в России
На главную страницу

Ипотека 0%: в каком банке вы не переплатите ни копейки


Ипотека под 0%, с отрицательной ставкой и на 100 лет: кажется, что это мифы. Правда ли, что в Европе — самое доступное жильё, а в Японии — самое дорогое? Что такое балл Шуфа, сколько потребуют за первый взнос с иностранца в Германии? И легко ли исполнить «американскую мечту», купив маленький домик на Калифорнийском побережье?

Несмотря на низкие ставки, купить жильё за рубежом не так просто. В одной стране строго смотрят на размер первоначального взноса и доходность. В другой не каждую квартиру можно получить в собственность. В третьей — достаточно высокие цены, несмотря на уровень жизни. Программы кредитования сопровождают интересные факты и условия.

Дания

Центробанк Дании последний раз менял ключевую ставку в 2015 г. — сегодня она составляет 0,05%. В стране проценты по жилищным кредитам упали до минимальной в истории отметки. Nordea Bank Adp предложил клиентам ипотеку под 0% годовых на 20 лет. Об этом сообщило Bloomberg. В истории страны, по информации агентства, это единственный случай. Такие ставки действуют благодаря крепкому рынку ипотечных облигаций. Но ситуация с депозитами обратно пропорциональна: доходность по вкладам почти нулевая. Ставка ЦБ Дании по депозитам составляет −0,65%., поэтому практически 55% сбережений датчан во вкладах хранятся под нулевой процент.

Другой крупный банк страны, Realkredit Danmark, в августе запустил ипотеку на 30 лет по ставке 0,5% годовых. Другой игрок из ТОП−3 рынка, Jyske Bank, заявил о планах выдавать ипотеку на 10 лет с отрицательной ставкой −0,5% годовых. Действовать такой кредит будет практически как депозит: вместо того, чтобы отдавать проценты по ипотеке заёмщик получит небольшой доход.

Германия

В Германии одни из самых низких ставок в Европе. Покупка жилья — достаточно выгодная: цены на недвижимость растут без резких скачков. Самый крупный банк страны Deutsche Bank выдаёт ипотеку по ставке от 1,5 до 10% годовых. Commerzbank — одна из старейших кредитных организаций Германии — под 0,77% годовых. Одно из самых популярных финансовых учреждений — Sparkasse – под 1,54%.

Но получить кредит нелегко: необходимо иметь стабильную работу с высоким доходом, покупать жильё для собственных нужд, иметь высокий балл аналога Бюро кредитных историй — коммерческой организации Шуфа (Shufa). Нужен солидный пакет документов с декларацией из налоговой службы и открытый в банках ФРГ счёт. По информации портала Numbeo, квадратный метр жилья в центре немецкого города в среднем стоит €4758. Для одобрения кредита жителю страны придётся внести минимум 30% от стоимости жилья. А иностранцу — все 50%.

Япония

Сегодня, как сообщает «Российская газета», ставка по ипотеке в Стране восходящего солнца: 1,5 — 2% годовых. Это одна из самых низких ставок в мире. Но проблема в другом: в Японии цены на жильё, напротив, очень высоки. Кредит заёмщик может получить на срок до 50 лет. А если ипотечник умирает, то долг перед банком переходит по наследству. Иностранцу придётся заручиться поддержкой жителя страны, чтобы получить заём. Один из способов — выйти замуж/жениться на гражданине Японии.

В 2016 г. ТАСС сообщал, что в стране начала действовать невиданно низкая ставка по ипотеке и кредитам наличными. Центральный Банк Японии установил отрицательную ставку: значительно снизились проценты на любые виды кредитования. Например, банк SMBC снизил ставку по жилищным кредитам до 0,9% годовых на 10 лет. Но упала доходность и по вкладам физлиц — до 0,001%. Сегодня подобная ставка действует в некоторых российских банках по вкладам в евро.

Реклама ипотеки в метро Японии: на 10 лет под 0,5% годовых. Фото: pikabu.ru

США

Накопить на дом в США практически невозможно, зато банки достаточно лояльны к клиентам. Средний минимальный процент по ипотеке в Штатах — 3% для жителей и 5% — для нерезидентов. 5% годовых считается «высокой» ставкой. Крупнейший банк Штатов Bank of America предлагает ипотеку на новый дом по ставке 3,6 — 4,7% годовых. Ставка индивидуальная для каждого заявителя, минимальный первый взнос — 5%. Популярностью за счет низких ставок пользуется финансовый холдинг BB&T: банк предлагает ипотеку по ставке 3,6 — 4,5% годовых. В одной из старейших корпораций SunTrust Bank ставки чуть выше: 3,9 — 4,9% годовых. Аналогичный процент у Fifth Third Bank. Наиболее низкий процент у банка Wells Fargo — 3% годовых.

