Выйти

Готовь сани летом, а вклады зимой: как заработать на новогодних акциях?

Полина Егиазарян
20 декабря 2018 г. 13:14

Акции, скидки, бонусы – покупатели сходят с ума от обилия распродаж. Банки не остаются в стороне и запускают сезонные предложения: кредиты с выгодными ставками под новогодние покупки, праздничный кэшбэк и новогодние вклады. Как не запутаться в огромном выборе акций и вложить деньги в сезонное предложение, которое принесет доход к лету? Поговорим подробнее о новогодних депозитах и выясним, помогут ли они накопить на лето.  

Выгодный вклад – это который?

Банки предлагают сезонные продукты не только к Новому году. Традиционно кредитные организации запускают акции к любому празднику. Отличаются такие программы повышенной ставкой, но часто у сезонных депозитов короткие сроки и невыгодные условия досрочного расторжения. 

Приметив вклад с высокой ставкой, не торопитесь сразу открывать депозит. Ознакомьтесь с условиями программы: некоторые пункты увеличат доход, а другие – сократят. 

капитализация процентов: опция присоединяет накопления к сумме вклада каждый отчетный период, например, каждый месяц или квартал. В следующем периоде проценты начисляются уже на повышенную сумму. Если капитализация не предусмотрена, значит, начисления приходят на карту или счет.

пополнение: разрешает дополнительные взносы. Чем чаще вы пополняете счет, тем больше растет доход. Если депозит нельзя пополнять, то проценты начисляются только на сумму, с которой вы изначально открыли вклад. 

период выплаты: чем чаще вы получаете проценты, тем больше доход. Особенно, если проценты капитализируются. С этой точки зрения выигрышная – ежедневная или еженедельная выплата. Но такие депозиты крайне редкие. Чаще банки предлагают программы с ежемесячной, ежеквартальной выплатой. Популярны депозиты с начислением накоплений в конце срока. 

— расходные операции: если планируете сделать вклад накопительным, выбирайте программу без частичного снятия. Тогда у вас не возникнет искушения снять часть средств со счета. Депозит с частичным снятием подойдет тем, кто планирует использовать вклад как текущий счет. 

Плюсы и минусы сезонных депозитов

Перечисленные опции повысят доходность программы. Найти идеальный вклад, сочетающий все условия, непросто, но возможно. У таких программ есть как сильные стороны, так и слабые.

Среди плюсов:

— большая часть сезонных вкладов поддерживает опцию пополнения. Одновременно депозит может запрещать расходные операции, а значит, у вас не возникнет искушения потратить накопления;

— высокая процентная ставка – чаще маркетинговый ход, но это нельзя однозначно назвать минусом. Потому как доход вполне настоящий.

К слабым сторонам сезонных вкладов относят:

— максимальный процент начисляется в середине или в конце вклада, если программа долгосрочная;

— досрочное расторжение происходит по ставке «до востребования», у многих банков она не выше 0,1%.

В чем выгода новогодних предложений?

При подробном рассмотрении условия кажутся не настолько привлекательными, как в рекламе банков. Но это не всегда так. Новогодние депозиты подойдут вам, если:

— вы планируете отложить деньги на лето;

— вы впервые знакомитесь с банковским вкладом – новогодняя программа неплохой повод;

— даже на короткий срок на вклад начисляется выгодный процент. 

Обратите внимание на онлайн-вклады: открыть такой депозит удобно, не нужно посещать банк, а процент у программы обычно выше. Некоторые банки снижают минимальную сумму онлайн-депозита. Например, «Русский стандарт» предлагает два вида сезонных вкладов: «Новогодний доход» и «Новогодний доход онлайн». Ставка и сроки у депозитов одинаковые – на 240 дней под 8% годовых. Однако у онлайн-вклада минимальная сумма – 10 тыс. руб., когда у обычного – 30 тыс. руб. 

