Лучшие программы по рефинансированию кредитов в 2022 году

Татьяна Байкашкарова Татьяна Байкашкарова

Из-за кризиса в 2022-м году кредитные ставки то росли, то снова падали. Все заёмщики стремятся платить по долгам меньше и используют для этого программы рефинансирования кредитов, чтобы снизить проценты по ранее взятым кредитам. К концу года из-за волатильности кредитных ставок спрос заёмщиков на программы рефинансирования резко снизился. Но ситуация на рынке может измениться, и рефинансирование кредитов вновь вернётся в топ-популярности.

Услуга рефинансирования предлагается всеми крупными банками и такая же востребованная, как и кредит. При рассмотрении заявки, большинство кредитных организаций требуют минимальный пакет документов, рефинансирование потребительских кредитов предоставляется без залога и поручительства. Но банку принципиально важно, чтобы у человека хватало ежемесячных доходов для обслуживания долга, а его персональный кредитный рейтинг (ПКР) был максимально высоким. Значение ПКР определяют количество ранее выданных и погашенных кредитов, отсутствие просрочек по ним.

Для вас аналитики «Выберу.ру» собрали рейтинг лучших программ рефинансирования кредитов по итогам 2022 года. Мы изучили параметры продуктов банков и рассчитали 20 наиболее выгодных заемщикам вариантов. При проведении исследования главными и важными параметрами рейтингования являлись: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма ежемесячных платежей, стоимость страхования, если оно необходимо, изменения сроков кредитования. Дополнительно учитывали, что страхование жизни и здоровья заемщика снижает процентную ставку, но сумма кредита будет больше, что увеличит ежемесячный платеж. Также были рассмотрены накопленные банками позиции в рейтингах рефинансирования кредитов за год, надежность кредитных организаций и их значимость на рынке.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Сумма ежемесячных платежей

Рефинансирование – это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения действующего долга. Программа позволяет уменьшить ежемесячный платеж за счёт более выгодной ставки или продления срока кредитования. Воспользовавшись популярной услугой рефинансирования, заёмщик сможет обслуживать новый долг без риска испортить свою кредитную историю. Банки предлагают программы рефинансирования с возможностью объединения сразу несколько разных кредитов, включая кредитные карты, в один, причём по сниженной ставке. В результате вместо трех или больше платежей заёмщик ежемесячно погашает долг только одной суммой, что гораздо удобнее для планирования личного бюджета.

За добросовестного заемщика банки постоянно ведут конкурентную борьбу. Помимо выгодных ставок им предлагают скидки на другие продукты и удобные сервисы для погашения кредита. Периодически банки объявляют сезонные или юбилейные акции. В результате заемщики могут взять кредит на рефинансирование по ставкам ниже стандартных.

В течение 2022 года команда «Выберу.ру» разработала 6 рейтингов по рефинансированию кредитов. В итоговое исследование вошли банки России из первой сотни по размеру активов (на 01.01.2022 г.) с наиболее выгодными, на наш взгляд, программами рефинансирования кредитов.

Лидеры рейтинга:

1 место
Рефинансирование кредита

Рефинансирование Росбанка на первом месте рейтинга, для оформления кредита наличными нужен только паспорт. Получение дополнительной суммы без увеличения нагрузки, объединение нескольких кредитов в один, снижение процентной ставки и размера ежемесячного платежа.

  1. Ставка по рефинансированию кредита: от 0,9% при страховании жизни и дополнительной услуге «Выбери ставку по кредиту»;
  2. Рефинансирование кредита на сумму от 100 000 до 7 000 000 рублей;
  3. Срок кредита: от 13 до 84 месяцев;
  4. Скидка 0,5% на рефинансирование кредита при авторизации через «Госуслуги»;
  5. Расчет рефинансирования онлайн;
  6. Изменение сроков кредитования (как в сторону увеличения, так и в сторону сокращения).
2 место
«Рефинансирование»

Рефинансирование Промсвязьбанка на втором месте рейтинга. Объедините все кредиты в один без визита в офис, получите решение через 5 минут. Получите деньги онлайн, с доставкой представителем банка или в отделении банка.

  1. Процентная ставка: от 4,5% годовых с финансовой защитой (от 14,5% - без подключения финансовой защиты);
  2. Сумма кредита: от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей;
  3. Срок кредита: от 1 года до 7 лет;
  4. Возможность снизить ставку на 1% в год в случае отсутствия просрочек по кредиту на протяжении года и наличия страхования жизни и здоровья. Максимально ставку можно снизить на 3% от первоначальной ставки по договору;
  5. Услуга «Кредитные каникулы»: возможность раз в год отсрочить платежи по кредиту на 2 месяца;
  6. Бонус к кредиту – кредитная карта «100+» с бесплатным обслуживанием.
3 место
Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов Газпромбанка на третьем месте рейтинга. Объедините ваши кредиты в один, выбрав комфортный срок гашения. Оформите сумму для закрытия текущих кредитов и необходимую сумму для любых целей.

  1. Процентная ставка: от 4,4% годовых для зарплатных клиентов, и от 5,9% годовых для остальных заемщиков банка;
  2. Сумма кредита: от 100 000 рублей до 7 000 000 рублей;
  3. Срок кредита: от 13 месяцев до 5 лет;
  4. Скидка к процентной ставке 0,4% при наличии подписки «Огонь»;
  5. Авторизуйтесь через Госуслуги и получите возможность оформления заявки до 7 000 000 рублей по одному документу.
Сумма
30 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 0,9%
Без обеспечения
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 0,9%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 – 7 лет
Ставка
от 4,5%
Без обеспечения
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 1 года до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Подробнее Подать заявку
Сумма
5 000 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 5 лет
Ставка
от 4,4%
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 5 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,4%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Сумма
30 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
6 месяцев – 7 лет
Ставка
от 4,4%
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,4%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
2 месяца – 5 лет
Ставка
от 4,5%
Без обеспечения
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 2 месяцев до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
50 000 ₽7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Срок
2 – 7 лет
Ставка
от 4,5%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 2 лет до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
100 000 ₽ 299 999 ₽ до 299 999 ₽
Срок
3 – 10 лет
Ставка
5%
По паспорту и справке о доходах. Досрочное погашение без комиссий. Срок до 10 лет.
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 299 999 ₽ до 299 999 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 5%
  • Срок: от 3 лет до 10 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 5,5%
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
Акция
Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 – 7 лет
Ставка
от 4%
Первый платеж по кредиту 1 рубль.
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4%
  • Срок: от 1 года до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 1 500 000 ₽от 1 500 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 5%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 500 000 ₽от 1 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
20 001 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
3 – 7 лет
Ставка
от 4,5%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 20 001 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 3 лет до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Ставка
от 7,9%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 9%
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
Сумма
50 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 5 лет
Ставка
от 8,3%
Без обеспечения
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,3%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
Сумма
20 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 5,9%
Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 20 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
Подробнее Подать заявку
Сумма
от 20 000 ₽от 20 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 7%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 20 000 ₽от 20 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 3-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
до 15 лет
Ставка
от 9,9%
Без обеспечения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
до 10 лет
Ставка
от 4,75%
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,75%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Срок
6 месяцев – 7 лет
Ставка
от 10,4%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,4%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
Подробнее Подать заявку
Сумма
до 3 500 000 ₽ до 3 500 000 ₽
Срок
до 7 лет
Ставка
от 7,9%
Без обеспечения
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 500 000 ₽ до 3 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
Подробнее Подать заявку