Лучшие кредиты наличными банков ТОП 1-50 по объемам кредитования в марте 2020

Татьяна Байкашкарова Татьяна Байкашкарова
1 минута чтения

Если вам нужно совершить крупную покупку, но не хватает сбережений, решением проблемы для вас может стать потребительский кредит. Банки предоставляют различные программы кредитования на любые нужды без залога и поручительства, которые остаются одними из востребованных продуктов среди населения из-за своей универсальности. Помимо этого, банки предлагают акции к праздникам и сезонные кредиты со сниженными процентными ставками и упрощенными условиями получения. Получить заем можно не только стандартным способом в офисе банка, но и при помощи онлайн-заявки в интернете.

При составлении рейтинга команда портала Выберу.ру учитывает не только надежность банка, но также главными и важными характеристиками являются: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма ежемесячных платежей, стоимость личного страхования, если оно необходимо, сроки кредитования, отсутствие комиссий и скрытых выплат.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Размер ежемесячного платежа

На размер процентной ставки по кредиту часто влияют не только сумма и срок кредитования, но и подключение программ страхования или систем финансовой защиты, на что также стоит обращать пристальное внимание при оформлении потребительского кредита. Страхование позволяет снизить наиболее распространенные риски неуплаты долговых обязательств. По закону банк не может делать наличие страховки обязательным условием получения займа. Зарплатная карта банка или открытый вклад (счет) так же могут повлиять на снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячных выплат по кредиту.

По данным исследования Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА) по итогам 2019 года россияне задолжали банкам более 17,6 трлн. рублей. На текущий момент на одного экономически активного жителя приходится в среднем 18-20 тыс. рублей просроченного долга, что соизмеримо с одной среднемесячной зарплатой (66% от средней зарплаты). За 10 лет данный показатель вырос в 6 раз – на начало 2010 года каждый экономически активный житель имел не более 3 тыс. рублей просроченного долга, или 15% от средней зарплаты.

Тут нет никакого секрета — доходы населения падают. Ведь эта тенденция наблюдается уже шесть лет. После 2015 года начался бум потребительского кредитования. Особенно значительно выросли займы в МФО. Когда наступило время возвращать долги, выяснилось, что у людей просто нет денег — Говорит в интервью Борис Воронин, директор НАПКА.

В связи с регуляторными действиями Банка России по сокращению долговой нагрузки граждан уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться, а вслед за ним и темп роста новых выдач займов. Однако, российские банки не изменили своих требований к заемщикам и на рынке кредитования по-прежнему большой выбор предложений.

Проанализировав значимые критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, кредитов наличными с низкими процентными ставками. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга:

1 место
Банк Синара «Простой и удобный (с подтверждением дохода)»

Потребительский кредит с возможностью снижения ставки на 1% при подаче заявления онлайн. Простое оформление кредита: заполнение заявки на сайте, ожидание итогового решения от банка, получение в офисе банка.

  1. Срок кредита до 5 лет;
  2. Минимальная сумма кредита 51 000 рублей;
  3. Максимальная сумма кредита 1 500 000 рублей;
  4. Ставка по кредиту от 8% годовых с учётом подачи заявки онлайн;
  5. Снижение процентной ставки на 2 процентных пункта, при использовании услуги «Выбери себе ставку сам»;
  6. Решение по заявке принимается от 5 минут;
  7. Авторизуйтесь через Госуслуги, это увеличит шанс одобрения кредита до 25% и сократит время заполнения заявки.
2 место
Уральский Банк Реконструкции и Развития Кредит на любые цели

Кредит «Настоящий» Уральского Банка Реконструкции И Развития позволяет решить любые потребности в финансах, большая сумма при подтверждении дохода.