В США можно получить ссуду не только на покупку жилья, но также на рефинансирование кредита, который вы получили в другом банке. Распространённая практика выдачи кредитов наличными под залог собственной недвижимости. Даже если залоговое жильё находится в ипотеке. Для получения займа также важный гражданство или вид на жительство, постоянный источник дохода. Обязателен номер социального страхования — SSN и положительный кредитный рейтинг.

Как дела со ставкой в России

Чтобы оценить средние ставки по ипотеке в нашей стране, обратимся к индексу «Выберу.ру». Проценты начинают возвращаться к минимальному историческому значению. Самую низкую ставку по ипотеке в России фиксировали в июле — августе 2018 года. Например, среди банков из ТОП−50 ставка по ипотеке до 20 лет достигла минимума 15 июля 2018 г.: 9,466% годовых. А 16 июля 2017 г. значение было 11,33%. Ставка немного менялась зимой — весной 2019 г., но этим летом снова начала снижаться. К 11 августа ставка среди банков из ТОП−50 снизилась до 9,988%.

Индекс ипотечных ставок «Выберу.ру». Синяя кривая — средняя ставка банков из ТОП−50 России. Оранжевая — все российские банки.

В конце июля 2019 г. Банк России опустил ключевую ставку до 7,25% годовых — это значение влияет на доходность вкладов и стоимость кредитов в коммерческих банках. Вслед за регулятором финучреждения начали опускать проценты по ипотеке и кредитам. Но в России ставки по-прежнему находятся на высоких отметках.

Фото: rusnod.ru

Самый низкий процент: 4,9 — 6% по программам семейной ипотеки с господдержкой. В июле «Выберу.ру» разработал рейтинг таких программ, вы можете ознакомиться с ним по ссылке. Но такие низкие ставки действуют только при оформлении страховки.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться
Загрузка...

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 250 000 руб.
до 15 000 000 руб.
От 181 дня до 735 дней до 6,8%
Преимущества вклада:

Откройте вклад в крупнейшем российском банке с иностранным участием и получайте до 7,05% годовых.

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 25 лет от 8,75%
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 50 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 15 лет от 9,9%
Преимущества кредита:

Для оформления кредита необходимо предъявить только паспорт гражданина РФ, возможность снижения ставки по действующему кредиту.

Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 9% До 2 988 руб.
за первый год
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 10,9%
Преимущества кредита:

Наличными деньгами в день обращения

Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

23.08.2019 c 24.08.2019
ЦБ USD 65,62 65,60 -0,02
ЦБ EUR 72,83 72,62 -0,21
Курсы еще 111 банков
Информация обновлена 26.08.2019 в 8:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 237 350 +0,2%
2 ВТБ 13 965 038 -1,6%
3 Газпромбанк 5 603 839 -1,5%
4 Альфа-Банк 3 287 066 +2%
5 РоссельхозБанк 3 273 414 -0,4%
6 Московский Кредитный Банк 2 196 834 +1,6%
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 187 958 +1,1%
8 Промсвязьбанк 1 725 195 +1,4%
9 ТРАСТ 1 654 045 +0,1%
10 ЮниКредит Банк 1 361 718 -8,3%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 823 294 +1,3%
2 ВТБ 2 709 840 +0,9%
3 Газпромбанк 510 335 +2%
4 РоссельхозБанк 419 032 +1,6%
5 Альфа-Банк 364 395 +4%
6 Почта Банк 333 193 +3,1%
7 Росбанк 303 246 +137,2%
8 Райффайзенбанк 265 739 +1,9%
9 Совкомбанк 221 688 +2,6%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 209 179 +5,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 981 102 -0,6%
2 ВТБ 3 113 329 -0,4%
3 РоссельхозБанк 1 002 321 +0,8%
4 Газпромбанк 845 998 +1,1%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 678 269 -1%
6 Альфа-Банк 431 699 -0,9%
7 Московский Кредитный Банк 377 105 +1,3%
8 Совкомбанк 361 140 +1,4%
9 Промсвязьбанк 290 122 -0,2%
10 Почта Банк 237 145 +0,3%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.07.2019

Полный рейтинг банков России