Выйти

«Человек задолжал деньги, это не значит, что он должен терпеть унижения»: истории адвоката о коллекторах, расписанных подъездах и выигранных делах

Полина Егиазарян
23 мая 2019 г. 11:59

«У Петрова-то видел? Вся дверь расписана. Ещё и на машине во дворе колёса прокололи. Ужас! Что творят».

«Да уж! А у меня дядя-сестры-жены как-то долг не вернул… До сих пор ищут!».

Какими только страшными историями про коллекторов и их «злодеяния» интернет не полнится. К этому добавляются бесчисленные мифы и байки: «а вот они при первой же просрочке приходят», «а вот они по ночам звонят», «а вот они мою собаку украли». И никакой управы, конечно же, на коллекторов нет. И ничего-то им не запретить.

Чтобы выяснить, так это или нет, мы задали несколько вопросов руководителю практики досудебного урегулирования споров московской коллегии адвокатов Grad Сергею Яшенко, а также разобрали распространённые легенды и ситуации, которые имели место быть в практике юриста.

Кредитная организация тоже рискует

Банк уступает право требования взыскателям только когда задолженность уже просроченная, но и то действует по своему усмотрению. Например, может оставить дело у себя и разбираться своими силами.

Обычно банк передаёт коллекторам так называемое управление задолженностью: юридически право взыскать долг остаётся у кредитной организации, а коллекторы — это только агенты по взысканию. Такие случаи часто встречаются, когда юридически воздействовать на должника рискованно. Например, срок исковой давности вышел. Тогда действия коллекторов могут оказаться эффективнее, чем юридическое воздействие на должника», — отмечает адвокат.

Определённый объём задолженности, который банк может уступить коллекторам, не установлен. Кредитная организация может продать задолженность, если рискует не выполнить какое-то требование перед регулятором — Центробанком РФ. К примеру, если размер долга очень большой, и банк не может создать резервы, чтобы покрыть огромную задолженность.

А кто проконтролирует взыскателей?

Полномочия коллекторов в июле 2016 году закрепили в законе № 230-ФЗ. Это так называемый «Закон о коллекторах», который регулирует права взыскателей долгов. Именно к этому закону нужно обращаться: конечно, весь спектр полномочий коллекторов он не предусматривает, но как минимум ограничивает их права в тех вещах, которые ранее были запредельны.

Действия коллекторов благодаря закону усечены и подконтрольны судебным приставам. Поэтому стало меньше случаев «разгульной» деятельности коллекторов, в том числе и в Москве. Но, тем не менее, отдельные случаи остаются», — добавляет Сергей Яшенко.

Надзорный орган для коллекторов — это служба судебных приставов. Однако эффективного взаимодействия между ними, к сожалению, нет, отмечает адвокат. ФССП — это самостоятельный орган, который также занимается взысканием долгов. Но приставы формально должны рассматривать действия коллекторов. А затем уже отстаивать права должника, если они были нарушены, должен суд.

«Классика сбора доказательств»

Адвокат предупреждает, что коллекторы могут игнорировать судебные процессы: чётко установленной ответственности, например, громадных штрафов, нет. Но недовольный должник может предъявить такое требование Фемиде.

Вы должны фиксировать все звонки, которые поступают вам позже 11 часов вечера. Пригодится распечатка входящих: время, номер телефона, чтобы можно было понять, что звонили из коллекторской службы. Если есть свидетели — привлекать свидетелей. Классика сбора доказательств».

Также можно жаловаться в случае незаконной обработки персональных данных в Роскомнадзор, но нужно понимать, что это значит. Например, если банк не расторг кредитный договор, то организация вправе обрабатывать персональные данные. Если кредитный договор расторгнут — банк не имеет права пользоваться вашими персональными данными.

Куда бежать, что делать, кому жаловаться?

