К списку новостей
Говорят, обещают

Самая доступная ипотека в России – в северных регионах

277

В Ямало-Ненецком, Ханты-Мансийском и Ненецком автономных округах оказалась самая доступная ипотека в стране, а вот в южных регионах, напротив, позволить себе кредит на жилье может наименьший процент населения.

Доступность ипотеки легко объяснить средним размером зарплат: в каком регионе доходы граждан выше, там и больше возможности для жилищного кредита. Например, в ЯНАО взять «двушку» в ипотеку могут 68,2% семей, в Магаданской области – 61,8%, в ХМАО – 55,9% семей. Также в лидеры вышли Ненецкий АО и Мурманская область.

В южных регионах процент семей, которым доступна ипотека, гораздо ниже: Чечня, Ингушетия, Дагестан, Крым и Севастополь вышли в аутсайдеры с сильным отрывом. Так, только 7,8 – 13,6% жителей юга России зарабатывают достаточно для оформления жилищного кредита.

Когда ипотека подешевеет?

Глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что средние ставки по ипотеке могут снизиться до 8%, когда уровень инфляции упадет до 4%.

Наши расчёты показывают, что при достижении инфляции в 4%, при снижении риск-премии ипотечные ставки могут сложиться на уровне около 8% и даже ниже», — прокомментировала председатель ЦБ.

По словам Набиуллиной, добиться таких результатов поможет в том числе и текущая монетарная политика.

В свою очередь, глава Сбербанка Герман Греф полагает, что ставки по ипотеке могут снизиться до 8% уже в 2020 году. Принять меры по снижению ипотечных ставок до тех же 8% и ниже поручил в ходе обращения к Федеральному собранию президент РФ Владимир Путин. Соответствующий доклад правительство и ЦБ планируют представить до 15 января следующего года.

По данным индекса ипотеки Выберу.ру, на 24 марта средняя ставка по жилищным кредитам на срок до 15 лет у банков из ТОП−100 составила 10,133% годовых. Минимального показателя ставка достигла 15 июля 2018 г. – 9,64 п. п. У банков из ТОП−10 ставка ниже: 9,844%, а 15 июля 2018 года показатель падал до 8,996% годовых.

Лучшие программы рефинансирования ипотеки в банках из ТОП−50

Рефинансирование – это форма кредита, который помогает погасить действующие долги по ипотеке.

В марте, по версии Выберу.ру, лучшую программу ипотечного рефинансирования представил Связь-Банк. Банк готов выдать заемщику от 400 тыс. до 30 млн руб. на срок до 30 лет по ставке от 9,75% годовых. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5 п. п. Обязательно имущественное страхование при оформлении рефинансирования. Ставка повышается на 0,7 – 1 п. п., если вы отказываетесь от личного страхования, и еще на 1 п. п, если отказываетесь от титульного.

На втором месте рейтинга Выберу.ру – рефинансирование от ВТБ. Программа распространяется на погашение кредитов других банков, выданных на покупку квартир на вторичном или первичном рынках. Вы получаете до 30 млн руб. на срок до 30 лет по минимальной ставке от 10,1% годовых на перекредитование. При оформлении кредита по двум документам максимальный срок снижается до 20 лет. Ставка фиксированная на весь период выплат, для зарплатных клиентов ВТБ размер кредита не может быть выше 90% от суммы жилья. Если вы не зарплатный клиент ВТБ, а соотношение стоимости кредита и квартиры превышает 80%, то к вашей ставке прибавляется 0,5 п. п. Также есть возможность оформить кредит без справок о доходах в рамках программы «Победа над формальностями» по ставке от 11% годовых. Для участников программы «Коллекция» ВТБ также предлагает дополнительные бонусы.

Замыкает тройку лидеров программа рефинансирования от «ФК Открытие». С «Открытием» вы получаете до 30 млн руб. на срок до 30 лет по ставке от 10,2% годовых. Ставка также зависит от оформления страховки: при отказе от страхования жизни и трудоспособности ваша ставка вырастает на 2 п. п., а если вы не оформляете страхование рисков утраты права собственности на недвижимость, то еще на 2 п. п. Благодаря опции «Ипотека по двум документам» вы сможете оформить программу перекредитования на сумму до 15 млн руб. по минимальной ставке от 10,7% годовых. Программа подойдет вам, если вы хотите переоформить ипотечный кредит на более выгодных условиях или сменить валюту ипотеки. 

Как составлялся рейтинг?

При сравнении программ рефинансирования от банков из ТОП−50 специалисты портала Выберу.ру учитывали размер процентной ставки по кредиту, надежность банка, проводили расчет суммы ежемесячных платежей.

В рейтинг Выберу.ру также вошли программы  Альфа-Банка, «Возрождения», Всероссийского Банка Развития Регионов, Райффайзенбанка, ЮниКредитБанка, Россельхозбанка, Газпромбанка, «Дельта-Кредит», Сбербанка и других крупных кредитных организаций.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!