К списку новостей
Читай матчасть

7 способов сэкономить на вашем кредите

1038

Высокая ставка и огромная переплата делают кредиты неподъёмными. Но мы готовы поделиться с вами секретом: есть 7 способов сделать заём дешевле. Внимание, спойлеры: подходит только людям с хорошей кредитной историей.

1. В зарплатном банке — скидки

Кредитные организации делают скидку к процентной ставке клиентам, которые получают зарплату на карту банка. Это не секрет. К тому же, для вас это выгодно: во-первых, не нужно подтверждать доход, собирать справки из бухгалтерии. Во-вторых, вы меньше рискуете, если ваш работодатель выбрал для зарплатного проекта организацию из ТОП−50 или хотя бы ТОП−100 из банковской системы России. Чтобы узнать, на каком месте ваш банк, проверьте его в рейтинге «Выберу.ру» по ссылке.

Например, в Сбербанке зарплатные клиенты могут взять потребкредит на любые цели под 12,9% годовых. Для остальных клиентов минимальная ставка — 13,9% годовых. В ВТБ — 13,5% для зарплатников, а со страховкой и «Мультикартой» - 8%. Для обычных клиентов — 15% без страхования. Если вам не нравятся условия зарплатного банка, вы можете поменять его и получать выплаты на личную карту в рамках Трудового кодекса РФ.

Фото: sberbank.ru

2. Берите побольше документов!

Чем больше документов, тем лучше. Как показывает практика, банки снижают на 1 — 2% ставку, если вы приносите справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Так как ставка индивидуальная для каждого заявителя, ваши документы влияют на процент. Лучше показать себя как платёжеспособного заёмщика. Тогда кредитор понизит процент в вашу пользу.

Ознакомьтесь на «Выберу.ру», сайте кредитной организации или по телефону горячей линии с пакетом документов и требованиями банка. Учтите, что форма подтверждения дохода влияет на процент. Например, по копии ТК или 2-НДФЛ банк может снизить ставку на 1%, а со справкой в свободной форме — на 0,5%.

3. Обращайтесь в банк, где брали кредит

Если вы честно и дисциплинированно платили по предыдущему кредиту в одном банке, смело обращайтесь к нему за новой ссудой. Банки фиксируют поведение заёмщика, передают сведения в Бюро кредитных историй. Все платежи, просрочки, долги записаны в БКИ. Поэтому, если у вас хорошая кредитная история и репутация в этом банке, то кредитор может снизить вам ставку.

Обычно лояльные клиенты получают от банка СМС-уведомления с предложением взять займ на уже рассчитанную сумму. К тому же, если у вас есть вклад или карта банка, кредитор предложит вам выгодный тариф.

Фото: corpmsp.ru

4. Страховка снижает ставку

Банк предлагает клиентам оформить страховку, чтобы защититься. Это может быть страхование финансовых рисков и потери трудоспособности, жизни и здоровья. Страховка снижает ставку на пару пунктов. Например, ВТБ предлагает кредит без страхования под 15% годовых. Страховка снижает минимальный процент до 11,5%.

Однако вам придётся выплачивать стоимость страховки вместе с телом кредита: примерно 0,6 — 0,7% от стоимости полиса в месяц. Посчитать стоимость страховки можно по упрощённой формуле — это 1 — 3% от займа. Если вы передумаете, можете отказаться от полиса в течение 14 дней. Подробнее об этом читайте в материале «Выберу.ру» «Оформи кредит и получи страховку! Как мне отказаться от полиса?».

5. Заручитесь поддержкой

Поручительство поможет вам снизить ставку: поручитель подтвердит банку вашу надёжность и возьмёт на себя обязательство выплатить долг, если вы не сможете. К поручительству часто прибегают близкие родственники, родители или супруги. Сторонний человек вряд ли вызовет доверие у банка.

Помните, что это — дополнительная ответственность для вас. Поэтому не подводите своих поручителей!

Фото: moneycamel. wordpress.com

6. Онлайн-заявки на кредит

Банки лояльны к клиентам, которые пользуются дистанционными сервисами. Поэтому, если вы подаёте заявку на сайте банка или в мобильном приложении, можно получить скидку 0,5% к ставке. Например, это практикует Промсвязьбанк — по программе «Специальная ставка 9,9%» финансовая организация снижает ставку при онлайн-заявке.

Узнать, какие банки поддерживают онлайн-заявку и заполнить анкету на одобрение кредита вы можете на «Выберу.ру» в разделе «Кредиты», вкладка «Онлайн-заявка».

Фото: Полина Измайлова/ «Выберу.ру».

7. Следите за акциями банка

Финансовые учреждения часто проводят акции, снижая процентную ставку на небольшой срок. Вдвойне выгоднее, если вы обратитесь в банк, в котором уже брали кредит. Чаще всего финансовые организации делают «скидки» после снижения ключевой ставки Банка России или вводят сезонные спецпредложения.

Кроме того, для пенсионеров, бюджетников, врачей или учителей многие банки предлагают льготные программы кредитования. Кредиты для работников бюджетной сферы представляют Московский Индустриальный Банк, «Россия», Промтрансбанк, Акибанк. Для военнослужащих есть программы у «Девон-Кредит», Липецккомбанка, «Связь Банка», «Зенита». Пенсионный заём выдают Севергазбанк, Центрально-азиатский, «Онего». Со специальными программами вы можете ознакомиться на «Выберу.ру».

Если кредит стал не по силам — воспользуйтесь реструктуризацией или рефинансированием. Эти программы помогут вам изменить график платежей, продлить срок и даже поменять процентную ставку. С рейтингом программ рефинансирования вы можете ознакомиться по ссылке и выбрать среди 20 предложений подходящее вам.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!