Квартиры всё дороже: в какой банк обращаться за ипотекой?



Квартиры дорожают, несмотря на доступность ипотеки. Эксперты считаю, что одно влечёт за собой другое. Высокий спрос на жильё повлёк за собой и подорожание квартир. Но, как оказалось, на это есть и другие причины. В каком банке искать выгодную ипотеку? Мы собрали 20 лучших программ по версии «Выберу.ру».

Ипотека привела к настоящему взрыву на рынке недвижимости. Средняя стоимость жилья на «вторичке» выросла за год на 17% на однокомнатные и двухкомнатные квартиры. На 21% подорожали «трёшки», а на 16% - четырёхкомнатные. За год интерес к готовым квартирам вырос на 18% по данным сайта «Яндекс.Недвижимость».

С 1 июля в России вводят эскроу-счета для застройщиков. Прочитать подробнее о том, что это и для кого применимо вы можете в материале «Выберу.ру». Эксперты считают, что это основной фактор, который стал причиной роста цен на квартиры в новостройках. Поэтому спрос на жильё частично «перекинулся» на готовые квартиры. Снизилось количество сделок на рынке первичной недвижимости, а также само количество ипотечных кредитов.

В июне специалисты портала «Выберу.ру» разработали два рейтинга лучших ипотечных программ на вторичном рынке жилья от банков из ТОП−50 и ТОП−51 – 100. В каждый из ТОП-ов вошли по 20 программ кредитования. Мы собрали для вас лучшее, вам осталось выбрать подходящее.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место у программы «Ипотека на вторичное жильё» Московского Кредитного Банка. Это предложение поможет вам купить готовую квартиру в Москве и Подмосковье под залог имеющегося жилья. Кредит занимает первое место благодаря одной из самых низких ставок на рынке – от 9,75% годовых. После подачи заявления сделку сопровождает кредитный менеджер. Подать заявку вы можете прямо сейчас на сайте банка. За сопровождение кредита и рассмотрение заявки банк не берёт комиссии.

Вы можете рассчитывать на максимальную сумму в 30 млн рублей на срок до 30 лет. Стартовый взнос – от 15% стоимости жилья. С первого месяца погашайте кредит досрочно, без штрафов. Банк готов рассмотреть все источники дохода, в том числе и альтернативные. А при покупке квартиры вам не придётся отдавать продавцу на руки всю сумму целиком – арендуйте банковскую ячейку или откройте бесплатный аккредитив.

На втором месте предложение на покупку вторичного жилья от ВТБ. У кредитной организации также одна из минимальных рыночных ставок – 9,7% годовых, под этот процент вы сможете оформить до 60 млн рублей на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса – 10%, банк принимает средства сертификата «Материнский капитал» для погашения части ипотеки.

Досрочно погашать кредит можно с момента оформления без штрафных санкций. Вы можете сделать быстрый предварительный расчёт на сайте ВТБ или на «Выберу.ру». С вами свяжется сотрудник финансового учреждения, даст консультацию по всем интересующим вопросам и назначит встречу в ближайшем ипотечном центре. Кроме того, банк рассматривает заявление по двум документам без подтверждения дохода.

Замыкает тройку лидеров программа «Вторичный рынок жилья» банка «Центр-инвест». Минимальная ставка по программе ниже, чем у предложений-лидеров – 9,5% годовых. Если вы подаёте заявку онлайн, ставка снижается на 0,25%. Под этот процент вы получите неограниченную максимальную сумму на 20 лет. Минимальная ставка действует в первые 10 лет кредита, после чего устанавливается в размере действующей ключевой ставки ЦБ на 1 октября предшествующего года + 3,5%.

Первый взнос по кредиту – не менее 20% от стоимости жилья. В качестве стартового платежа вы можете использовать материнский капитал, свидетельства и сертификаты о праве на получение бюджетных выплат. Ипотеку также можно погашать досрочно без комиссий. Страхование не обязательно.

