в России
На главную страницу

Ипотека после падения ставки ЦБ: когда кредиты начнут дешеветь?



Банк России снизил ключевую ставку: эксперты ожидают падения процентов в банках по кредитам, ипотеке и вкладам. Стоит ли ждать, когда ипотека подешевеет, или лучший момент для оформления кредита – это сегодня?

В пятницу, 26 июля, Банк России второй раз за 2019 год снизил ключевую ставку – до 7,25% годовых. Вслед за падением КС снижаются проценты по кредитам в банках – это стандартная реакция рынка. Например, банк ВТБ после огласки решения регулятора заявил, что планирует пойти на такой шаг. Однако подробностей ВТБ не разгласил, отмечает RNS.

Снижение ипотечных ставок: стоит ли ждать?

Банк «Дом.РФ» снизил ставки по ипотеке 9 июля, не дожидаясь решения ЦБ. Многие кредитные организации пошли на этот шаг, предупредив ход регулятора. Такой исход заседания совета директоров прогнозировали эксперты рынка недвижимости, намекала на возможное падение КС глава Банка России Эльвира Набиуллина. Актуальные ставки в «Дом.РФ» по семейной ипотеке – от 5,25%, в новостройках – от 9,5%, на вторичном рынке – от 9,6%.

Представители банка отмечают, что в IV квартале 2019 г. ставки по ипотеке могут упасть ниже 10% годовых. Но такой вариант «рабочий», если ЦБ продолжит снижать КС. Банк России не отрицает, что очередное снижение ставки возможно на ближайших заседаниях совета директоров.

Какие ставки в банках сегодня?

По данным индекса ипотечных ставок «Выберу.ру», средняя ставка по кредитам на срок до 15 лет у банков из ТОП−50 на 28 июля 2019 г. составила 10,181% годовых. Среди банков из ТОП−100 процент несколько выше – 10,17%. Средняя ставка среди всех банков из базы портала – 10,386%.

Процент снижался с апреля–июня 2019 г.: 7 апреля индекс зафиксировал максимальный показатель ставки среди банков из ТОП−50 – 10,391%. Общая средняя ставка по всем банкам в базе была максимальной 16 июня – 10,498%. У банков из ТОП−100 – также 16 июня, 10,34%. Исторически минимальное значение ставки по банкам из ТОП−50 пришлось на 29 июля 2018 года – 9,608%.

В конце 2018 г. – первой половине 2019 г. Банк России неоднократно менял ключевую ставку, и это не могло не влиять на процент по жилищным кредитам. Так, в сентябре 2014 г. регулятор повысил ставку впервые с 2014 года, второй раз — в декабре. В текущем году ЦБ снизил ставку в июне, что и сделало кредиты дешевле. Не исключено, что проценты будут падать и после июльского решения Банка России.

Где смотреть ипотеку сегодня?

В июле команда «Выберу.ру» по традиции составила два рейтинга лучших ипотечных кредитов на первичном рынке жилья: от банков из ТОП−50 и ТОП−51–100. В каждый набор вошли 20 предложений надёжных российских банков. Мы рады представить вам рейтинг выгодных программ от банков из ТОП−50.

Первое место занимает предложение «ФК Открытие» «Новостройка». С этой программой вы купите квартиру с современной планировкой и архитектурным решением по выгодной ставке от 9,3% годовых. Специальные программы предлагают ключевые партнёры-застройщики. Подать заявку можно в любое удобное время на сайте кредитной организации. Список партнеров вам огласят на «горячей линии» банка.

При оформлении кредита необходим первоначальный взнос 20 – 80% от стоимости жилья. Но для «зарплатников» минимальный взнос – 15%. А если вы готовы внести 40%, банк рассмотрит вашу заявку по двум документам. В таком случае ставка – от 10% годовых. Процент зависит от наличия полиса: если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, банк поднимает ставку на 2%. Выплатить ипотеку нужно в течение 3 – 30 лет.

Программа «На квартиру в новостройке» от «Росбанк Дом» занимает вторую строку. Кредитная организация участвует в программе господдержки ипотеки на первичном рынке жилья. В поддержку заёмщиков банк предлагает несколько опций: «Кредит по одному документу», «Ипотечные каникулы». Также вы можете оформить квартиру на ребенка как на единственного собственника – на условия кредитования и страхования это не влияет.