Спектр органов, которые контролируют эту ситуацию, большой: начиная с полиции и судебных приставов и заканчивая Верховным судом. В полицию нужно подавать жалобу о вмешательстве в частную жизнь. В Роскомнадзор — если нарушили обработку ваших персональных данных. В Роспотребнадзор можно пожаловаться на банк, если кредитная организация нарушила право извещения должника.

Но, по эффективности суд выигрывает, отмечает адвокат. Суд обязан принять решение, положительное или отрицательное, в зависимости от набора доказательств. И вероятность принятия положительного решения в суде по крайней мере можно спрогнозировать. А в остальных органах, не исключено, что ваша жалоба может «потеряться», или вам придёт формальный ответ: «Мы передали вашу жалобу из этого подразделения в другое, третье и так далее…».

Бесконечные звонки и встречи должны прекратиться

Все мы помним истории об этих «автоматических звонках» по ночам, которые повторялись неограниченное количество раз. Сейчас законом звонки ограничили с 8 часов утра до 10 часов вечера по будням и с 9 часов утра до 8 часов вечера в выходные. Количество звонков не ограничено, к сожалению. Это единственная лазейка, которая у них (коллекторов — прим. ред.) осталась, но зато звонки ограничили по времени. Если звонки продолжаются долгое время, это может считаться вмешательством в частную жизнь».

Также закон ограничил личные встречи: если раньше коллекторы поджидали людей в подъездах, чтобы психологически и физически показать своё превосходство, то сегодня они могут встречаться с должником только раз в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц. Звонить коллектор может как должнику, так и поручителю, но здесь их действия хотя бы направили в правовое русло.

«Верни долг, а то хана!» — и подъезд расписали, и машину в придачу

Юрист отмечает, что поведение коллектора и «методы», которые он использует, чтобы вернуть долги, полностью зависят от личности человека. Такой вывод можно сделать и читая интервью с действующими коллекторами: некоторые люди попадают на эту работу из-за того, что нет другого выхода. Тогда приходится надевать на себя маску «выбивателя долгов».

Росписи стен, машин, угрозы… да, конечно, это есть. Но, эти поступки зависят, как ни странно, от личности коллектора. Если закон «О судебных приставах» приравнивает пристава к госслужащему, то среди коллекторов могут быть люди и ранее судимые. И вопрос о «личности коллектора» всегда индивидуальный. И какие меры принимать к должнику, каждый взыскатель долга выбирает индивидуально».

Однако закон не устанавливает чёткий перечень того, что можно, а что нельзя делать. Однозначно оговорено количество звонков и часы, в которые коллектор может звонить должнику, а также частота личных встреч. Остальные методы де-юре разрешены.

Но нужно понимать, что эти методы не должны нарушать права третьих лиц и самого должника. Ведь человек задолжал денег, это не значит, что он должен терпеть унижения», — заявляет эксперт.

Если есть возможность — погашайте долг

Разрешённых методов воздействия коллекторов на должников как таковых нет, пояснил эксперт: но, опять же, всегда важно фиксировать и звонки, и смс, и расписанные стены — записывать разговоры на диктофон, фотографировать «следы деяния», чтобы потом у вас была доказательная база.

Юридически клиент банка должен вернуть долг. На этом его обязательства заканчиваются. Он не должен терпеть унижения, хамское отношение. Да, есть задолженность, и её нужно отдавать — это аксиома. А в каком объёме — законом не регулируется. Поэтому я всегда говорю своим клиентам: если у вас есть возможность погасить 10%, 1% — погашайте. Принимайте меры. Но, если вы понимаете, что вам нужно кормить семью, и все деньги уходят на это, то нормально, что вы приносите деньги сначала в семью, а не отдаёте сразу в счёт долга».

