставка — от 10%;
• валюта — рубли;
• предоставление залога — коммерческая недвижимость, имущество, поручительство, допускается отсутствие залога;
• страхование залогового имущества — обязательно;
• форма выдачи кредита — единовременный транш, кредитная линия;
• зачисление средств — на расчетный счет заемщика;
• принцип погашения — ежемесячно равными частями или по индивидуальному графику, если бизнес сезонный.

Заемщик, желающий купить оборудование в кредит, должен соответствовать требованиям кредитной организации:

• официальная регистрация бизнеса на территории РФ;
• срок ведения бизнеса более полугода;
• достаточный уровень платежеспособности;
• положительная деловая репутация, хорошая кредитная история.

У индивидуальных предпринимателей дополнительно применяются требования к возрасту. Обычно он должен быть в пределах от 20 до 70 лет на момент полного погашения кредита.

В рамках кредитных программ могут предъявляться требования банка к оборудованию:

• серийное производство;
• наличие гарантийного срока от производителя;
• возможность демонтажа без потери качества.

Поставляемая из-за рубежа техника должна пройти все процедуры, установленные на законодательном уровне, включая растаможку.

Документы для оформления

Банки выдают займы клиентам после проверки всех необходимых документов. Их перечень может меняться, на момент оформления и одобрения заявки состоит из нескольких позиций:

• анкета с указанием информации о компании или ИП, персональных данных;
• учредительные документы;
• выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• отчеты о хозяйственной деятельности, налоговые декларации.

После рассмотрения заявки и выдачи предварительного одобрения необходимо предоставить банку расширенный пакет документов. Его состав сообщит банковский менеджер перед оформлением кредитных договоров. Дополнительные документы могут включать также данные о поставщике оборудования, его спецификации.

Как взять кредит на оборудование для бизнеса

Для оформления займа необходимо:

1. Выбрать финансовую организацию, предлагающую оптимальные условия сотрудничества.
2. Уточнить, какое оборудование согласен профинансировать банк.
3. Заполнить заявку онлайн или в банковском отделении.
4. Получить предварительное одобрение.
5. Подготовить полный пакет документов.
6. Получить проект договора, изучить все пункты, внести предложения по изменению, если это необходимо.
7. Встретиться с кредитным менеджером и подписать договор.
8. Внести первый взнос, если он установлен договором.
9. Получить заемные средства на расчетный счет.
10. Купить оборудование.

Выбрать, какой вариант кредитования подойдет вашему бизнесу, поможет специально разработанный сервис портала Выберу.ру:

1. Внесите в электронную форму сумму и срок кредитования.
2. Нажмите на кнопку «Фильтр» и укажите дополнительные параметры будущего займа, заполните поля с информацией о вашем бизнесе.
3. Сравните кредитные программы. Список будет выведен на экран автоматически. Для удобства выбора каждый вариант кредитования содержит основные сведения о займе — ставка, размер ежемесячного платежа, общая сумма переплат, возможность оформить всё без залога и другие детали.

После того как выбор сделан, вы можете отправить заявку в банк дистанционно. Нажмите на кнопку «Подать заявку», заполните анкету, и ваш запрос будет отправлен в кредитную организацию. Ответ о возможности оказания финансовых услуг поступит в СМС на номер телефона, указанный в заявке.

Популярные вопросы