Выйти

Самая доступная ипотека в России – в северных регионах

Полина Егиазарян
25 марта 2019 г. 13:09

В Ямало-Ненецком, Ханты-Мансийском и Ненецком автономных округах оказалась самая доступная ипотека в стране, а вот в южных регионах, напротив, позволить себе кредит на жилье может наименьший процент населения.

Доступность ипотеки легко объяснить средним размером зарплат: в каком регионе доходы граждан выше, там и больше возможности для жилищного кредита. Например, в ЯНАО взять «двушку» в ипотеку могут 68,2% семей, в Магаданской области – 61,8%, в ХМАО – 55,9% семей. Также в лидеры вышли Ненецкий АО и Мурманская область.

В южных регионах процент семей, которым доступна ипотека, гораздо ниже: Чечня, Ингушетия, Дагестан, Крым и Севастополь вышли в аутсайдеры с сильным отрывом. Так, только 7,8 – 13,6% жителей юга России зарабатывают достаточно для оформления жилищного кредита.

Когда ипотека подешевеет?

Глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что средние ставки по ипотеке могут снизиться до 8%, когда уровень инфляции упадет до 4%.

Наши расчёты показывают, что при достижении инфляции в 4%, при снижении риск-премии ипотечные ставки могут сложиться на уровне около 8% и даже ниже», — прокомментировала председатель ЦБ.

По словам Набиуллиной, добиться таких результатов поможет в том числе и текущая монетарная политика.

В свою очередь, глава Сбербанка Герман Греф полагает, что ставки по ипотеке могут снизиться до 8% уже в 2020 году. Принять меры по снижению ипотечных ставок до тех же 8% и ниже поручил в ходе обращения к Федеральному собранию президент РФ Владимир Путин. Соответствующий доклад правительство и ЦБ планируют представить до 15 января следующего года.

По данным индекса ипотеки Выберу.ру, на 24 марта средняя ставка по жилищным кредитам на срок до 15 лет у банков из ТОП−100 составила 10,133% годовых. Минимального показателя ставка достигла 15 июля 2018 г. – 9,64 п. п. У банков из ТОП−10 ставка ниже: 9,844%, а 15 июля 2018 года показатель падал до 8,996% годовых.

Лучшие программы рефинансирования ипотеки в банках из ТОП−50

Рефинансирование – это форма кредита, который помогает погасить действующие долги по ипотеке.

В марте, по версии Выберу.ру, лучшую программу ипотечного рефинансирования представил Связь-Банк. Банк готов выдать заемщику от 400 тыс. до 30 млн руб. на срок до 30 лет по ставке от 9,75% годовых. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5 п. п. Обязательно имущественное страхование при оформлении рефинансирования. Ставка повышается на 0,7 – 1 п. п., если вы отказываетесь от личного страхования, и еще на 1 п. п, если отказываетесь от титульного.    

На втором месте рейтинга Выберу.ру – рефинансирование от ВТБ. Программа распространяется на погашение кредитов других банков, выданных на покупку квартир на вторичном или первичном рынках. Вы получаете до 30 млн руб. на срок до 30 лет по минимальной ставке от 10,1% годовых на перекредитование. При оформлении кредита по двум документам максимальный срок снижается до 20 лет. Ставка фиксированная на весь период выплат, для зарплатных клиентов ВТБ размер кредита не может быть выше 90% от суммы жилья. Если вы не зарплатный клиент ВТБ, а соотношение стоимости кредита и квартиры превышает 80%, то к вашей ставке прибавляется 0,5 п. п. Также есть возможность оформить кредит без справок о доходах в рамках программы «Победа над формальностями» по ставке от 11% годовых. Для участников программы «Коллекция» ВТБ также предлагает дополнительные бонусы.

