в России
На главную страницу

Как накопить деньги, не открывая вклад в банке?



Открывать вклад — невыгодно? Или неудобно? Но как сохранить крупную сумму — не прятать же под матрас? Если вы не хотите, чтобы накопления обесценивались, или боитесь потратить сбережения, обратите внимание на гибкий финансовый инструмент.

Если банковский вклад вам кажется неудобным, но хранить деньги в стеклянной банке или под матрасом — не ваш вариант, обратитесь к дебетовым картам. Есть два вида накопительного пластика:

— карта с процентом на остаток;

— карта с накопительным счётом.

Две дебетовые карты с процентами. В чём разница?

Различия между накопительной картой и картой со счётом:

— у накопительной карты проценты начисляются на остаток по счёту карты. Допустим, на карте хранится 50 000 рублей — на эту сумму будет начисляться процент.

— у карты с накопительным счетом «копилка» открывается в дополнении к карте в мобильном приложении банка. Таким образом счёт карты и накопительный счёт — раздельные.

С обеих карт можно легко пополнять счёт, выводить в любое время деньги.

Дополнительные бонусы карт

Большинство подобных карт поддерживает опцию двойного дохода: вместе с процентами на счёт вы зарабатываете кэшбэк. Также можно получить хорошие скидки и бонусы от платёжных систем и партнёров банка. А если выполнять тарифные условия, обслуживание карты будет бесплатным.

Какие карты с накопительным счётом выбрать?

В августе команда портала «Выберу.ру» разработала два рейтинга — карты с процентами на остаток и с накопительными счетами. В этом обзоре мы поговорим о лучших картах с накопительным счётом.

Первое место занимает «Мультикарта» ВТБ. Это выгодный финансовый инструмент, который сочетает в себе несколько доходных опций: проценты на остаток, кэшбэк, мили, скидки по кредитам.

Если вы подключаете опцию «Сбережения», на остаток по счёту копится до 8% годовых при любом количестве расходов. Без этого условия доходность зависит от суммы трат. При операциях от 5 до 15 тыс. руб. — 2%, от 15 до 75 тыс. руб. — 4%, более 75 тыс. руб. — 9% годовых. До 10% кэшбэк вы получите за покупки в категориях «Рестораны» и «Авто». За другие покупки возвращается 2,5%. К пластику можно выпустить 5 дополнительных карт. Стоимость обслуживания — 249 руб. в месяц, или бесплатно, если тратите по карте от 5 000 рублей.

Умная карта Visa Gold Газпромбанка занимает второе место. Карта также дарит владельцу множество бонусов: кэшбэк, мили, проценты на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах 3 раза в месяц. На любую сумму накопительного счёта начисляется до 6,2% годовых. Не нужно выбирать категорию кэшбэк, банк определит её автоматически, в зависимости от трат. Самая популярная статья расходов вернёт 10%. 1% вы получите за остальные покупки.

За покупки на «Газпромбанк — Travel» вам вернется до 10 миль за каждые 100 рублей, и до 4 миль — за обычные траты. Вы можете выбрать накопление миль вместо кэшбэка. На карты других банков за месяц можно перевести до 10 000 рублей без комиссии. Обслуживание обойдётся в 99 руб. в месяц, или бесплатно при выполнении одного из условий: траты от 5000 руб. в месяц, или остаток на счёте 30 000 рублей, или при зачислении зарплаты от 15 000 рублей.

Тройку лидеров замыкает «Альфа-карта с преимуществами» «Альфа-Банка». Накопительный процент по карте зависит от суммы трат в месяц: если расходы более 10 000 рублей — 1%, если более 70 000 — 6%. Если вы подключите «Альфа-Счёт», то сможете копить до 7% на остаток Также вам вернётся до 1,5% кэшбэк при тратах от 10 000 рублей и до 2%, если расходы превышают 70 000 рублей.

Карту можно подключить к зарплатному проекту. Первые 2 месяца можно снимать наличные без комиссии во всех банкоматах. Если за предыдущий месяц сумма покупок по карте превысила 10 000 рублей, или на счету хранится более 30 000 рублей, снятие налички в устройствах сторонних банков бесплатное. Обслуживание обойдётся в 1 200 руб. в год, но если сумма покупок больше 10 тыс. или на остатке от 30 тыс. — содержание бесплатное.

Какие ещё продукты вошли в рейтинг?

На 4 месте также «Альфа-Банк» с картой «Cash Back», которая принесет до 6% на остаток. 5 строка у Райффайзенбанка и карты «Всё сразу» с максимальной ставкой 5,5%. 6 позиция у «Opencard» банка «Открытие», которая накопит до 7% на остаток.

Классическая и золотая карты «#МожноВСЁ» Росбанка разделили 7 и 8 строчки с доходом до 8%. на счёт. 9 место у Ситибанка и продукта «Citi Priority». Замыкает рейтинг карта Промсвязьбанка «В движении».

Ознакомьтесь с полной версией рейтинга по ссылке.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться
Загрузка...

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 250 000 руб.
до 15 000 000 руб.
От 181 дня до 735 дней до 6,8%
Преимущества вклада:

Откройте вклад в крупнейшем российском банке с иностранным участием и получайте до 7,05% годовых.

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 25 лет от 7,49%
Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,4%
Преимущества:

Ставка по кредиту снижена с 6 августа. Успейте оформить заявку

Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 7% До 1 188 руб.
за первый год
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 10,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

18.09.2019 c 19.09.2019
ЦБ USD 64,12 64,43 +0,31
ЦБ EUR 70,60 71,24 +0,64
Курсы еще 117 банков
Информация обновлена 19.09.2019 в 7:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 469 679 +0,8%
2 ВТБ 14 207 862 +1,7%
3 Газпромбанк 5 877 304 +4,9%
4 РоссельхозБанк 3 330 934 +1,8%
5 Альфа-Банк 3 248 594 -1,2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 257 845 +3,2%
7 Московский Кредитный Банк 2 144 845 -2,4%
8 Промсвязьбанк 1 828 147 +6%
9 ТРАСТ 1 650 660 -0,2%
10 ЮниКредит Банк 1 414 792 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 901 982 +1,4%
2 ВТБ 2 678 022 -1,2%
3 Газпромбанк 522 157 +2,3%
4 РоссельхозБанк 422 102 +0,7%
5 Альфа-Банк 378 494 +3,9%
6 Почта Банк 343 665 +3,1%
7 Росбанк 306 615 +1,1%
8 Райффайзенбанк 269 957 +1,6%
9 Совкомбанк 228 256 +3%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 220 505 +5,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 955 745 -0,3%
2 ВТБ 3 107 091 -0,2%
3 РоссельхозБанк 1 013 252 +1,1%
4 Газпромбанк 875 454 +3,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 686 318 +1,2%
6 Альфа-Банк 435 439 +0,9%
7 Московский Кредитный Банк 384 556 +2%
8 Совкомбанк 368 551 +2,1%
9 Промсвязьбанк 297 940 +2,7%
10 Почта Банк 237 386 +0,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России