в России
На главную страницу

Самая доступная ипотека в России – в северных регионах


В Ямало-Ненецком, Ханты-Мансийском и Ненецком автономных округах оказалась самая доступная ипотека в стране, а вот в южных регионах, напротив, позволить себе кредит на жилье может наименьший процент населения.

Доступность ипотеки легко объяснить средним размером зарплат: в каком регионе доходы граждан выше, там и больше возможности для жилищного кредита. Например, в ЯНАО взять «двушку» в ипотеку могут 68,2% семей, в Магаданской области – 61,8%, в ХМАО – 55,9% семей. Также в лидеры вышли Ненецкий АО и Мурманская область.

В южных регионах процент семей, которым доступна ипотека, гораздо ниже: Чечня, Ингушетия, Дагестан, Крым и Севастополь вышли в аутсайдеры с сильным отрывом. Так, только 7,8 – 13,6% жителей юга России зарабатывают достаточно для оформления жилищного кредита.

Когда ипотека подешевеет?

Глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что средние ставки по ипотеке могут снизиться до 8%, когда уровень инфляции упадет до 4%.

Наши расчёты показывают, что при достижении инфляции в 4%, при снижении риск-премии ипотечные ставки могут сложиться на уровне около 8% и даже ниже», — прокомментировала председатель ЦБ.

По словам Набиуллиной, добиться таких результатов поможет в том числе и текущая монетарная политика.

В свою очередь, глава Сбербанка Герман Греф полагает, что ставки по ипотеке могут снизиться до 8% уже в 2020 году. Принять меры по снижению ипотечных ставок до тех же 8% и ниже поручил в ходе обращения к Федеральному собранию президент РФ Владимир Путин. Соответствующий доклад правительство и ЦБ планируют представить до 15 января следующего года.

По данным индекса ипотеки Выберу.ру, на 24 марта средняя ставка по жилищным кредитам на срок до 15 лет у банков из ТОП−100 составила 10,133% годовых. Минимального показателя ставка достигла 15 июля 2018 г. – 9,64 п. п. У банков из ТОП−10 ставка ниже: 9,844%, а 15 июля 2018 года показатель падал до 8,996% годовых.

Лучшие программы рефинансирования ипотеки в банках из ТОП−50

Рефинансирование – это форма кредита, который помогает погасить действующие долги по ипотеке.

В марте, по версии Выберу.ру, лучшую программу ипотечного рефинансирования представил Связь-Банк. Банк готов выдать заемщику от 400 тыс. до 30 млн руб. на срок до 30 лет по ставке от 9,75% годовых. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5 п. п. Обязательно имущественное страхование при оформлении рефинансирования. Ставка повышается на 0,7 – 1 п. п., если вы отказываетесь от личного страхования, и еще на 1 п. п, если отказываетесь от титульного.    

На втором месте рейтинга Выберу.ру – рефинансирование от ВТБ. Программа распространяется на погашение кредитов других банков, выданных на покупку квартир на вторичном или первичном рынках. Вы получаете до 30 млн руб. на срок до 30 лет по минимальной ставке от 10,1% годовых на перекредитование. При оформлении кредита по двум документам максимальный срок снижается до 20 лет. Ставка фиксированная на весь период выплат, для зарплатных клиентов ВТБ размер кредита не может быть выше 90% от суммы жилья. Если вы не зарплатный клиент ВТБ, а соотношение стоимости кредита и квартиры превышает 80%, то к вашей ставке прибавляется 0,5 п. п. Также есть возможность оформить кредит без справок о доходах в рамках программы «Победа над формальностями» по ставке от 11% годовых. Для участников программы «Коллекция» ВТБ также предлагает дополнительные бонусы.

Замыкает тройку лидеров программа рефинансирования от «ФК Открытие». С «Открытием» вы получаете до 30 млн руб. на срок до 30 лет по ставке от 10,2% годовых. Ставка также зависит от оформления страховки: при отказе от страхования жизни и трудоспособности ваша ставка вырастает на 2 п. п., а если вы не оформляете страхование рисков утраты права собственности на недвижимость, то еще на 2 п. п. Благодаря опции «Ипотека по двум документам» вы сможете оформить программу перекредитования на сумму до 15 млн руб. по минимальной ставке от 10,7% годовых. Программа подойдет вам, если вы хотите переоформить ипотечный кредит на более выгодных условиях или сменить валюту ипотеки.    

Как составлялся рейтинг?

При сравнении программ рефинансирования от банков из ТОП−50 специалисты портала Выберу.ру учитывали размер процентной ставки по кредиту, надежность банка, проводили расчет суммы ежемесячных платежей.

В рейтинг Выберу.ру также вошли программы  Альфа-Банка, «Возрождения», Всероссийского Банка Развития Регионов, Райффайзенбанка, ЮниКредитБанка, Россельхозбанка, Газпромбанка, «Дельта-Кредит», Сбербанка и других крупных кредитных организаций.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 50 000 руб.
От 6 месяцев до 1 года до 5,75%
Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 25 лет от 7,49%
Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Лицензия №3338
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет от 10,9%
Лицензия №1000
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Лицензия №1978
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 10% До 1 188 руб.
за первый год
Лицензия №316
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 10,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

16.10.2019 c 17.10.2019
ЦБ USD 64,25 64,35 +0,09
ЦБ EUR 70,85 71,05 +0,20
USD 64,00 64,65
EUR 70,70 71,40
USD 62,80 65,89
EUR 69,24 72,70
Курсы еще 108 банков
Информация обновлена 16.10.2019 в 14:08
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 851 688 +1,3%
2 ВТБ 14 769 670 +4%
3 Газпромбанк 5 873 285 -0,1%
4 Альфа-Банк 3 456 200 +6,4%
5 РоссельхозБанк 3 296 530 -1%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 365 597 +4,8%
7 Московский Кредитный Банк 2 263 404 +5,5%
8 ТРАСТ 1 672 732 +1,3%
9 ЮниКредит Банк 1 398 098 -1,2%
10 Райффайзенбанк 1 129 867 -7,6%

Активы банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 6 000 132 +1,7%
2 ВТБ 2 732 003 +2%
3 Газпромбанк 532 868 +2,1%
4 РоссельхозБанк 426 255 +1%
5 Альфа-Банк 393 544 +4%
6 Почта Банк 356 309 +3,7%
7 Росбанк 309 916 +1,1%
8 Райффайзенбанк 272 705 +1%
9 ПАО Банк «ФК Открытие» 235 425 +6,8%
10 Совкомбанк 235 336 +3,1%

Кредиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 10 037 540 +0,8%
2 ВТБ 3 185 756 +2,5%
3 РоссельхозБанк 1 022 012 +0,9%
4 Газпромбанк 936 852 +7%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 700 016 +2%
6 Альфа-Банк 439 882 +1%
7 Московский Кредитный Банк 393 239 +2,3%
8 Совкомбанк 374 097 +1,5%
9 Почта Банк 239 408 +0,9%
10 Московский Индустриальный Банк 183 985 +0,8%

Депозиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России