Замыкает тройку лидеров программа рефинансирования от «ФК Открытие». С «Открытием» вы получаете до 30 млн руб. на срок до 30 лет по ставке от 10,2% годовых. Ставка также зависит от оформления страховки: при отказе от страхования жизни и трудоспособности ваша ставка вырастает на 2 п. п., а если вы не оформляете страхование рисков утраты права собственности на недвижимость, то еще на 2 п. п. Благодаря опции «Ипотека по двум документам» вы сможете оформить программу перекредитования на сумму до 15 млн руб. по минимальной ставке от 10,7% годовых. Программа подойдет вам, если вы хотите переоформить ипотечный кредит на более выгодных условиях или сменить валюту ипотеки.    

Как составлялся рейтинг?

При сравнении программ рефинансирования от банков из ТОП−50 специалисты портала Выберу.ру учитывали размер процентной ставки по кредиту, надежность банка, проводили расчет суммы ежемесячных платежей.

В рейтинг Выберу.ру также вошли программы  Альфа-Банка, «Возрождения», Всероссийского Банка Развития Регионов, Райффайзенбанка, ЮниКредитБанка, Россельхозбанка, Газпромбанка, «Дельта-Кредит», Сбербанка и других крупных кредитных организаций.

Выгодные предложения

Вклад под высокий процент для новых клиентов 7,7
Сумма вклада Срок Ставка
От 600 000 руб.
От 3 месяцев до 6 месяцев до 7%
Преимущества вклада:

Вклад для новых клиентов Ситибанка до 7% в рублях. Онлайн-заявка. АО КБ "Ситибанк"

Все вклады банка в России
Ипотека "Кредит на квартиру или долю" 8,8
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб. до 25 лет от 9,5%
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Все ипотечные программы банка в России
Кредит на любые цели 7,1
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,9%
Все кредиты наличными банка в России
Карта "Mastercard Standard/Visa Classic"
Сумма кредита Срок Ставка
до 300 000 руб.
55 дней 21%
Преимущества кредитной карты:

До 55 дней беспроцентный период. 1% кэшбэк на все. Лимит до 300 000 рублей. 

Все кредитные карты банка в России
Карта "Citi Priority"
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 8% Бесплатно
Все дебетовые карты банка в России
Автокредит "Свобода выбора со страхованием"
Сумма вклада Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 3 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 8%
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

24.04.2019 c 25.04.2019
ЦБ USD 63,79 63,98 +0,19
ЦБ EUR 71,75 71,72 -0,03
Курсы еще 116 банков
Информация обновлена 25.04.2019 в 4:57
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 27 871 381 +1%
2 ВТБ 13 746 981 +1,7%
3 Газпромбанк 5 839 422 -3,7%
4 РоссельхозБанк 3 354 946 +1,4%
5 Альфа-Банк 3 138 120 0%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 162 511 +0,1%
7 Московский Кредитный Банк 2 137 719 +0,9%
8 Промсвязьбанк 1 601 561 +5,4%
9 ЮниКредит Банк 1 457 625 +8,3%
10 ТРАСТ 1 364 568 -2,5%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 528 314 +1,2%
2 ВТБ 2 520 678 +2%
3 Газпромбанк 476 137 +1,1%
4 РоссельхозБанк 402 631 +0,4%
5 Альфа-Банк 316 776 +2,5%
6 Почта Банк 294 926 +1,7%
7 Райффайзенбанк 244 817 +0,7%
8 Совкомбанк 193 301 +2,4%
9 Банк Хоум Кредит 192 759 -0,7%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 170 510 +3,9%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 934 907 +1,6%
2 ВТБ 3 014 957 +2,2%
3 РоссельхозБанк 964 484 +1,3%
4 Газпромбанк 757 303 +2%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 696 246 -0,4%
6 Альфа-Банк 404 589 +3,7%
7 Московский Кредитный Банк 361 231 +0,9%
8 Совкомбанк 352 654 +0%
9 Промсвязьбанк 284 686 -1,3%
10 Почта Банк 233 080 +0,7%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.03.2019

Полный рейтинг банков России