в России
На главную страницу

Отмечаем День семьи. Как получить ипотеку под 5%?



Расходы огромные, доходы низкие — это основная проблема многодетных семей в России. Из-за того, что детских садов не хватает, легче не становится: маме или папе приходится оставаться дома. Материнский капитал не помогает решить проблему с жильём. Но какие-то социальные льготы есть — как они помогут взять ипотеку?

В России есть несколько мер поддержки для семей, которые не могут купить квартиру. Конечно, сегодня получить жильё от государства, пусть и простояв 20 лет в очереди, не выйдет. Однако есть программы для многодетных и молодых семей, которыми можно воспользоваться.

На что рассчитывать?

Сегодня мама за второго или третьего ребёнка получает сертификат материнского капитала. С января 2018 года в России действует так называемая детская ипотека по ставке 6% годовых. С весны 2019 года ставку 6% распространили на весь срок жилищного кредита.

4 июля президент РФ Владимир Путин подписал закон о частичной компенсации ипотеки. В рамках закона семьи, в которых воспитывают трёх и больше детей, могут получить 450 тыс. рублей на погашение кредита.

Норма с обратной силой

Один из авторов законопроекта, председатель Госдумы Вячеслав Володин, отметил, что закон «будет иметь обратную силу». Это значит, что компенсацию получат семьи, в которых третий ребёнок появился с 1 января 2019 года. Действовать проект будет до 31 декабря 2022 года.

Ипотечный кредит родители должны оформить до 1 июля 2023 года. Каждая семья сможет воспользоваться компенсацией только раз. Закон не отменяет сертификат материнского капитала. Подробнее читайте в материале «Выберу.ру» «450 тысяч на ипотеку многодетным семьям».

6 процентов на троих

«Выберу.ру» неоднократно писал, что с 1 января 2018 года в России действует семейная ипотека. Это программа жилищного кредитования с господдержкой: воспользоваться такой может семья, в которой родился или был усыновлён второй, третий, а может и четвёртый ребёнок. Главное условие — появление малыша с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Ставка по государственной ипотеке — 6% годовых, но многие банки её занижают. Деньги можно направить на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование. Для первого взноса можно использовать сертификат материнского капитала. Кстати, для жителей Дальнего Востока ставка — 5%.

Накануне Дня семьи, любви и верности команда «Выберу.ру» составила рейтинг программ «детской» ипотеки. Мы собрали для вас 23 предложения российских банков — вам осталось только выбрать подходящее.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место в рейтинге занимает «Семейная ипотека» Газпромбанка. Минимальная льготная ставка — 4,9% годовых. Но такой процент действует, если вы оформляете личное и жилищное страхование. У программы есть стартовый взнос — минимум 20% от стоимости недвижимости. Предложение поможете купить квартиру на первичном рынке жилья не дороже 8 млн рублей.

Выплачивать кредит можно до 30 лет. Воспользуйтесь программой также для рефинансирования действующей ссуды. Банк рассмотрит ваше заявление в течение 10 дней после подачи полного пакета документов.

На втором месте — ВТБ и «Ипотека с господдержкой». Это программа с минимальной ставкой 5% годовых и особыми предложениями для жителей Дальнего Востока. Минимальную ставку банк также устанавливает, если вы оформляете страхование имущества и жизни. Условия схожи с лидером — минимальный взнос от 20%, срок кредита — до 30 лет. Но на покупку жилья вы получите до 12 млн рублей.

Воспользоваться программой можно и для рефинансирования. Для участников программы «Коллекция» — дополнительные бонусы от ВТБ.

Замыкает тройку лидеров программа Запсибкомбанка. Кредитор разрешает воспользоваться маткапиталом для первоначального взноса. Минимальная ставка — 5% годовых, процент также действует при оформлении комплексного страхования. Остальные условия совпадают с предыдущими программами: срок до 30 лет, сумма — до 12 млн рублей, минимальный взнос — 20%.

Банк предлагает подать онлайн-заявку на сайте. Вы также можете рефинансировать по льготной ставке действующий кредит.

Какие ещё банки вошли в рейтинг?

Среди ипотечных предложений с господдержкой — также программы Азиатско-Тихоокеанского банка, ПримСоцБанка, «Уралсиба», «Абсолют Банка», Транскапиталбанка, Совкомбанка и Райффайзенбанка.

В рейтинг вошли 23 предложения: вторую десятку открывает Сбербанк. Среди участвующих организаций — Россельхозбанка, «ЮниКредит Банк», «Санкт-Петербург», «Возрождение», «Кредит Еропа Банк», «ДОМ.РФ», «АК Барс», «Центр-Инвест», Всероссийский Банк Развития Регионов. Замыкают рейтинг РНКБ, ПлюсБанк и «КубаньКредит»

С полным рейтингом можете ознакомиться по ссылке.

Как составлялся рейтинг?

При работе над рейтингом мы сравнивали размеры процентной ставки — многие банки занижают её за счёт программ страхования. Также мы рассчитывали график ежемесячных платежей и сумму выплат. Кроме того, мы сравнивали позиции банков в рейтингах и надёжность кредиторов», — отмечает аналитик «Выберу.ру» Валерия Олейник.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 250 000 руб.
От 181 дня до 735 дней до 6,35%
Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 12 000 000 руб.
от 1 года до 30 лет от 5%
Лицензия №1481
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет от 10,9%
Лицензия №1000
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Лицензия №1978
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 10% До 1 188 руб.
за первый год
Лицензия №316
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 9,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

14.11.2019 c 15.11.2019
ЦБ USD 64,20 64,21 +0,01
ЦБ EUR 70,67 70,68 +0,00
Курсы еще 112 банков
Информация обновлена 14.11.2019 в 21:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 928 661 +0,3%
2 ВТБ 14 393 871 -2,5%
3 Газпромбанк 5 794 388 -1,3%
4 Альфа-Банк 3 408 772 -1,4%
5 РоссельхозБанк 3 357 741 +1,9%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 507 412 +6%
7 Московский Кредитный Банк 2 255 698 -0,3%
8 ТРАСТ 1 815 430 +8,5%
9 ЮниКредит Банк 1 414 439 +1,2%
10 Росбанк 1 106 421 -1%

Активы банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 6 105 482 +1,8%
2 ВТБ 2 793 123 +2,2%
3 Газпромбанк 546 309 +2,5%
4 РоссельхозБанк 430 738 +1,1%
5 Альфа-Банк 407 994 +3,7%
6 Почта Банк 369 966 +3,8%
7 Росбанк 311 073 +0,4%
8 Райффайзенбанк 275 005 +0,8%
9 ПАО Банк «ФК Открытие» 248 190 +5,4%
10 Совкомбанк 241 618 +2,7%

Кредиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 986 149 -0,5%
2 ВТБ 3 136 670 -1,5%
3 РоссельхозБанк 1 027 020 +0,5%
4 Газпромбанк 922 537 -1,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 690 220 -1,4%
6 Альфа-Банк 431 498 -1,9%
7 Московский Кредитный Банк 395 498 +0,6%
8 Совкомбанк 376 361 +0,6%
9 Почта Банк 241 971 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 182 191 -1%

Депозиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России