Потребительский кредит — это деньги, которые банк выдает заемщику в долг на личные нужды, например, на покупку бытовой техники, оплату лечения, отпуск или на расходы, связанные с ремонтом квартиры. Клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на получение крупной суммы денег на длинный срок – 5-7 лет по максимально низкой процентной ставке.
Однако в 2022 году из-за кризиса в экономике страны взять кредит в банке стало гораздо сложнее. Кредитные организации ужесточили требования к платежеспособности заёмщиков. В результате объем кредитования населения за 9 месяцев упал почти на 40% к данным годом ранее.
Ухудшение рыночной ситуации в IV квартале может привести к дополнительному замедлению темпов потребительского кредитования. Однако на последнем заседании по ключевой ставке Центробанк оставил показатель без изменений - 7,5%, хотя не исключил ее увеличения в дальнейшем. Банки в свою очередь уменьшают процентные ставки и предлагают акции по кредитным продуктам, чтобы привлечь качественных заемщиков. В результате в ноябре 2022 года в линейках ведущих розничных кредитных организаций появились кредитные предложения с минимальными за последние 10 лет процентами.
Эти меры стимулируют спрос людей на кредиты наличными, а сам продукт вновь становится одним из наиболее востребованных в линейках банков.
При составлении рейтинга для аналитиков «Выберу.ру» ключевыми параметрами кредитов наличными являлись: размер процентной ставки; полная стоимость кредита; сумма ежемесячных платежей; стоимость личного страхования, если оно необходимо; сроки кредитования, отсутствие комиссий и скрытых выплат. Кроме того, учитывалась разница между минимальной (рекламной) ставкой и кредитными процентами в тарифах банков. Мы также принимали во внимание надежность банка и его значимость на отечественном банковском рынке.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты по кредиту
Надежность банка
Доп. предлагаемые бонусы
Размер ежемесячного платежа
Всё больше кредитов люди оформляют дистанционно, отправляя онлайн-заявки кредиторам. В случае одобрения банк перечисляет деньги на счёт или карту. Для своих зарплатных клиентов кредитные организации дают дополнительные бонусы в виде кешбэка и снижают проценты, а для новых заёмщиков банки предлагают различные акции, воспользовавшись которыми можно оформить кредит по более выгодной ставке.
Оформить кредит на потребительские нужды достаточно просто. Необходимо ознакомиться с кредитными программами банков, например, в каталоге кредитов «Выберу.ру». Затем определиться с необходимой суммой, с помощью калькулятора «Выберу.ру» предварительно рассчитать свои расходы по кредиту. После выбрать наиболее выгодный вариант, а затем оправить онлайн-заявку.
Большинство кредитных организаций обрабатывают онлайн-запрос в приоритетном режиме. Срок рассмотрения заявки зависит от вида ссуды и запрашиваемого лимита кредитных средств. Основные требования к заёмщикам у многих банков похожи.
Стандартными условиями для кредитования является возраст от 21 года (реже от 18 лет), российское гражданство, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и доход, позволяющий выплатить долг в оговоренные сроки. При одобрении крупных займов банк может дополнительно запросить справку о доходах (2 НДФЛ), подтверждение официального трудоустройства и даже непрерывного стажа работы больше 4-5 месяцев в организации, предоставившей справку о доходах.
Проанализировав текущие условия по кредитам наличными и значимые критерии, аналитики «Выберу.ру» подготовили рейтинг с наиболее выгодными заёмщикам предложениями в ноябре 2022 года от банков ТОП 1-50 России по размеру розничного кредитного портфеля (на 01.02.2022).
До 3 000 000 рублей без залога и поручителей; Возможность самостоятельно определить дату ежемесячного платежа; Возможность досрочно погасить кредит в любое время без комиссий.