Накопи на лето: десятка новогодних вкладов по версии Выберу.ру

По данным Выберу.ру, сейчас на рынке более 30 банков предлагают новогодние и рождественские вклады. Мы рассчитали доходность каждого на сумму 100 тыс. руб. и срок от 180 до 190 дней с учетом условий вклада и составили ТОП из 10 лучших. В основе обзора – кредитные организации из рейтинга по объему депозитов физлиц

Лучшим по доходности, как ни странно, стал вклад от банка «Национальный стандарт», который практически замыкает список сотни банков по депозитам (92 место в рейтинге банков Выберу.ру и первое место в рейтинге новогодних предложений). Однако программа «Новогодние истории» принесет доход в 3 854 руб. за 190 дней по ставке 7,3% годовых. Депозит поддерживает ежемесячную выплату и капитализацию процентов, но запрещает пополнение и частичное снятие. 

Вторым по доходности в новогоднем ТОП−10 Выберу.ру становится депозит «Мандариновый» от Экспобанка: программа принесет 3 811 руб. за 181 день по ставке 7,7%. Вклад пополняемый, с капитализацией процентов и без расходных операций. Однако проценты вкладчик получит только в конце действия договора. В общем рейтинге банков  Экспобанк занимает 58 строку. 

Вклад  Восточного банка, который входит в 20 крупнейших банков по депозитам физлиц, занимает третье место по доходности среди сезонных предложений. За 181 день «Рождественский» вклад Восточного банка принесет 3 613 руб. по ставке 7,3%. Проценты капитализируются и выплачиваются в конце периода, но программа не поддерживает расходных операций и пополнения. Кстати, депозит занял седьмое место в рейтинге лучших рублевых вкладов от Выберу.ру за ноябрь. 

«Новогодние традиции» от «Возрождения» становится четвертым по доходности: за 181 день вкладчик получает 3 515 руб. по ставке 7%. Программа хороша тем, что вы самостоятельно решаете, капитализировать проценты или получить на счет. В обоих случаях выплата происходит ежемесячно. Еще из плюсов – запрет на расходные операции. Как и на пополнение. В рейтинге Выберу.ру банк занимает 17 место. 

СДМ-Банк представляет вклад «Зимний» с доходностью в 3 465 руб. по ставке 7% на 181 день. Программа не отличается выгодными условиями: нет капитализации и пополнения, проценты ежемесячно выплачиваются на отдельный счет. Зато запрет на расходные операции сбережет накопления от трат. В рейтинге по объему депозитов СДМ занимает 55 строку, а вклад «Зимний» стал пятым по доходности в обзоре Выберу.ру. 

Банк «Санкт-Петербург» представил два сезонных депозита: «Зимний Петербург» и «Зимний Петербург онлайн». Вклады не поддерживают пополнение и расходные операции, а проценты вкладчик получит только в конце срока. Зато доходность повышает капитализация: 3 136 руб. и 3 335 руб. за шесть месяцев по ставке 6,3% и 6,7% соответственно. Кредитная организация занимает 13 место в рейтинге по объему депозитов, программы – шестую и седьмую строки в новогоднем ТОП-е Выберу.ру. 

Срок депозита «Новогодний калейдоскоп 185» банк «Саммит» вынес в название: за этот период вкладчик получит 3 178 руб. дохода по ставке 6,2%. Несмотря на 282 место банка в рейтинге по объему депозитов, программа сочетает в себе все выгодные условия. Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по выбору владельца, счет пополняемый, а расходные операции запрещены. Если вносить каждый месяц хотя бы по 10 тыс. руб., к концу срока доходность увеличится за счет капитализации. В обзоре Выберу.ру «Новогодний калейдоскоп 185» становится восьмым. 

Девятым по доходности в обзоре сезонных вкладов Выберу.ру становится депозит «Морозные узоры» от банка «Россия». За 181 день по ставке 6,1% вы накопите 3 019 руб. Среди плюсов: пополнение вклада, запрет на снятие средств и 30 место банка в рейтинге депозитов. Проценты не капитализируются и выплачиваются на отдельный счет в конце срока программы. 

Завершает рейтинг сезонных вкладов Выберу.ру депозит с говорящим названием «Накопи на лето!» от Генбанка. При вложении 100 тыс. руб. за 181 день продукт принесет владельцу 2 846 руб. по ставке 5,75%. Программа вклада не отличается выгодными условиями: непополняемый депозит без капитализации процентов с выплатой накоплений в конце периода. Однако тариф запрещает расходные операции, вклады Генбанка застрахованы, а финучреждение занимает 77 строку по депозитам.

Многие эксперты не советуют торопиться открывать сезонный вклад: в декабре Банк России планирует пересмотреть ключевую ставку. Если ставка вырастет, вслед за ней повысятся проценты по депозитам. С помощью сезонных вкладов банки повышают поток клиентов. 

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» не исключают рост ставки в начале 2019 г. Но ждать, пока ставка вырастет еще – нерационально. Вряд ли процент резко подскочит вверх. Потому, если средства есть сейчас, разумнее разместить их во вклад. 

Выгодные предложения

Ипотека "Кредит на квартиру или долю" 8,8
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб. до 25 лет от 9,5%
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Все ипотечные программы банка в России
Кредит "На любые цели" 10
Сумма кредита Срок Ставка
от 50 000 руб.
до 3 000 000 руб.
от 6 месяцев до 15 лет от 10,9%
Преимущества кредита:

Для оформления кредита необходимо предъявить только паспорт гражданина РФ, возможность снижения ставки по действующему кредиту.

Все кредиты наличными банка в России
Карта "Mastercard Standard/Visa Classic"
Сумма кредита Срок Ставка
до 300 000 руб.
55 дней 21%
Преимущества:

До 55 дней беспроцентный период. 1% кэшбэк на все. Лимит до 300 000 рублей. 

Все кредитные карты банка в России
Карта "Opencard"
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 7% Бесплатно
Все дебетовые карты банка в России
Автокредит "Свобода выбора со страхованием"
Сумма вклада Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 3 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 8%
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

22.05.2019 c 23.05.2019
ЦБ USD 64,54 64,42 -0,12
ЦБ EUR 71,97 71,84 -0,12
Курсы еще 113 банков
Информация обновлена 23.05.2019 в 1:07
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 27 871 381 +1%
2 ВТБ 13 746 981 +1,7%
3 Газпромбанк 5 839 422 -3,7%
4 РоссельхозБанк 3 354 946 +1,4%
5 Альфа-Банк 3 138 120 0%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 162 511 +0,1%
7 Московский Кредитный Банк 2 137 719 +0,9%
8 Промсвязьбанк 1 601 561 +5,4%
9 ЮниКредит Банк 1 457 625 +8,3%
10 ТРАСТ 1 364 568 -2,5%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 528 314 +1,2%
2 ВТБ 2 520 678 +2%
3 Газпромбанк 476 137 +1,1%
4 РоссельхозБанк 402 631 +0,4%
5 Альфа-Банк 316 776 +2,5%
6 Почта Банк 294 926 +1,7%
7 Райффайзенбанк 244 817 +0,7%
8 Совкомбанк 193 301 +2,4%
9 Банк Хоум Кредит 192 759 -0,7%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 170 510 +3,9%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 934 907 +1,6%
2 ВТБ 3 014 957 +2,2%
3 РоссельхозБанк 964 484 +1,3%
4 Газпромбанк 757 303 +2%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 696 246 -0,4%
6 Альфа-Банк 404 589 +3,7%
7 Московский Кредитный Банк 361 231 +0,9%
8 Совкомбанк 352 654 +0%
9 Промсвязьбанк 284 686 -1,3%
10 Почта Банк 233 080 +0,7%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России