Какую ипотеку выбрать, если на первый взнос нет денег?



Вы берёте кредит на жильё, которое стоит, скажем, 5 млн руб., но вам нужно найти около 20% на стартовый взнос, а это — минимум миллион. Не торопитесь отчаиваться или занимать деньги — мы собрали для вас 15 ипотечных программ с первым взносом до 10%. Кстати, у некоторых первый взнос и вовсе нулевой.

Кредит на кредит — идея не лучшая

Крупные банки требуют первый взнос в качестве гарантии: вроде как у вас есть деньги, и поэтому вам можно одолжить крупную сумму. Но проблема в том, что накопить тот же миллион для семьи из трёх человек с доходом 30 — 40 тыс. рублей в месяц почти нереально. И что в таком случае делают люди? Правильно: берут на первый взнос кредит.

Какие есть варианты, кроме кредита? Во-первых, сертификат материнского капитала, если в вашей семье родились второй или третий ребёнок. Деньги сертификата можно направить на первый взнос по ипотеке. Во-вторых, ипотека с первым взносом до 10%. Конечно, по такому кредиту будет больше переплата. Но при стабильном доходе вам будет проще выплатить такую ипотеку, чем брать несколько кредитов и пытаться погасить их все. К тому же, это безопаснее для вашего кошелька и кредитной истории.

Большая часть жилищных кредитов на рынке — с первым взносом от 15—20%. Но есть и банки, которые берут небольшой взнос. При этом, это крупные организации из ТОП−20 и ТОП−50, поэтому вам не придётся бояться, что банк «лопнет». В мае команда «Выберу.ру» собрала для вас 15 лучших ипотечных программ с первым взносом до 10%. Мы представим вам тройку лучших.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место рейтинга занимает программа Промсвязьбанка «Ипотека без первоначального взноса». Это кредит с упрощённой схемой оформления для зарплатных клиентов Сбербанка. Вам понадобится три документа: паспорт, выписка с зарплатной карты и анкета, в которой нужно указать ИНН компании-работодателя. Программа действует на первичном рынке жилья. При этом банк может пойти вам навстречу и уменьшить сумму платежа на начальных этапах строительства дома.

Сумма кредита — до 30 млн рублей на срок до 25 лет. Процентные ставки: от 11,9% годовых для зарплатных клиентов и работников оборонно-промышленного комплекса. От 12,5% — для остальных заявителей.

Второе место у программы банка «Россия» «Новые метры без первоначального взноса». С таким кредитом вы сможете купить квартиру по договору участия в долевом строительстве. Условия предложения различаются для бюджетников, корпоративных клиентов, стратегических партнёров банка и обычных заявителей.

Вы получите до 8 млн рублей по ставке от 12,7% годовых или 12,5%, если у вас есть зарплатная карта банка. При отказе от страхования жизни и здоровья банк «накинет» вам 1% к ставке. Но с 13 месяца выплаты ипотеки вы можете снизить ставку на 0,5%. Срок возврата кредита — до 25 лет.

Последнюю строку занимает кредит банка СМП «Без первоначального взноса». Вы сможете купить квартиру на первичном рынке от компаний-застройщиков — ключевых партнёров банка. Досрочное или частичное погашение действует без моратория и комиссий. Список аккредитованных домов вы сможете узнать у ипотечного консультанта или на сайте банка.

На покупку квартиры вы получите до 15 млн рублей по ставке от 14% годовых. Если отказываетесь от личного страхования, то ставка вырастает на 2%. После регистрации права собственности на жильё банк снижает ставку на 1%. Сроки возврата кредита — от 3 до 25 лет.

Какие ещё программы вошли в рейтинг?

На пятой строке — ипотека «Новостройка» от ВТБ со взносом от 10%, такой же процент у программы Металлинвестбанка и банка «Финсервис». Московский Кредитный Банк предлагает жилищный кредит по ставке от 10,25% годовых. «Возрождение» и Райффайзенбанк вошли в рейтинг со ставками от 9,99% годовых. Также в ТОП-е «Выберу.ру» программы Всероссийского Банка Развития Регионов, «Санкт-Петербурга», Совкомбанка, «АК Барс», «Клюква» и Газпромбанка.

Как составлялся рейтинг?

При работе над рейтингом команда сайта проводила расчет суммы ежемесячных платежей, учитывала размер процентной ставки и надёжность банка. Также сыграла роль позиция кредитной организации в рейтингах по объему ипотечного кредитования.

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 50 000 руб.
181 день до 8,5%
Преимущества вклада:

Приобретите паи одного из ПИФов УК «БКС» на сумму от 50 000 руб. и получите возможность оформить вклад с высокой ставкой

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб.
до 60 000 000 руб.
до 30 лет от 9,7%
Преимущества ипотеки:

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 700 000 руб.
от 2 лет до 5 лет от 9,9%
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
до 300 000 руб.
55 дней 21%
Преимущества:

До 55 дней беспроцентный период. 1% кэшбэк на все. Лимит до 300 000 рублей. 

Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 7% Бесплатно
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 7 лет от 9,9%
Преимущества кредита:

Наличными деньгами в день обращения

Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

19.07.2019 c 20.07.2019
ЦБ USD 62,83 62,87 +0,04
ЦБ EUR 70,61 70,79 +0,19
Курсы еще 110 банков
Информация обновлена 21.07.2019 в 1:07
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 28 156 246 +0,7%
2 ВТБ 14 246 626 +4,3%
3 Газпромбанк 5 586 513 -1,1%
4 РоссельхозБанк 3 337 330 -6,3%
5 Альфа-Банк 3 202 677 +2,4%
6 Московский Кредитный Банк 2 195 426 +0,5%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 151 335 +0,6%
8 ТРАСТ 1 649 911 -0,2%
9 ЮниКредит Банк 1 490 238 +0,2%
10 Райффайзенбанк 1 084 761 -0,5%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 689 161 +1,6%
2 ВТБ 2 642 690 +2,5%
3 Газпромбанк 494 046 +2,2%
4 РоссельхозБанк 409 145 +0,8%
5 Альфа-Банк 339 377 +3,7%
6 Почта Банк 313 937 +2,9%
7 Райффайзенбанк 255 687 +2,8%
8 Совкомбанк 208 720 +4%
9 Банк Хоум Кредит 196 477 +1,2%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 189 705 +5,7%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 10 058 142 +0,7%
2 ВТБ 3 112 176 +1,9%
3 РоссельхозБанк 984 387 +0,9%
4 Газпромбанк 795 969 +3%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 689 015 -0,4%
6 Альфа-Банк 425 609 +2,3%
7 Московский Кредитный Банк 369 354 +1,3%
8 Совкомбанк 354 021 +0,3%
9 Почта Банк 233 683 +0,7%
10 Санкт-Петербург 181 902 +1,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России