в России
На главную страницу

Ипотека в ползунках, или как получить кредит под 4,5% годовых



Молодые родители, которые решились на ипотеку, не должны упускать свой шанс: сегодня в российских банках мамы и папы могут получить кредит под 6%, 5% и даже 4,5% годовых. «Выберу.ру» расскажет, как это сделать, и в какой банк обращаться.

Семье с маленькими детьми нелегко, и квартирный вопрос встаёт остро. Особенно, если малышей двое или даже трое. Если родители решились на ипотеку, то лучшим выбором станет участие в программе государственного субсидирования.

Для многодетных — 6% годовых

С 2018 г. в России действует программа господдержки родителей с детьми. Семья, в которой с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родились второй, третий или даже четвёртый ребёнок, может оформить ипотечный кредит или рефинансировать действующий по ставка 6% годовых. Разницу между ставками банку компенсирует государство.

Фото: promdevelop.ru

Условия ипотеки

С апреля 2019 г. льготная ставка 6% и ниже действует до конца ипотечного договора. Заёмщик — один из родителей, второй может выступить созаёмщиком. Ставка действует во всех регионах России в банках, участвующих в программе.

Приобрести жильё можно как по договору участия в долевом строительстве, так и по договору купли-продажи. Программа распространяется на покупку квартир в новостройках у застройщиков—юрлиц. Благодаря госпрограмме можно рефинансировать ипотеку, даже если раньше уже был перерасчёт кредита. Главное, чтобы не менялась цель ипотеки. Также для родителей детей, появившихся на свет с 1 июля по 31 декабря 2022 г., льготная ставка действует до 1 марта 2023 года.

Какие банки участвуют в программе?

В государственной программе участвует порядка 30 банков, которые готовы предоставить ипотеку под 6% годовых. Многие кредитные организации снижают процент ещё больше — до 5% и даже 4,5% годовых. Однако для этого требуется страхование.

В августе команда «Выберу.ру» разработала новый рейтинг ипотечных программ для семей с детьми. В ТОП вошли 30 предложений ведущих российских банков. Мы собрали лучшее, вам осталось выбрать подходящее.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место в рейтинге занимает программа Промсвязьбанка: минимальная ставка — 4,65% годовых. Ставка зависит от наличия страхования жизни и здоровья клиента, и при отказе может увеличиться. На покупку новой квартиры вы получите до 6 млн рублей на 25 лет, до 12 млн — в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Для заявления вам потребуется минимальный пакет документов: паспорт, выписка с зарплатной карты, анкета с номером ИНН работодателя. Взнос — не менее 20% от стоимости жилья. С этой программой вы сможете купить новую квартиру с современной планировкой.

Второе место у ипотечного кредита с господдержкой Россельхозбанка. Эта программа поможет вам приобрести квартиру в строящемся или готовом доме у застройщика. Предложение поможет рефинансировать действующую ипотеку. Минимальная процентная ставка — 4,7% годовых, первоначальный взнос от 20%. Льготную ставку вы получите при оформлении комплексного страхования.

На покупку жилья вы получите от 100 тыс. до 12 млн рублей на срок до 30 лет. За досрочное погашение и выдачу кредита нет комиссии.

Замыкает тройку лидеров «Семейная ипотека» Газпромбанка. Программа поможет в покупке нового жилья на первичном рынке или рефинансировании действующего кредита, который вы получали на квартиру в новостройке. Минимальная ставка — 4,9% годовых, стартовый взнос — 20%.

На покупку квартиры вы получите от 100 тыс. до 12 млн рублей. Заявку банк рассматривает в течение 1 — 10 дней при подаче полного пакета документов. За выдачу кредита не взимается комиссия.

Какие ещё банки вошли в рейтинг?

На 4 месте ипотека с господдержкой от Сбербанка с минимальной ставкой 5% годовых. Аналогичный минимальный процент у ВТБ и Запсибкомбанка — банки на 5 и 6 строке соответственно. 7 место у «Кредит Европа Банка» со ставкой от 5,25%. Такой же процент у банков «ДОМ.РФ», Плюсбанка, ПримСоцБанка, «Левобережного» и «Хлынов»: 8, 9, 10, 11 и 12 строчки.

Фото: pravo. moe

На 13 строке банк «Уралсиб» с минимальной ставкой 5%. Следом за ним — «Абсолют Банк» и 5,24%. «Ипотека в ползунках» Транскапиталбанка на 15 строке со ставкой 5,5%. 16 место у Севергазбанка — 5%. Банк «Аверс» представил «Ипотеку с господдержкой 2.0» с 5% - 17 позиция. 18 строка у программы «Субсидия» Совкомбанка — 6%. АТБ занимает 19 место, следом — семейная ипотека «Дальневосточного банка»: 5% у каждой программы.

21 позиция у Райффайзенбанка с минимальной ставкой 4,99%. 22 и 23 у «ЮниКредит Банка» и «Санкт-Петербурга» — 6% годовых. Банк «Возрождение» на 24 месте представил программу с минимальной ставкой на рынке — 4,5% годовых. 25 и 26 позиции у «АкБарс Банка» и «Центр-Инвест»: 6% годовых. Всероссийский Банк Развития Регионов на 27 позиции и 4,9%. Со ставкой 6% годовых 28, 29 и 30 места занимают банки РНКБ, «Кубань кредит» и «Клюква».

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться
Загрузка...

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 250 000 руб.
до 15 000 000 руб.
От 181 дня до 735 дней до 6,8%
Преимущества вклада:

Откройте вклад в крупнейшем российском банке с иностранным участием и получайте до 7,05% годовых.

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 25 лет от 7,49%
Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,4%
Преимущества:

Ставка по кредиту снижена с 6 августа. Успейте оформить заявку

Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 7% До 1 188 руб.
за первый год
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 10,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

18.09.2019 c 19.09.2019
ЦБ USD 64,12 64,43 +0,31
ЦБ EUR 70,60 71,24 +0,64
Курсы еще 117 банков
Информация обновлена 19.09.2019 в 6:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 469 679 +0,8%
2 ВТБ 14 207 862 +1,7%
3 Газпромбанк 5 877 304 +4,9%
4 РоссельхозБанк 3 330 934 +1,8%
5 Альфа-Банк 3 248 594 -1,2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 257 845 +3,2%
7 Московский Кредитный Банк 2 144 845 -2,4%
8 Промсвязьбанк 1 828 147 +6%
9 ТРАСТ 1 650 660 -0,2%
10 ЮниКредит Банк 1 414 792 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 901 982 +1,4%
2 ВТБ 2 678 022 -1,2%
3 Газпромбанк 522 157 +2,3%
4 РоссельхозБанк 422 102 +0,7%
5 Альфа-Банк 378 494 +3,9%
6 Почта Банк 343 665 +3,1%
7 Росбанк 306 615 +1,1%
8 Райффайзенбанк 269 957 +1,6%
9 Совкомбанк 228 256 +3%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 220 505 +5,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 955 745 -0,3%
2 ВТБ 3 107 091 -0,2%
3 РоссельхозБанк 1 013 252 +1,1%
4 Газпромбанк 875 454 +3,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 686 318 +1,2%
6 Альфа-Банк 435 439 +0,9%
7 Московский Кредитный Банк 384 556 +2%
8 Совкомбанк 368 551 +2,1%
9 Промсвязьбанк 297 940 +2,7%
10 Почта Банк 237 386 +0,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России