в России
На главную страницу

Карты рассрочки: сравниваем и выбираем

Источник —

Карты рассрочки – это относительно новый продукт, с их помощью можно оплачивать покупки и услуги, используя кредитный лимит. Возвращать деньги на карту вы должны равными долями по условиям договора. Зато с вас не спишут проценты. Давайте рассмотрим, какие карты популярные в 2019 году, и сравним предложения.

Что такое карта рассрочки?

Вы получаете рассрочку на любые товары и услуги в компаниях-партнёрах банка. Удобство заключается в том, что покупку вы совершаете сегодня, а возвращаете деньги на карту частями в течение нескольких месяцев. Процентов и каких-либо скрытых комиссий за использование карты нет. После совершения покупки вы должны внести деньги равными частями, не допуская просрочек. Период рассрочки устанавливает банк, как правило, это 12—18 месяцев

Проценты и комиссии не начисляются, если вы соблюдаете сроки возврата денег. При нарушении договора предусмотрены штрафы и пени. Обычно это определённый процент от суммы долга + комиссионный сбор.

Расплачиваться картой рассрочки можно в любое время, но только в компаниях-партнёрах, список которых можно найти на официальном сайте банка. Кроме оплаты в магазинах, предусмотрено использование онлайн-сервисов. То есть, существует возможность оплачивать товары или услуги через интернет. После совершения покупки в личном кабинете появляется информация о расходах и график платежей.

Чем отличаются карты рассрочки от кредиток?

Основное отличие карты рассрочки от кредитки — это отсутствие процентов за использование кредитного лимита. То есть, покупая товар, например, за 10 тыс. рублей, вы возвращаете банку именно эту сумму. Кредитная карта подразумевает выплату годового процента за использование кредитных средств. Существует льготный период. Он, как правило, он длится 30—120 дней.

Если вы успеваете вернуть денежные средства за это время, то комиссионный сбор банк не начисляет. В случае задержки процент придётся выплачивать в соответствии с кредитным договором. Карта рассрочки более выгодное предложение и её можно по праву назвать беспроцентной. Раньше, правда, снятие наличных не предусматривалось. Сегодня это возможно, но в таком случае взимается комиссия, установленная банком. 

Популярные карты рассрочки

Каждый продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Их различия заключаются в кредитном лимите, сроке возврата денежных средств, а также в правилах использования.

Чтобы получить карту, необходимо обратиться в отделение банка или зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Перечень документов различается в зависимости от банка, но, как правило, это паспорт и справка, подтверждающая доход (форма 2-НДФЛ).

Какую карту рассрочки оформить?

При выборе карты рассрочки важно учитывать следующие нюансы:

  • Возможность снятия наличных.
  • Перечень магазинов-партнёров.
  • Кредитный лимит.
  • Штрафы и комиссии в случае просрочки.
  • Начисление кэшбэка.
  • Сроки возврата денежных средств.
  • Способы пополнения карты.
  • Варианты оформления и доставка.

Некоторые карты предусматривают начисление процентов на остаток денежных средств. Это тоже плюс к вашей карте, так как вы сможете за счёт кэшбэка или накоплений покрыть расходы на обслуживание, например, или немного заработать. Кроме того, что за использование не взимаются комиссии, можно ещё и получать прибыль. Для этого нужно регулярно совершать покупки и не допускать просрочек платежей.

Сравнение карт рассрочки

Несмотря на то, что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбэк, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

  • Рассрочку до 18 месяцев.
  • Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
  • Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Бесконтактные платежи PayPass.
  • Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
  • Кэшбэк на любые товары до 35%.
  • Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
  • Срок действия карты 10 лет.
  • Наличие индивидуальных условий для каждого клиента.
  • Использование карты в более чем в 155 тыс. магазинах-партнёрах.
  • Издержки за снятие наличных: 2,9% + 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
  • Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р + 1% от суммы задолженности, третий 590 р + 2% от суммы задолженности.
  • Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, вы получаете рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж — до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф 

Банк Тинькофф предлагает удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

  • Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
  • Интернет-банк.
  • Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
  • Бесконтактная технология оплаты покупок PayPass.
  • Срок действия карты 3 года.
  • Кэшбек до 30%.
  • Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
  • Снятие наличных через любой банкомат — 290 р + 2,9% от суммы снятия.
  • Годовое обслуживание 590 руб.
  • Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
  • Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
  • Штраф за просрочку платежа 590 руб + 19% годовых + 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкету на получение карты нужно заполнить на официальном сайте банка. Из документов необходим паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карту доставит на дом курьер.

Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия использования банк устанавливает для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, вы получите:

  • Лимит кредита до 300 тыс. руб.
  • Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
  • Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
  • Рассрочку сроком до 12 мес.
  • Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
  • Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
  • Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает снятие денег и предоставление кэшбэка, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссии и переплаты нет. Основные условия:

  • Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
  • Возможность рассрочки до 12 мес. SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
  • Штраф за каждую просрочку 590 руб.
  • Срок действия карты 5 лет.
  • Кэшбэк не предусмотрен.
  • Бесконтактная система платежей.

Банк предоставляет опцию увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у вас есть возможность подключить услуги «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга. 

Так какую же карту рассрочки выбрать?

Определить, какой продукт выгоднее — сложно, так как у каждого клиента свои требования. Если опираться на отзывы потребителей, то более популярна карта «Халва». Она имеет ряд преимуществ перед остальными — большой спектр магазинов-партнёров, увеличенный срок рассрочки, достаточно внушительный кэшбэк, начисление процентов на остаток личных средств.

Выбирая карту рассрочки, помните, что любая из них будет выгодна до тех пор, пока вы не просрочите платёж, так как штрафы начисляются ежемесячно. Чтобы не допускать образования долга, пополняйте баланс заранее, за 5—10 дней до наступления дня оплаты за кредит.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 30 000 руб.
От 181 дня до 730 дней до 7%
Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 30 лет от 9,2%
Преимущества:

Подача заявки и получение решения онлайн, помощь с подготовкой документов, подбор квартир, без комиссий

Лицензия №1481
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет от 10,9%
Лицензия №1000
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Лицензия №1978
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 10% До 1 188 руб.
за первый год
Лицензия №316
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 9,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

15.11.2019 c 16.11.2019
ЦБ USD 64,21 63,89 -0,32
ЦБ EUR 70,68 70,41 -0,27
USD 63,21 64,49
EUR 69,70 71,40
Курсы еще 111 банков
Информация обновлена 16.11.2019 в 3:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 928 661 +0,3%
2 ВТБ 14 393 871 -2,5%
3 Газпромбанк 5 794 388 -1,3%
4 Альфа-Банк 3 408 772 -1,4%
5 РоссельхозБанк 3 357 741 +1,9%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 507 412 +6%
7 Московский Кредитный Банк 2 255 698 -0,3%
8 ТРАСТ 1 815 430 +8,5%
9 ЮниКредит Банк 1 414 439 +1,2%
10 Росбанк 1 106 421 -1%

Активы банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 6 105 482 +1,8%
2 ВТБ 2 793 123 +2,2%
3 Газпромбанк 546 309 +2,5%
4 РоссельхозБанк 430 738 +1,1%
5 Альфа-Банк 407 994 +3,7%
6 Почта Банк 369 966 +3,8%
7 Росбанк 311 073 +0,4%
8 Райффайзенбанк 275 005 +0,8%
9 ПАО Банк «ФК Открытие» 248 190 +5,4%
10 Совкомбанк 241 618 +2,7%

Кредиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 986 149 -0,5%
2 ВТБ 3 136 670 -1,5%
3 РоссельхозБанк 1 027 020 +0,5%
4 Газпромбанк 922 537 -1,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 690 220 -1,4%
6 Альфа-Банк 431 498 -1,9%
7 Московский Кредитный Банк 395 498 +0,6%
8 Совкомбанк 376 361 +0,6%
9 Почта Банк 241 971 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 182 191 -1%

Депозиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России