Требовать долги с адвоката — плохая идея

У меня в практике был такой судебный процесс: я был представителем должника, и суд, который инициировал банк, мы успешно выиграли. Но спустя два года банк передал по агентскому договору право требовать с должника сумму взыскателям. Так я и сам попал под «маховик» коллекторов. Коллекторы начали звонить по моему телефону, который был указан в судебной анкете должника. И звонили они неограниченное количество раз, в том числе и в выходные. Я несколько раз представлялся, но мне не верили, считали, что это телефон должника.

И после этого я подал сначала претензию в коллекторскую организацию и в банк, потребовал, чтобы персональные данные клиента прекратили использовать. Жалобу не рассмотрели… Тогда я подал жалобу по месту жительства должника в суд. Заседания несколько раз откладывали, потому что ни банк, ни коллекторы не приходили. Но потом от коллекторов пришло письмо о том, что персональные данные они использовать прекратили. Суд же установил факт нарушения обработки персональных данных, а также выяснил, что у банка не было оснований передавать коллекторам задолженность. Потому что задолженности уже не было. А по факту нарушения закона об обработке персональных данных, мы взыскали компенсацию морального вреда в 50 тыс. рублей и с банка, и с коллекторов».

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 50 000 руб.
От 6 месяцев до 1 года 6 мес. до 6,5%
Преимущества вклада:

Ставка до 6,5% годовых и возможность поддержать ветеранов — откройте вклад с 13 июня по 30 июня

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 30 лет от 9,6%
Преимущества ипотеки:

Подача заявки и получение решение онлайн, помощь с подготовкой документов, подбор квартир, без комиссий

Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 50 000 руб.
до 3 000 000 руб.
от 6 месяцев до 15 лет от 9,9%
Преимущества кредита:

Для оформления кредита необходимо предъявить только паспорт гражданина РФ, возможность снижения ставки по действующему кредиту.

Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
до 300 000 руб.
120 дней от 13,9%
Преимущества:

Бесплатное годовое обслуживание!Возобновляемая кредитная линия до 300 000 руб. Скидки до 20% у партнеров Ситибанка по всему миру. 0 рублей - выпуск карты; 0% - комиссия за снятие наличных; 0 рублей - годовое обслуживание; 0 рублей - штраф за задержку платежа.

Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 7% Бесплатно
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 2 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 9,9%
Преимущества кредита:

Автокредит до 2 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

26.06.2019 c 27.06.2019
ЦБ USD 62,52 62,81 +0,29
ЦБ EUR 71,23 71,38 +0,15
Курсы еще 114 банков
Информация обновлена 26.06.2019 в 23:06
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 28 156 246 +0,7%
2 ВТБ 14 246 626 +4,3%
3 Газпромбанк 5 586 513 -1,1%
4 РоссельхозБанк 3 337 330 -6,3%
5 Альфа-Банк 3 202 677 +2,4%
6 Московский Кредитный Банк 2 195 426 +0,5%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 151 335 +0,6%
8 ТРАСТ 1 649 911 -0,2%
9 ЮниКредит Банк 1 490 238 +0,2%
10 Райффайзенбанк 1 084 761 -0,5%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 689 161 +1,6%
2 ВТБ 2 642 690 +2,5%
3 Газпромбанк 494 046 +2,2%
4 РоссельхозБанк 409 145 +0,8%
5 Альфа-Банк 339 377 +3,7%
6 Почта Банк 313 937 +2,9%
7 Райффайзенбанк 255 687 +2,8%
8 Совкомбанк 208 720 +4%
9 Банк Хоум Кредит 196 477 +1,2%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 189 705 +5,7%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 10 058 142 +0,7%
2 ВТБ 3 112 176 +1,9%
3 РоссельхозБанк 984 387 +0,9%
4 Газпромбанк 795 969 +3%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 689 015 -0,4%
6 Альфа-Банк 425 609 +2,3%
7 Московский Кредитный Банк 369 354 +1,3%
8 Совкомбанк 354 021 +0,3%
9 Почта Банк 233 683 +0,7%
10 Санкт-Петербург 181 902 +1,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России