Ещё один плюс программы – вы сами можете выбрать тип залога по кредиту, например, передать банку не новую квартиру, а имеющуюся в собственности. Специальные программы помогают снизить ставку. Минимальный процент по кредиту – 9% годовых, первоначальный взнос от 15%. Сроки возврата ссуды – от 3 до 25 лет.

Замыкает тройку лидеров предложение ЮниКредитБанка «Новостройка. Квартира». Кредитная организация предлагает на выбор программы от компаний-застройщиков, партнёров банка. За досрочное или частичное погашение банк не взимает комиссию. На покупку жилья вы можете получить до 15 млн рублей, которые необходимо вернуть за 30 лет. При этом минимальная ставка – 9,75% годовых.

Для стартового взноса вам придётся предоставить от 20% стоимости квартиры. В качестве первого взноса банк принимает средства сертификата «Материнский капитал». Но если вы не оформляете страховку, соответствующую условиям банка, ставка вырастает на 2,5% годовых.

С полным рейтингом программ вы можете ознакомиться по ссылке.

Брать или ждать?

Правительство заявило ипотечную ставку на уровне 7,9% годовых к концу 2024 г. целью нацпроекта «Жильё и городская среда». Однако к тому времени должна вырасти и выдача кредитов – до 1,13 млн рублей. Банк России отметил, что снижение ключевой ставки 26 июля – это «положительный сигнал для всех участников рынка ипотечного кредитования».

Регулятор отметил, что снижение КС в перспективе плавно приведет к падению средних ставок по жилищным кредитам до 9,7 – 9,8% в IV квартале 2019 г. Если инфляция стабилизируется на уровне 4% к середине 2020 г., то ставка впервые в истории ипотечного рынка может упасть ниже 9% годовых. Но ключевая ставка зависит не только от решения ЦБ: на значение влияют и внешние экономические и политические факторы. Если вы решились на ипотеку, «Выберу.ру» не советует ждать долго. Дальнейшая судьба ставки решится на заседании ЦБ 6 сентября. Но, как говорится, до этого дня ещё нужно дожить.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться
Загрузка...

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 250 000 руб.
до 15 000 000 руб.
От 181 дня до 735 дней до 6,8%
Преимущества вклада:

Откройте вклад в крупнейшем российском банке с иностранным участием и получайте до 7,05% годовых.

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 25 лет от 7,49%
Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,4%
Преимущества:

Ставка по кредиту снижена с 6 августа. Успейте оформить заявку

Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 7% До 1 188 руб.
за первый год
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 10,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

13.09.2019 c 14.09.2019
ЦБ USD 65,19 64,47 -0,72
ЦБ EUR 71,83 71,53 -0,30
Курсы еще 115 банков
Информация обновлена 16.09.2019 в 7:07
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 469 679 +0,8%
2 ВТБ 14 207 862 +1,7%
3 Газпромбанк 5 877 304 +4,9%
4 РоссельхозБанк 3 330 934 +1,8%
5 Альфа-Банк 3 248 594 -1,2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 257 845 +3,2%
7 Московский Кредитный Банк 2 144 845 -2,4%
8 Промсвязьбанк 1 828 147 +6%
9 ТРАСТ 1 650 660 -0,2%
10 ЮниКредит Банк 1 414 792 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 901 982 +1,4%
2 ВТБ 2 678 022 -1,2%
3 Газпромбанк 522 157 +2,3%
4 РоссельхозБанк 422 102 +0,7%
5 Альфа-Банк 378 494 +3,9%
6 Почта Банк 343 665 +3,1%
7 Росбанк 306 615 +1,1%
8 Райффайзенбанк 269 957 +1,6%
9 Совкомбанк 228 256 +3%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 220 505 +5,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 955 745 -0,3%
2 ВТБ 3 107 091 -0,2%
3 РоссельхозБанк 1 013 252 +1,1%
4 Газпромбанк 875 454 +3,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 686 318 +1,2%
6 Альфа-Банк 435 439 +0,9%
7 Московский Кредитный Банк 384 556 +2%
8 Совкомбанк 368 551 +2,1%
9 Промсвязьбанк 297 940 +2,7%
10 Почта Банк 237 386 +0,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России