Лучшие кредиты наличными в 2022 году
Из-за кризиса в 2022-м году многие россияне предпочли отложить крупные покупки в кредит. В результате ЦБ отметил охлаждение на рынке потребительского кредитования. Вместе с тем, потребительские кредиты оставались самым популярным банковским продуктом в 2022 году.
Кредит наличными или потребительский кредит клиентам выдают практически все российские банки с универсальной лицензией, работающие с населением. Люди могут получить деньги для решения любых финансовых задач: ремонт, крупная покупка, отдых или другие цели. При рассмотрении заявки банки не заставляют клиентов подтверждать документами, как будут использованы заемные средства. Большинство кредитов наличными предоставляются без залога и поручительства. Но банку принципиально важно, чтобы у человека хватало ежемесячных доходов для обслуживания долга, а его персональный кредитный рейтинг (ПКР) был максимально высоким. Значение ПКР определяют количество ранее выданных и погашенных кредитов, отсутствие просрочек по ним.
За добросовестного заемщика банки постоянно ведут конкурентную борьбу. Помимо выгодных ставок им предлагают скидки на другие продукты и удобные сервисы для погашения кредита. Периодически банки объявляют сезонные или юбилейные акции. В результате заемщики могут взять кредит наличными по ставкам ниже стандартных. Сроки проведения акций зависят от банка, чаще всего длятся 1-2 месяца. Именно в этот период люди смогут оформить кредиты с наиболее выгодными условиями.
Для вас аналитики «Выберу.ру» собрали рейтинг лучших потребительских кредитов по итогам 2022 года. Мы изучили параметры продуктов банков и рассчитали 20 наиболее выгодных заемщикам вариантов кредитов наличными. В ходе расчётов были проанализированы как текущие условия по каждому из продуктов, так и критерии, отражающий все накопленные за год рейтинговые позиции банков. При составлении рейтинга проводилось комплексное ранжирование по основным параметрам: размеру минимальной процентной ставки, диапазону процентов в условиях кредита, полной стоимости кредита, сумме ежемесячных платежей, стоимости страхования, если оно необходимо для понижения ставки, сумме и сроку кредитования. Учитывалось отсутствие комиссий и скрытых выплат. Дополнительно рассматривался критерий значимости банка для рынка.
При сравнении мы учли следующие критерии:
В 2023 году для получения кредита человеку по-прежнему потребуется минимальный пакет документов. Справки о доходах нужны в основном для одобрения большой суммы займа. Прежде чем одобрить заявку на кредит банк проверяет предельную долговую нагрузку (ПДН) заемщика. Наличие зарплатной карты, положительной кредитной истории, либо открытые вклады и счета в банке увеличивают шанс одобрения кредита, и дает возможность уменьшить процентную ставку.
На «Выберу.ру» вы можете изучить условия кредитов, предложенных всеми банками России, и выбрать наиболее подходящее решение. С помощью кредитного калькулятора нашего финансового маркетплейса вы быстро рассчитаете сумму ежемесячных платежей, узнаете переплату, чтобы оценить свою финансовую нагрузку. Указанные на сайте минимальные ставки по кредиту чаще всего действительны при наличии подключенных программ страхования или систем финансовой защиты. Поэтому стоит обращать пристальное внимание на условия страховки при оформлении потребительского кредита. Страхование позволяет снизить наиболее распространенные риски неуплаты долговых обязательств, но по закону банк не может делать наличие страховки обязательным условием получения займа.
В течение 2022 года команда «Выберу.ру» разработала 22 рейтинга кредитов, в частности следующие ТОП-подборки:
- 20 рейтингов кредитов наличными;
- 1 рейтинг кредитов для заемщиков с 18 лет;
- 1 рейтинг кредитов для пенсионеров;
В итоговом исследовании представлены ТОП-20 продуктов крупнейших банков России из первой сотни по активам (на 01.02.2022 г) с наиболее выгодными, на наш взгляд, условиями для заемщиков.
Лидеры рейтинга:
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 0,9%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,4%
- Срок: от 6 месяцев до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4%
- Срок: от 1 года до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 800 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,9%
- Срок: до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 ₽ до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,9%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 1 часа
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4%
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 40 000 ₽ до 3 500 000 ₽ до 3 500 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 7,9%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,5%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 5,5%
- Срок: от 2 лет до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,5%
- Срок: от 3 лет до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 5%
- Срок: от 6 месяцев до 10 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 1 часа
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 3 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 3,9%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 3-х дней
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 ₽ до 199 999 ₽ до 199 999 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9%
- Срок: от 1 года до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 14%
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 12%
- Срок: от 1 месяца до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 14,9%
- Срок: от 1 г. 6 мес. до 4 г. 11 мес.
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: поручительство
- Решение: до 2-х дней
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 520 000 ₽ до 520 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 13%
- Срок: от 1 года до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
