К списку новостей
Не лень читать

Борьба с закредитованностью: жители России набрали почти 12 млрд руб. микрозаймов, чтобы погасить долг в банках

395

На погашение ежемесячных платежей по кредиту граждане будут тратить не больше половины дохода семьи. Такие поправки в законодательство планируют внести депутаты Госдумы, чтобы снять кредитную нагрузку с населения.

Долги граждан растут, а доходы – нет

Если платеж по кредиту в банке или займу в МФО будет превышать половину семейного дохода за месяц, то заемщику откажут в ссуде. Такое ограничение долговой нагрузки в сентябре предложили в Госдуме. До конца осени поправки разработают и внесут в закон «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил в интервью «Газета.Ru», что пока депутаты не пришли к единому решению о размере ограничений.

«Ведутся дискуссии, будет ли это 40% или 50%», – пояснил Аксаков, рассказывая о максимальной величине платежа от размера дохода семьи.

О снижении долговой нагрузки с граждан, которая при этом обеспечит качественный рост кредитного портфеля банков, задумался и ЦБ. Ранее Выберу.ру писал, что Центробанк планирует разработать индекс показателя долговой нагрузки. Причиной беспокойства регулятор назвал рекордный рост выдачи необеспеченных потребительских кредитов. Заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев еще в апреле заявил, что рост кредитного портфеля такими темпами превысит экономический рост. Напомним, Банк России в этом году уже два раза повышал коэффициенты риска по потребкредитам.

Эксперты опасаются, что при отсутствии роста реальных доходов население и высокой закредитованности бум розничного кредитования обернется кризисом. Так, аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» отмечают, что с июля 2017 г. объем долга физлиц перед банками вырос за год на 19%. А реальные доходы населения за это время выросли только на 2%.

По данным агентства, к 1 августа 2018 г. кредитный долг граждан перед банками достиг 13,5 трлн руб. – это 15% ВВП.

Несколько кредитов «на кредит»

Закредитованность граждан вполне объяснима – большая часть населения берет несколько кредитов на человека. Например, нормальной практикой считается взять потребкредит в качестве первого взноса по ипотеке. А микрозаем в МФО – чтобы погасить долг в банке.

Как сообщают «Известия», банковские должники чаще и чаще обращаются в МФО, чтобы «занять на кредит». За первые шесть месяцев 2018 г. должники взяли почти в 12 раз больше микрозаймов, чтобы покрыть долг в банках, чем за тот же период 2014 г. Выросла и сумма микрокредитов, которые россияне берут, чтобы погасить долг в банке. В Объединенном кредитном бюро «Известиям» сообщили, что за четыре года граждане стали брать «займов на кредит» в шесть раз больше. Общий размер микрокредитов, выданных на покрытие банковский ссуд, достиг 11,8 млрд руб.

«Заем на кредит» решает проблемы временно, а в перспективе заемщик попадает в долговую яму. Такая тенденция в скором времени приведет к большому количеству банкротов среди населения, отмечают эксперты.

За первые шесть месяцев 2018 г. граждане оформили 1,46 млн микрозаймов на сумму порядка 12 млрд руб., чтобы погасить потребительские кредиты в банках, сообщает ОКБ.

Как снизить долговую нагрузку?

Брать «кредит на кредит» – это, пожалуй, худший выход из положения. Снизить финансовую нагрузку и выбраться из долговой ямы поможет рефинансирование долга.

Программа рефинансирования меняет условия кредита, снизижает процентную ставку, уменьшает ежемесячный платеж или продлевает срок выплаты. Даже небольшой перерасчет процентной ставки снимет нагрузку на семейный бюджет и поможет избежать кредитной кабалы.

По данным Выберу.ру, в сентябре лучшие программы рефинансирования представили ВТБ, ФК «Открытие» и МТС-Банк. В рейтинг 20 лучших программ перекредитования вошли также предложения Абсолют-Банка, Сбербанка, Газпромбанка, Россельхозбанка и других кредитных организаций.

Лучшей программой рефинансирования стало предложение от ВТБ. Заявитель сможет объединить в один кредит до шести ссуд и кредитных карт и получить на погашение долга до 5 млн руб. на срок до 7 лет по ставке от 7,9%. Рефинансированием могут воспользоваться клиенты сторонних банков.

Второе место занимает программа банка ФК «Открытие». Программа позволит рефинансировать пять кредитов сторонних банков на сумму до 5 млн руб. на максимальный срок 5 лет по ставке от 8,9%.

Тройку лидеров замыкает рефинансирование от МТС-Банка. Заявитель также получит до 5 млн руб. на перекредитование действующих займов по ставке от 8,9% на срок до 5 лет.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!