mobile-btn

Дебетовые карты и их плюсы: почему не стоит торопиться снимать наличку?

Полина Егиазарян
3 августа 2018 г. 23:54

Статистика Центробанка РФ показывает интересную тенденцию последних десяти лет: россияне стали реже снимать наличку с пластиковых карт. Причина тому – выгодные предложения банковских программ, рост способов безналичной оплаты покупок и приятные бонусы для владельцев «пластика». При этом количество эмитируемых платежных инструментов продолжает расти. Например, в конце сентября 2017 г. в России выпустили 265 млн. карт! Из них жители страны активировали 150 млн. И в этом году интерес россиян к «пластику» не снижается.

Портал Выберу.ру подготовил для читателей 7 причин, почему не стоит торопиться снимать зарплату в банкомате. В нашем материале мы не только рассмотрим плюсы хранения средств на «пластике», но и назовем выгодные продукты, которые помогут вам сэкономить и получить доход.

1. Тратьте и зарабатывайте

Одна из самых интересных и выгодных опций дебетовых карт – это кэшбэк. С английского Cash Back означает буквально «возврат средств». Работа опции очень простая: вы тратите в течение месяца, совершаете любые покупки с «пластика», а потом на ваш счет возвращается определенный процент деньгами или бонусами. Размер процента устанавливается банком, он может распространятся как на все покупки и быть небольшим, 1−2%. Либо вы самостоятельно выбираете в мобильном приложении или Интернет-банке категорию трат с повышенным кэшбэком. Самыми популярными категориями являются АЗС, магазины одежды и обуви, супермаркеты, кино, развлечения, аптеки или салоны красоты. Некоторые банки, например, «Тинькофф», предлагают клиентам самостоятельно выбрать три категории повышенного кэшбэк каждый квартал. Также многие организации сотрудничают с магазинами или салонами. При покупках у партнеров, вам могут вернуться от 30% до 100% трат.

В рейтинг выгодных дебетовых карт с кэшбэк по версии Выберу.ру в июле попали:

2. Копите и сохраняйте

Многие банки предлагают дебетовые карты с опцией начисления процентов на остаток. Такие продукты работают как карманный вклад: вы сохраняете средства на счете, а банк начисляет накопительный процент. Деньги не только копятся и хранятся: в отличие от банковского вклада вы всегда можете потратить нужную часть средств. Не все депозиты поддерживают опцию снятия части суммы наличкой. Процент, начисляемый на остаток, при этом не меньше, чем у банковского вклада – 6−7% и более. На фоне падения ставок по депозитам такое предложение оказывается выгодным.

В июле по версии портала Выберу.ру лучшими сберегательными картами стали:

Тарифы большинства карт поддерживают не только одну опцию. Многие карты могут быть и накопительными, и обладать функцией кэшбэк, и иметь ряд других полезных преимуществ.

3. Бесплатные дебетовые карты

«Пластики» с опцией бесплатного обслуживания выпускаются на различных условиях. Обычно банк не взимает с владельца плату, если сумма операций превышает какой-либо лимит, например, 10 тыс. руб. Такие продукты могут предоставлять и другие опции: тот же кэшбэк, начисление процентов, программы бонусов и скидок, чтобы траты были выгодными.

Самыми выгодными дебетовыми картами с бесплатным обслуживанием на Выберу.ру стали:

Бесплатное обслуживание предоставляется также для владельцев зарплатных и пенсионных карт.

4. Скидки и бонусы в магазинах

Выше мы писали, что многие банки сотрудничают с магазинами или другими организациями, выпуская совместные продукты. Расплачиваясь такими картами, владелец становится участником скидочной программы или членом клуба привилегий. Какие-то карты служат только для покупок и ими выгодно расплачиваться в магазинах-партнёрах.

Лучшие карты со скидочной программой на Выберу.ру:

Многие банки выпускают серию бонусных карт. Например, «Альфа-банк» предлагает также карты «Amway», «Мужская карта» и «Перекресток».

5. Карты для игр и хобби

Банки сотрудничают не только с магазинами при выпуске карт, но и крупными корпорациями. Например, некоторые организации эмитируют «пластики» для любителей игр, спорта или других хобби. Расплачиваясь такими инструментами, привязанными, например, к игровому аккаунту, вы получите дополнительные бонусы для онлайн-игр или скидки на билеты.

Интересными хобби-картами по версии Выберу.ру стали:

  • «World of Tanks» и «World of Warships» от «Альфа-банка» – совершайте самые обычные покупки и получайте золото и дублоны на игровой аккаунт;
  • «ХК СКА MasterCard Gold» от «Газпромбанк» – карта для любителей хоккея предоставляет возможность получать скидки и бонусы на билеты домашних матчей команды, приобретать товары со скидками в официальных магазинах клуба;
  • «All Games» банка «Тинькофф» – возвращайте деньги за купленные игры или приставки в обмен на бонусы, покупайте игры в специализированных магазинах, получайте донаты в World of Tanks, Lineage II, League of Legends, War Thunder, Eve Online, Star Wars: The Old Republic, Blizzard, Gamenet и IGG.

