Потребительский кредит — это деньги, которые банк выдает заемщику в долг на личные нужды, например, на покупку бытовой техники, оплату лечения, отпуск или на расходы, связанные с ремонтом квартиры. Клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на получение крупной суммы денег на длинный срок – 5-7 лет по максимально низкой процентной ставке.
Однако в 2022 году из-за кризиса в экономике страны взять кредит в банке стало гораздо сложнее. Кредитные организации ужесточили требования к платежеспособности заёмщиков. В результате объем кредитования населения за 9 месяцев упал почти на 40% к данным годом ранее.
Ухудшение рыночной ситуации в IV квартале может привести к дополнительному замедлению темпов потребительского кредитования. Однако на последнем заседании по ключевой ставке Центробанк оставил показатель без изменений - 7,5%, хотя не исключил ее увеличения в дальнейшем. Банки в свою очередь уменьшают процентные ставки и предлагают акции по кредитным продуктам, чтобы привлечь качественных заемщиков. В результате в ноябре 2022 года в линейках ведущих розничных кредитных организаций появились кредитные предложения с минимальными за последние 10 лет процентами.
Эти меры стимулируют спрос людей на кредиты наличными, а сам продукт вновь становится одним из наиболее востребованных у потребителей.
При составлении рейтинга для аналитиков «Выберу.ру» ключевыми параметрами кредитов наличными являлись: размер процентной ставки; полная стоимость кредита; сумма ежемесячных платежей; стоимость личного страхования, если оно необходимо; сроки кредитования, отсутствие комиссий и скрытых выплат. Кроме того, учитывалась разница между минимальной (рекламной) ставкой и кредитными процентами в тарифах банков. Мы также принимали во внимание надежность банка и его значимость на отечественном банковском рынке.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты по кредиту
Надежность банка
Доп. предлагаемые бонусы
Размер ежемесячного платежа
Многие заёмщики теперь предпочитают оформлять кредит дистанционно, не посещая офисы, например, подобрав выгодное для себя предложение любого банка из кредитного каталога «Выберу.ру». Как правило, для одобрения кредитной заявки банк требует небольшой пакет документов — паспорт гражданина РФ с регистрацией, реже справки о доходах, копии трудовой книжки и выписки из налоговой. А вот требования к минимальному и максимальному возрасту заемщиков у кредитных организаций отличаются. В 2022 году некоторые банки начали кредитовать молодых клиентов с 18-ти лет, не имеющих кредитные истории. Максимальный возраст заёмщика, в основном, не старше 70-75 лет на момент погашение кредита. Однако есть продукты, которые доступны заемщикам в возрасте до 85 лет.
На снижение процентной ставки и одобрение заявки по кредиту может повлиять наличие зарплатной карты банка, вклада или накопительного счёта. Размер процентной ставки по кредиту нередко зависит не только от суммы и срока кредитования, но и от подключения программ страхования или систем финансовой защиты, на что также стоит обращать пристальное внимание при оформлении.
Проанализировав текущие условия по кредитам наличными, аналитики «Выберу.ру» подготовили рейтинг с наиболее выгодными заёмщикам предложениями в ноябре 2022 года от банков из ТОП 51-100 России по размеру розничного кредитного портфеля (на 01.02.2022).