mobile-btn

Возможное повышение ключевой ставки ЦБ вызвало подорожание ипотеки

Полина Егиазарян
5 сентября 2018 г. 15:30

Министерство строительства РФ сообщило о том, что российские банки уже среагировали на информацию о возможном повышении ключевой ставки Банком России.

В случае повышения КС, проценты по ипотеке пойдут вверх. Замминистра строительства РФ Никита Селищев отметил, что некоторые банки уже среагировали.

«Сегодня на фоне выросшей неопределенности на финансовых рынках, мы видим, что может так получиться, что ставка в случае изменения ключевой ставки пойдет опять вверх», – сообщил замминистра строительства и ЖКХ.  

По данным Минстроя, средняя ставка по ипотеке в июле находилась на уровне 9,3%. В 2017 – 2018 гг. процент по жилищным кредитам достиг исторического минимума. Максимальная средневзвешенная ставка за историю ипотечного кредитования в России пришлась на 2015 г. – 13,3%.

Снижение процента по жилищным кредитам привело к «ипотечному буму» в России – объемы выдачи на «первичку» выросли на 45%, а на готовое жилье – на 82%. По оценкам ведомства, «квартирный вопрос» в России стремятся разрешить 25 млн семей.

Какие банки уже подняли ставки?

Повышение ставки ЦБ приведет к росту процента по всем видам банковских кредитам: вырастут ставки по ипотеке, кредитам наличными и займам на авто. Многие банки уже повышают ставки на жилищные ссуды – например, Райффайзенбанк поднял ставки еще в августе. При этом, повышение ставок произошло впервые за четыре года.

Однако эксперты предупреждают, что паниковать рано. Зачастую банки повышают ставки, снижая стоимость других услуг.

«Иногда это происходит одновременно со снижением ставок по другим ипотечным продуктам», – цитируют «Ведомости» директора департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marcs Наталью Абрамову.

Ставки на ипотеку поднял «Промсвязьбанк» для программ вторичного рынка на 0,4 – 0,5% для физлиц и до 9,3 – 9,8% для зарплатников. В этом же время банк снизил ставки на кредиты «По двум документам» до 10,7 – 10,8%. Банк «Санкт-Петербург» отменил 0,5% скидку на программы «Новостройка» и «Квартира» для зарплатных клиентов и клиентов с погашенной ипотекой, и теперь процент по кредитам – 11% и 11,5% соответственно. Ставку на рефинансирование ипотеки на 1% поднял «Абсолют Банк», объяснив это тем, что прежние ставки были слишком низкими.

Максимальную ставку по программе «Квартиры в строящемся доме» поднял Московский Кредитный Банк, снизив при этом минимальные. Теперь ставки по программе – от 9,5 до 11,5% и от 14 до 16% соответственно. В банке пояснили, что ставки выросли в связи с запуском опции «Ипотека по паспорту», с помощью которой можно не предоставлять документы о подтверждении дохода. Однако у предложения есть минус – базовая ставка без справки 2-НДФЛ повышается на 2%.

Как пишут «Ведомости», многие крупные ипотечные банки не планируют пока повышать ставки. Среди них – ВТБ, Альфа-банк, «СМП Банк», «ЮниКредитБанк», «МТС Банк», Связь-банк. Сбербанк от комментариев отказался.

Будет ли ипотека дорожать?

Подорожание ипотеки связывают с ростом долгосрочных ставок фондирования – банкам приходится гнаться за рынком. Финансовые учреждения постепенно готовятся к повышению ключевой ставки ЦБ. В 2018 г. Банк России снизил КС до 7,25%, и многие аналитики прогнозировали дальнейшее снижение ставки. В перспективе – и до 7%. Но при условии: стабильность рубля и сохранении уровня инфляции.

Банки повышают ставки постепенно, стараясь свести к минимуму возможные для себя риски и перестраховаться. Но эксперты не советуют паниковать: у Центробанка пока нет веских оснований резко поднимать ставку. Возможно, что это вопрос не 2018 г., и даже не 2019 г.

Средняя ипотечная ставка все еще находится на отметке исторического минимума. В июне ее размер составлял 9,48%, за июль регулятор пока не опубликовал данных.

Выгодные предложения

Курсы обмена валют

18.09.2018 c 19.09.2018
ЦБ USD 68,20 67,75 -0,44
ЦБ EUR 79,36 79,17 -0,18
USD 66,50 68,50
EUR 77,70 80,00
Курсы еще 114 банков
Информация обновлена 19.09.2018 в 8:07
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 25 958 370 +1,9%
2 ВТБ 12 621 289 +2,5%
3 Газпромбанк 6 102 818 +0,6%
4 РоссельхозБанк 3 393 967 -1,1%
5 Альфа-Банк 2 915 877 +1,3%
6 Московский Кредитный Банк 2 019 819 +5,3%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 1 748 912 +1,1%
8 Промсвязьбанк 1 468 238 +1%
9 ЮниКредит Банк 1 246 477 -1%
10 Райффайзенбанк 964 437 -0,7%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 4 792 640 +2,4%
2 ВТБ 2 118 379 +1,9%
3 Газпромбанк 418 939 +2,5%
4 РоссельхозБанк 384 349 +2%
5 Почта Банк 232 528 +4,1%
6 Райффайзенбанк 231 127 +2,6%
7 Альфа-Банк 220 728 +7,4%
8 Банк Хоум Кредит 180 594 +0,4%
9 ДельтаКредит 145 444 +1,5%
10 Совкомбанк 138 092 +2,1%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 133 268 +0,4%
2 ВТБ 2 702 835 +2,5%
3 РоссельхозБанк 827 056 +0,9%
4 Газпромбанк 667 297 +1,8%
5 БИНБАНК 438 439 -2,9%
6 Альфа-Банк 363 199 +1,5%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 348 572 -1%
8 Промсвязьбанк 340 784 -1,7%
9 Совкомбанк 315 369 +2,6%
10 Московский Кредитный Банк 289 790 -1,3%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2018

Полный рейтинг банков России