В сложившейся экономической ситуации в марте 2020 года, когда курсы иностранных валют растут, а рубль ослабляется, вопрос возможности рефинансировать свой кредит по более низкой ставке становится как никогда актуальным и срочным. По прогнозам многих экспертов в ближайшее время ставки по любым кредитам будут расти вверх, что может сильно увеличить нагрузку на кошелек и семейный бюджет.
Рефинансировать имеющийся кредит можно как в своем, так и в другом коммерческом банке. Улучшение условий кредитования может выражаться как в снижении ставки по кредиту и уменьшении размера ежемесячных выплат, так и в более удобных способах возврата, условиях досрочного погашения или в дополнительных скидках и привилегиях для клиентов банка, например, держателей зарплатных карт или вкладчиков.
По мнению экспертов, тем, у кого есть возможность сейчас рефинансировать кредит, этим надо воспользоваться, так как процентная ставка по кредиту может очень сильно вырасти. На данный момент рынки прогнозируют повышение ставок минимум на 1-1,5 процента по всем кредитным продуктам.
Главная цель рефинансирования кредита - это снижение процентной ставки и уменьшение суммы ежемесячных выплат по кредиту, но всё чаще встречается и возможность не только погасить долг по ранее выданному кредиту, но и получить дополнительные денежные средства на любые цели на выгодных для вас условиях.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Сумма ежемесячных платежей
Как известно, программа перекредитования подразумевает повторное предоставление денежных средств в долг для погашения ранее полученного займа. Данный вид кредита дает ряд существенных преимуществ, таких как объединение нескольких кредитов в один, улучшение условий займа, увеличение или уменьшение периода возврата средств, уменьшение размера ежемесячных платежей, предотвращение возникновения задолженности. Чтобы получить кредит на рефинансирование, придется собрать определенный набор документов для предоставления в банк - справки и сведения о доходах, информация с места работы и т.п., как и для классического потребительского кредита.
По всем факторам темп роста кредитования в 2020 году может замедлиться еще сильнее вследствие повышения процентных ставок и роста инфляции, а также по причине нулевого роста российской экономики на фоне падения нефтяных цен и замедления роста мировой экономики из-за распространения коронавируса.
При выборе выгодной программы рефинансирования потребительского кредита главными и важными характеристиками являются: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма ежемесячных платежей, стоимость страхования, если оно необходимо, изменения сроков кредитования, а также возможность получения дополнительных средств сверх задолженности.
Проанализировав значимые критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования потребительского кредита. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам в марте 2020 года.
Рефинансирование потребительских кредитов по низкой процентной ставке. Получение кредита за 1 посещение банка без предоставления документов по рефинансируемым кредитам.
Срок кредита до 7 лет.
Минимальная сумма кредита 100 000 рублей.
Максимальная сумма кредита 2 000 000 рублей.
Минимальная процентная ставка от 6,9% годовых.
Количество рефинансируемых кредитов не ограничено.
Снижение размера совокупного ежемесячного платежа по всем кредитам.
Возможность рассмотрения заявки по двум документам.
Предоставление дополнительных средств для потребительских нужд.