Какие ещё банки вошли в рейтинг?

Четвёртое место занимает предложение Новикомбанка со ставкой от 9,6% годовых. Пятая строка у «ФК Открытие» с ипотекой «Квартира» от 10%. «Готовое жильё» по ставке от 10,15% годовых от Уральского Банка Реконструкции и Развития – на шестой строке. Седьмое место у банка «Россия» со ставкой от 10% годовых. Предложение Альфа-Банка «Кредит на квартиру» занимает восьмую строку. Девятое место у «Возрождения», замыкает десятку Райффайзенбанк.

В рейтинг также вошли предложения Россельхозбанка, Инвестторгбанка, Транскапиталбанка, «Зенита», Московского Индустриального Банка, «ЮниКредит Банка», Всероссийского Банка Развития Регионов, ипотечного банка «Дом.РФ». Замыкают ТОП Сбербанк и СМП. С полной версией рейтинга вы можете ознакомиться по ссылке.

Как составлялся рейтинг?

При работе над рейтингом мы учитывали размер процентной ставки, надёжность банка и его позиции в ТОП-ах по объемам кредитования. Также проводился расчёт полной стоимости ипотеки и ежемесячных платежей. Ипотека на вторичном рынке жилья – это наиболее доступное решение жилищного вопроса. Чтобы снизить ставку по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в банк. А такие опции, как рассмотрение заявки по двум документам или помощь персонального менеджера делают процесс проще», — комментирует аналитик «Выберу.ру» Татьяна Байкашкарова.

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 50 000 руб.
181 день до 8,5%
Преимущества вклада:

Приобретите паи одного из ПИФов УК «БКС» на сумму от 50 000 руб. и получите возможность оформить вклад с высокой ставкой

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб.
до 60 000 000 руб.
до 30 лет от 9,7%
Преимущества ипотеки:

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 700 000 руб.
от 2 лет до 5 лет от 9,9%
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
до 300 000 руб.
55 дней 21%
Преимущества:

До 55 дней беспроцентный период. 1% кэшбэк на все. Лимит до 300 000 рублей. 

Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 7% Бесплатно
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 7 лет от 9,9%
Преимущества кредита:

Наличными деньгами в день обращения

Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

19.07.2019 c 20.07.2019
ЦБ USD 62,83 62,87 +0,04
ЦБ EUR 70,61 70,79 +0,19
Курсы еще 113 банков
Информация обновлена 20.07.2019 в 2:07
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 28 156 246 +0,7%
2 ВТБ 14 246 626 +4,3%
3 Газпромбанк 5 586 513 -1,1%
4 РоссельхозБанк 3 337 330 -6,3%
5 Альфа-Банк 3 202 677 +2,4%
6 Московский Кредитный Банк 2 195 426 +0,5%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 151 335 +0,6%
8 ТРАСТ 1 649 911 -0,2%
9 ЮниКредит Банк 1 490 238 +0,2%
10 Райффайзенбанк 1 084 761 -0,5%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 689 161 +1,6%
2 ВТБ 2 642 690 +2,5%
3 Газпромбанк 494 046 +2,2%
4 РоссельхозБанк 409 145 +0,8%
5 Альфа-Банк 339 377 +3,7%
6 Почта Банк 313 937 +2,9%
7 Райффайзенбанк 255 687 +2,8%
8 Совкомбанк 208 720 +4%
9 Банк Хоум Кредит 196 477 +1,2%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 189 705 +5,7%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 10 058 142 +0,7%
2 ВТБ 3 112 176 +1,9%
3 РоссельхозБанк 984 387 +0,9%
4 Газпромбанк 795 969 +3%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 689 015 -0,4%
6 Альфа-Банк 425 609 +2,3%
7 Московский Кредитный Банк 369 354 +1,3%
8 Совкомбанк 354 021 +0,3%
9 Почта Банк 233 683 +0,7%
10 Санкт-Петербург 181 902 +1,4%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019

Полный рейтинг банков России