Кредит для бизнеса под залог авто

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Условия кредитования бизнеса под залог автомобиля

Оформление кредитных договоров осуществляется на условиях, разработанных в банке. Каждое финансовое учреждение имеет право устанавливать свои требования для клиентов и принципы выдачи заемных денежных средств. Кроме того, в банках зачастую используется индивидуальный подход к каждому заемщику, что может изменить суммы займа, процентные ставки, сроки и порядок погашения. В большинстве случаев оформление кредитного договора осуществляется на следующих условиях:

• сумма — до 15 млн рублей;
• минимальная процентная ставка — от 4,9%;
• срок кредитования — до 7 лет;
• сроки одобрения заявки — от 1 дня;
• возможность выдачи наличных — есть;
• возможность досрочно погасить кредит — есть;
• обеспечение для юр лиц и ИП — возможно оформление в залог грузовых, легковых авто российского и зарубежного производства, а также спецтехники.

Максимальная сумма денежных займов зависит от стоимости авто. Необходимость оценки автомобиля уточняется в процессе оформления договора займа. Не все банки требуют проведения независимой экспертизы. Если машина новая, может быть достаточно договора купли/продажи.

Владельцы транспортного средства имеют право пользоваться автомобилем, но с рядом ограничений. Этот вопрос регулируется договором займа. Паспорт транспортного средства (ПТС авто) может оставаться у владельца, если кредитование предусматривает данное условие.

Требования для получения кредита под залог авто

Оформить кредит для бизнеса под залог авто имеют право юридические лица и индивидуальные предприниматели, отвечающие требованиям банка, если финансовое учреждение работает с данной категорией заемщиков.

К бизнесу

Банки оформляют кредит на юридическое лицо под залог автомобиля, если заемщик:

• официально зарегистрировал компанию;
• имеет стаж бизнес-деятельности более полугода;
• является налоговым резидентом РФ;
• своевременно вносит налоговые платежи, сдаёт отчетность, соблюдает действующее законодательство.

Получить кредит для ИП под залог автомобиля можно, если предприниматель соответствует следующим требованиям:

• возраст — от 20 до 70 лет (на дату погашения займа);
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация.

Высокий кредитный рейтинг позволяет брать кредиты практически в любых финансовых учреждениях. Уточнить свои показатели можно онлайн, воспользовавшись одним из специализированных сервисов, например, на сайте Сбербанка или в его мобильном приложении.

К автомобилю

Транспортное средство должно соответствовать требованиям, утвержденным банком. Обычно они включают следующие критерии:

• исправное техническое состояние;
• постановка на учет в ГИБДД;
• оформленное ОСАГО;
• наличие документов на собственность;
• возраст не более 15 лет (определяется индивидуально, зависит от рисков).

Список необходимых документов

Для предварительного одобрения получения кредита необходимо предъявить банку:

• заявление-анкету;
• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• учредительные документы;
• паспорт ИП или владельцев бизнеса;
• налоговую, финансовую отчетность;
• подтверждение собственности на автомобиль;
• акт экспертной оценки транспортного средства с указанием стоимости автомобиля.

Банки имеют право требовать предъявления дополнительных документов, если предоставленных недостаточно для принятия решения о выдаче наличных или безналичных займов.

Порядок оформления кредита под залог ПТС для ИП и юр лиц

Для оформления заявки необходимо определить, в какой банк она будет отправлена. Для этого рекомендуется предварительно оценить условия, которые предлагают банки, наличие выгодных предложений, возможности получить кредиты наличными или на счет по минимальным процентным ставкам. Быстро изучить и сравнить действующие предложения поможет сервис Выберу.ру:

1. Укажите сумму займа, на которую хотите оформить заявку, и срок кредитования.
2. Выберите дополнительные критерии для более точного подбора вариантов.
3. Получите перечень кредитных программ, активных в настоящее время.
4. Сравните варианты и выберите лучшие.
5. Отправьте онлайн-заявку, нажав на кнопку «Подать заявку».

Сообщение, что банк принял решение о предварительном одобрении, поступит в СМС на номер телефона, указанный в заявке. После этого потенциальному заемщику сообщают перечень необходимых документов, основные требования и условия будущего договора кредитования.

Популярные вопросы