  1. Процентная ставка: 7,9% - 19,2% при заключении договора страхования жизни заемщика, 12,5% – 23,8% - без страхования;
  2. Сумма кредита от 14 999 до 5 000 000 рублей. Максимальная сумма Кредита для клиентов в возрасте 65 – 75 лет – 2 000 000 рублей;
  3. Срок кредитования: от 3 до 10 лет. Срок 10 лет применяется для кредитов от 300 000 руб;
  4. Документ, подтверждающий доход, не обязателен для клиентов, являющихся сотрудниками предприятий, заключивших генеральное соглашение на участие в зарплатном проекте Банка;
  5. Быстро получить кредит на любые цели можно как через интернет, так и в одном из наших отделений.
3 место
Хоум Кредит Банк «Наличные»

Потребительский кредит на любые цели без залога и поручителей с удобными способами погашения и оптимальными условиями кредитования. Можно заполнить онлайн-заявку и получить решение за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту.

  1. Срок кредитования от 1 года до 5 лет;
  2. Сумма до 1 000 000 рублей;
  3. Процентная ставка от 7,9% годовых;
  4. Для оформления нужен паспорт;
  5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа»;
  6. Отслеживание истории и поступления платежей доступны в сервисе «Мой кредит».
«Простой и удобный»
с подтверждением дохода
Сумма
от 51 000 до 1 500 000 ₽
Срок
от 1 месяца до 5 лет
Ставка
от 6,1%
С возможностью оформления кредита на большую сумму.
Без обеспечения
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 51 000 до 1 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6,1%
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
Кредит на любые цели
Сумма
от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 10 лет
Ставка
от 6,9%
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6,9%
  • Срок: от 3 лет до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 1 часа
«Наличные»
Сумма
от 30 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 1 года 3 мес. до 5 лет
Ставка
от 11,9%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 1 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: от 1 года 3 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
«Доступный»
Сумма
от 5 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 2 лет до 5 лет
Ставка
от 12,5%
Без обеспечения
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 5 000 до 1 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 1 часа
«Наличными»
Сумма
от 80 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Ставка
от 9,9%
Без обеспечения
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
«На любые цели»
Сумма
от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 2 лет до 5 лет
Ставка
от 5,5%
Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Онлайн решение
«Наличными»
Сумма
от 30 000 до 7 000 000 ₽
Срок
от 6 месяцев до 7 лет
Ставка
от 5,9%
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
Кредит наличными
Сумма
от 300 001 до 1 500 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Ставка
от 19,9%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 001 до 1 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 19,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
Онлайн кредит
Сумма
от 50 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 2 лет до 5 лет
Ставка
от 7,5%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 1 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
Кредит наличными
Сумма
от 30 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 6 месяцев до 7 лет
Ставка
от 9,9%
Без обеспечения
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
«Просто деньги»
Сумма
от 50 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Ставка
от 0,9%
До 3 000 000 рублей без залога и поручителей; Возможность самостоятельно определить дату ежемесячного платежа; Возможность досрочно погасить кредит в любое время без комиссий.
Без обеспечения
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 0,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
«Потребительский»
Сумма
от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Ставка
от 11,9%
Без обеспечения
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
Быстрое решение
Кредит наличными
Сумма
от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Ставка
от 5,9%
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
«На любые цели»
Сумма
от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 2 лет до 7 лет
Ставка
от 7,9%
Без обеспечения
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 2 лет до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
Потребительский кредит наличными
Сумма
от 30 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 5 лет
Ставка
от 15,99%
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,99%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
«На любые цели»
Сумма
от 20 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Ставка
от 18,9%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 20 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 18,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
«Потребительский»
Сумма
от 300 000 до 1 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Ставка
от 12,75%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 1 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,75%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
«Потребительский»
Сумма
от 30 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Ставка
от 13,5%
Без обеспечения
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 10 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 13,5%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
«На любые цели»
Сумма
от 50 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 6 месяцев до 7 лет
Ставка
от 16,3%
Без обеспечения
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,3%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
«Альтернативный»
Сумма
от 30 000 до 300 000 ₽
Срок
до 1 года
Ставка
от 15%
Нужен только паспорт
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 300 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15%
  • Срок: до 1 года
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели