mobile-btn

Кредитным заемщикам начислят баллы: что это такое и зачем они вам?

Источник — Выберу.ру
31 января 2019 г. 16:27

С 31 января, если вы имеете кредит в банке, то при запросе своей кредитной истории в БКИ вы получите не только отчет, но и персональный рейтинг. Выберу.ру подготовил материал, в котором мы подробно рассмотрим нововведение. 

Как меня оценивают в банке?

Прежде, чем выдать вам потребительский кредит, банк оценивает вашу кредитную историю. Это своего рода резюме, в которое вписывают все ваши личные данные, прежние и действующие займы и просрочки, уровень нагрузки по долгу, и даже количество запросов на проверку КИ.

Банки и МФО передают информацию о своих клиентах хотя бы в одно из бюро кредитных историй. Действуют такие правила с 2014 года. Также банк может воспользоваться другими источниками, чтобы проверить информацию о вас.

Процедуру регулирует закон «О кредитных историях». Именно в него внесли поправки, которые действуют с 31 января 2019 года.

А что, если я беру кредит впервые?

Казалось бы, к клиенту с «чистой» кредитной историей должно быть и выше доверие. Однако, как позывает практика, это не совсем так. Банки очень осторожно относятся к новым заемщикам. Кредитные организации не могут оценить вас «с нуля» без имеющегося у вас опыта.

Если вы впервые обращаетесь за кредитом, то будьте готовы к тому, что банк запросит у вас дополнительные документы о доходах, а также установит повышенную процентную ставку. Новые клиенты также не могут рассчитывать на высокие суммы займа и продолжительные сроки.

Как проверить кредитную историю?

Для этого необходимо подать заявление в банк, в котором вы брали кредит, или бюро кредитных историй. Второй вариант подойдет, если вы знаете, в каком БКИ хранится информация о вас. Также можно воспользоваться порталом Госуслуг, если у вас есть подтвержденная учетная запись.

Запрашивать кредитную историю бесплатно теперь можно дважды в год: один раз в электронной форме и один раз – в бумажной. Раньше узнать свою КИ бесплатно можно было только один раз за год. За плату КИ можно запрашивать любое количество раз. Средняя стоимость услуги – 250 – 500 рублей.

С кредитной историей понятно: что такое рейтинг?

Кредитный рейтинг состоит из баллов, которые рассчитываются на основе просрочек, уровня долговой нагрузки, срока кредитной истории и других ее параметров. Эти баллы отображают качество КИ и то, нуждается ли она в улучшении. Об этом ТАСС рассказал и. о. гендиректора Объединенного укредитного бюро Николай Мясников.

Рассчитывать баллы БКИ будут на основе своих скоринговых (от англ. score – «счет») моделей, которые давно используют для оценки заемщиков. Каждое БКИ имеет свою модель с различными параметрами, на основе которых рассчитывается итоговый балл. Учитывается количество просрочек – новых и старых, количество запросов кредитной истории. Чем больше и чище ваша кредитная история – тем лучше.

Для вас важен не столько балл кредитной истории, сколько уровень рейтинга: низкий, средний или высокий.

Рейтинг не только оценивает состоятельность и надежность заемщика, но и его способность выплачивать новую ссуду. Как для вас, так и для банка, лучше, когда баллы рейтинга высокие. Таким образом, вы становитесь наименее рискованным клиентом для кредитной организации, а значит, и шанс получить отказ на новый кредит или ипотеку у вас ниже. А банк больше уверен в том, что не столкнется с просрочкой или невозвратом кредита с вашей стороны.

Для банков также ситуация упрощается: теперь им не придется самостоятельно анализировать вашу кредитную историю. Вся информация отобразится в баллах, из которого кредитная организация и сделает вывод, выдавать вам ссуду или нет.

Помните, банки не всегда выдают кредиты даже заемщикам с хорошей кредитной историей. Такая же ситуация может оказаться и с кредитным рейтингом. У банков все равно останется собственная система оценки клиентов. Единственное исключение – зарплатники и сотрудники банка, которым кредитные организации охотнее выдают займы.

Как улучшить кредитную историю?

Самый простой способ – не портить свою репутацию долгами и просрочками. Исправно вносить платежи, следуя графику, проверять кредитную историю, если вы регулярно берете новые ссуды и займы. Помните, что МФО также отправляют сведения о клиентах в БКИ. Поэтому, если вы увлекаетесь микрокредитами, то это может подпортить вашу репутацию.

Скрыть просроченную задолженность или «купить» новую кредитную историю нельзя. Исправить ситуацию, опять же, можно только погашением долга, небольшими кредитами или кредитной карте с маленьким лимитом.

Если вам предлагают «купить» кредитную историю или почистить ее, то вас пытаются обмануть. Объявления о «чистке» КИ – это мошенничество.

По данным ОБКИ, высокий кредитный рейтинг имеет 78% жителей страны, или 60,6 млн человек, 7,4 млн человек, или 9% - средний рейтинг. Низкий рейтинг у 9,8 млн граждан, или 13%.

Выгодные предложения

Подписаться на новости

Курсы обмена валют

22.02.2019 c 23.02.2019
ЦБ USD 65,54 65,51 -0,03
ЦБ EUR 74,30 74,33 +0,04
Курсы еще 121 банка
Информация обновлена 23.02.2019 в 9:09
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 27 646 569 +2,3%
2 ВТБ 13 859 009 +1,3%
3 Газпромбанк 6 206 126 -1,1%
4 РоссельхозБанк 3 325 679 +1,2%
5 Альфа-Банк 3 224 797 +1,8%
6 Московский Кредитный Банк 2 122 676 +2,4%
7 Промсвязьбанк 1 802 613 +2,3%
8 ПАО Банк «ФК Открытие» 1 642 486 -15,4%
9 ТРАСТ 1 617 305 +27,2%
10 ЮниКредит Банк 1 437 734 +12,5%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.12.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 353 066 +1,9%
2 ВТБ 2 408 354 +4,4%
3 Газпромбанк 464 833 +1,4%
4 РоссельхозБанк 404 238 +0,1%
5 Альфа-Банк 292 359 +4,2%
6 Почта Банк 274 320 +2,9%
7 Райффайзенбанк 244 263 +0,6%
8 Банк Хоум Кредит 190 123 +1,4%
9 Совкомбанк 179 900 +13,5%
10 ДельтаКредит 153 588 +2,6%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.12.2018

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 509 588 +2%
2 ВТБ 2 749 762 +1,8%
3 РоссельхозБанк 912 722 +2,3%
4 Газпромбанк 703 694 +2,9%
5 Альфа-Банк 390 111 +9,6%
6 Совкомбанк 353 264 +13,9%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 351 326 +1,4%
8 Московский Кредитный Банк 329 805 +1,5%
9 Промсвязьбанк 311 353 -3,2%
10 Почта Банк 197 414 +5,3%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.12.2018

Полный рейтинг банков России