Предложений с хобби-картами на рынке банковских услуг очень много. Свою программу здесь смогут найти как любители спорта, так и видеоигр, кино, сериалов или музыки.

6. Предложения для автолюбителей

Карты для водителей – это целый класс продуктов, которые предлагают ведущие банки России. Только из сотни лучших кредитных организаций по активам программы для автолюбителей есть у каждой второй. С такими картами водители получат не только опцию кэшбэка на АЗС или в автосалонах и сервисах. Тарифные планы распространяются на случаи ДТП при вызове аварийных комиссаров, оформлении страховок и консультации автоэкспертов.

С Выберу.ру вы можете стать участником следующих программ для водителей:

  • «Автокарта» от «Локо-Банка» – эвакуация, аварийный комиссар и техпомощь в случае ДТП, независимая экспертиза и оценка ущерба с выездом эксперта;
  • «Автокарта» от ПАО «ФК Открытие» – кэшбэк на заправках, автомойках, платных парковках и дорогах, прокат авто, круглосуточная консультация автомеханика от «Русского АвтоМотоКлуба»;
  • «Драйв» от «ЮниКредитБанка» – консультация в случае ЧП от «Русского АвтоМотоКлуба», подвоз до 20 литров топлива, эвакуация автомобиля при аварии в мастерскую и оплата такси водителю, юридическая помощь.

7. Поездки по России с РЖД

Такие предложения будут интересны для путешественников. Расплачиваясь «пластиком», вы будете получать бонусные мили в обмен на покупки, которые потом можно обменять на билет на поезд. Больше бонусов накапливается при покупках в категориях «Путешествия» и оплате продукции РЖД. Выгодными такие карты станут для тех, кто много тратит и много путешествует.

На портале Выберу.ру вы можете подать заявку на оформление этих бонусных продуктов:

Многие банки предлагают похожие тарифные планы для авиаперелетов, накопленные мили и бонусы можно обменять на билет на самолет.

Помимо перечисленных преимуществ, с дебетовыми картами удобно совершать банковские переводы, оплачивать коммунальные услуги, Интернет и ТВ. Чтобы не уйти в задолженность, подключите в мобильном приложении или Интернет-банке услугу «Автоплатеж» или создайте шаблон. Для это вам понадобится немного свободного времени, ваш телефон и реквизиты провайдера. С «пластиком» легко вносить платежи по кредитам, оплачивать штрафы ГИБДД, налоги и госпошлины. Пользователи приложений и онлайн-банков могут контролировать свои расходы: вся история операций по счету за любой период времени сохраняется в архиве программы.

Выгодные предложения

Подписаться на новости

Курсы обмена валют

18.01.2019 c 19.01.2019
ЦБ USD 66,44 66,33 -0,11
ЦБ EUR 75,63 75,58 -0,05
Курсы еще 116 банков
Информация обновлена 19.01.2019 в 22:09
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 26 724 414 +0,6%
2 ВТБ 13 254 312 +2,9%
3 Газпромбанк 6 127 358 +1%
4 РоссельхозБанк 3 242 629 -3,1%
5 Альфа-Банк 3 129 392 -0,9%
6 Московский Кредитный Банк 2 051 616 -0,2%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 1 794 127 +0,9%
8 Промсвязьбанк 1 643 937 +4,7%
9 ТРАСТ 1 278 424 -1,3%
10 ЮниКредит Банк 1 250 000 -7%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.10.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 137 700 +2%
2 ВТБ 2 291 286 +3,2%
3 Газпромбанк 449 452 +2,1%
4 РоссельхозБанк 402 381 +1,3%
5 Альфа-Банк 267 847 +5%
6 Почта Банк 259 650 +3,4%
7 Райффайзенбанк 242 538 +0,5%
8 Банк Хоум Кредит 185 606 +0,6%
9 Совкомбанк 152 445 +3%
10 ДельтаКредит 146 305 +1,5%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.10.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 237 264 -0,7%
2 ВТБ 2 695 911 -3,5%
3 РоссельхозБанк 877 666 +0,7%
4 Газпромбанк 675 040 -2,8%
5 БИНБАНК 391 438 -4,7%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 349 961 -0,8%
7 Альфа-Банк 345 125 -3,7%
8 Промсвязьбанк 325 374 -2,2%
9 Московский Кредитный Банк 325 277 -0,3%
10 Совкомбанк 308 104 -2,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.10.2018

Полный рейтинг банков России