Выйти

Центробанк ужесточит требования к вкладам с высокими ставками

Источник — Выберу.ру
22 марта 2019 г. 12:40

ЦБ планирует снизить порог базового уровня доходности депозитов и повысить размер отчисления банков в Фонд страхования вкладов: такие меры могут заставить банки снижать ставки по вкладам для физлиц и бизнеса.

Плавной корректировки ради

Как пишет «Коммерсант», ЦБ планирует обязать кредитные организации платить дополнительные взносы, если ставка по депозитам выше базового уровня на 1,15 – 1,7 п. п. и повышенные дополнительные вносы, если выше 1,7 п. п. В ЦБ отметили, что эти изменения направлены на плавную корректировку депозитных предложений в российских банках.

Банки платят дополнительные взносы по депозитам и сегодня, если доходность вкладов превышает базовый уровень на 2 п. п. Если банк превышает в течение одного из квартальных месяцев базовую доходность на 2 – 3 п. п., и более чем на 3 п. п., то обязан выплатить соответствующие дополнительные и повышенные дополнительные страховые взносы.

Действующая ставка взносов в ФСВ – 0,15%, с учетом дополнительных надбавок — 0,225%, повышенной дополнительной надбавки – 0,9%. Этот процент высчитывается от среднего объема средств физических лиц за квартал.

Центробанк рассчитывает базовый уровень доходности вкладов физлиц каждый месяц на основе ставок в банках, которые в совокупности привлекают две трети от общего объема депозитов. Обычно это банки из ТОП−10. Базовые ставки рассчитываются как для вкладов в рублях, так и в евро, и долларах.

Ставки опустятся?

Представители банков считают, что снижение уровня ставок не скажется на рынке критически.

Можно ожидать сокращения разрыва между уровнем максимальных ставок в крупнейших кредитных организациях и у остальных игроков», — отметила старший вице-президент ВТБ Юлия Деменюк.

В Райффайзенбанке же считают, что изменения могут повлиять на условия вкладов с повышенными ставками для премиальных клиентов крупных банков. В Альфа-Банке рассказали, что в таком случае кредитные организации могут понизить ставки или реже делать сезонные предложения с высокой доходностью. Сильнее всего нововведение почувствуют на себе банки, у которых высокие ставки по депозитам являются главным инструментом привлечения клиентов.

Эксперты же считают, что снижение ставок снизит аппетиты менее устойчивых средних и мелких банков.

По версии Выберу.ру

В марте портал Выберу.ру представил новые традиционные рейтинги вкладов в рублях от российских банков. Специалисты сайта разделили предложения от кредитных организаций из ТОП−100 по активам на рейтинги вкладов от банков из ТОП−50 и ТОП−51–100. В каждый из рейтингов вошли по 20 программ ведущих российских банков.

Лучшим вкладом по версии Выберу.ру от банков из ТОП−50 по активам становится «Растущие проценты» Инвестторгбанка. Проценты по депозиту выплачиваются каждые 92 дня, максимальная ставка вклада — 8% годовых. Вы можете открыть вклад на один из удобных вам сроков: 91, 184, 276 и 368 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей, досрочное расторжение проводится без потери процентов. В рейтинге Выберу.ру по активам Инвестторгбанк занимает 40 место.

На втором месте – вклад «Доходный-онлайн» от Россельхозбанка. Максимальная ставка у депозита в рублях – 8,45% годовых. Открыть вклад можно от 3 000 рублей, а при вложении от 50 000 рублей вы получаете бесплатную карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу». Сроки вклада – от 31 до 1560 дней. Депозит легко открыть через дистанционные каналы обслуживания, также поддерживается возможность оформить вклад в пользу третьего лица. Действие вклада автоматически продляется на условиях, действующих на дату пролонгации. Россельхозбанк занимает четвертое место в рейтинге по активам Выберу.ру.

«Весенний» вклад «Восточного банка» замыкает тройку лидеров Выберу.ру. Ставка 7,8% годовых фиксированная на весь срок действия, вклад можно хранить в банке от 3 до 12 месяцев. Участники программы «Проценты в подарок» получают дополнительные бонусы. Открыть депозит можно от 30 000 рублей, максимальная сумма – 1 500 000 рублей. Проценты капитализируются, выплачиваются в конце периода. Программа не поддерживает возможности пополнения и частичного снятия. «Восточный банк» занимает 30 место в рейтинге Выберу.ру.

Как составлялся рейтинг

При работе над рейтингом лучших вкладов в рублях от банков из ТОП−50 специалисты Выберу.ру учитывали надежность банка, размер процентной ставки, рассчитывали сумму реального дохода по депозиту.

Выгодные предложения

Вклад под высокий процент для новых клиентов 7,7
Сумма вклада Срок Ставка
От 600 000 руб.
От 3 месяцев до 6 месяцев до 7%
Преимущества вклада:

Вклад для новых клиентов Ситибанка до 7% в рублях. Онлайн-заявка. АО КБ "Ситибанк"

Все вклады банка в России
Ипотека "Кредит на квартиру или долю" 8,8
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб. до 25 лет от 9,5%
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Все ипотечные программы банка в России
Кредит на любые цели 7,1
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,9%
Все кредиты наличными банка в России
Карта "Mastercard Standard/Visa Classic"
Сумма кредита Срок Ставка
до 300 000 руб.
55 дней 21%
Преимущества кредитной карты:

До 55 дней беспроцентный период. 1% кэшбэк на все. Лимит до 300 000 рублей. 

Все кредитные карты банка в России
Карта "Citi Priority"
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 8% Бесплатно
Все дебетовые карты банка в России
Автокредит "Свобода выбора со страхованием"
Сумма вклада Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 3 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 8%
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

25.04.2019 c 26.04.2019
ЦБ USD 63,98 64,68 +0,70
ЦБ EUR 71,72 72,11 +0,40
Курсы еще 115 банков
Информация обновлена 26.04.2019 в 7:06
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 27 871 381 +1%
2 ВТБ 13 746 981 +1,7%
3 Газпромбанк 5 839 422 -3,7%
4 РоссельхозБанк 3 354 946 +1,4%
5 Альфа-Банк 3 138 120 0%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 162 511 +0,1%
7 Московский Кредитный Банк 2 137 719 +0,9%
8 Промсвязьбанк 1 601 561 +5,4%
9 ЮниКредит Банк 1 457 625 +8,3%
10 ТРАСТ 1 364 568 -2,5%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 528 314 +1,2%
2 ВТБ 2 520 678 +2%
3 Газпромбанк 476 137 +1,1%
4 РоссельхозБанк 402 631 +0,4%
5 Альфа-Банк 316 776 +2,5%
6 Почта Банк 294 926 +1,7%
7 Райффайзенбанк 244 817 +0,7%
8 Совкомбанк 193 301 +2,4%
9 Банк Хоум Кредит 192 759 -0,7%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 170 510 +3,9%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 934 907 +1,6%
2 ВТБ 3 014 957 +2,2%
3 РоссельхозБанк 964 484 +1,3%
4 Газпромбанк 757 303 +2%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 696 246 -0,4%
6 Альфа-Банк 404 589 +3,7%
7 Московский Кредитный Банк 361 231 +0,9%
8 Совкомбанк 352 654 +0%
9 Промсвязьбанк 284 686 -1,3%
10 Почта Банк 233 080 +0,7%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России