в России
На главную страницу

Процент на условиях: почему дебетовая карта не приносит доход?



Когда ставки по вкладам в рублях падают, пластиковая карта становится альтернативой депозиту. Однако проценты не будут «капать» просто так. Как выбрать карту с высоким доходом и какие строки мелким шрифтом читать в тарифах?

Можно ли заработать на дебетовой карте?

Карты с процентами на остаток любят сравнивать с банковскими вкладами. С одной стороны — это гибкий «карманный депозит». С другой — для хранения денег на счете требуется самодисцплина. От спонтанных трат вас убережёт только сознательность. Но есть большой плюс: деньги всегда под рукой, не придётся платить комиссию за досрочное снятие, перевод между счетами.

По данным индекса вкладов «Выберу.ру», ставки по рублёвым депозитам сильно упали. На этом сказалось тройное снижение ключевой ставки ЦБ в 2019 году: на 8 сентября средний процент по вкладам до 180 дней — 6,019% годовых. Накопительные карты сберегают от 5 до 10%, средняя ставка — 7%. И банки не торопятся снижать доходность.

Фото: kredituysa.ru

Двойной доход не для каждого

Большинство дебетовых карт поддерживают опцию двойного дохода: процент на остаток и кэшбэк. Если вы используете карту как платёжный инструмент и копилку одновременно, то легко получаете дополнительные проценты. Но в погоне за мнимым заработком можно увлечься и потратить больше среднего месячного бюджета. Особенно, если дело касается кэшбэка. В материале «Выберу.ру» «Верните кэшбэк!» мы подробно говорили об ошибках, которые лишают владельцев дебетовых карт желанных бонусов.

С накопительным счётом, кажется, всё просто: вы вносите сумму на карту и не тратите деньги. Однако в конце месяца заветный процент на сбережения не падает. Почему? Ответ кроется в тарифах — чтобы карта работала, приходится играть на условиях банка.

Фото: humaverse.com

Какую карту выбрать?

Команда «Выберу.ру» разработала традиционный рейтинг накопительных дебетовых карт. Мы выбрали 20 карт с процентами на остаток. В этом обзоре мы поговорим не только о плюсах лидеров ТОП-а, но и об условиях, которые заставят карту работать.

Лидеры «Выберу.ру»

Лучшей накопительной картой становится продукт банка «Ренессанс кредит». Обслуживание — 99 руб./месяц. Без комиссии — если в течение календарного месяца тратите более 5 000 рублей. Максимальный процент — 7,25%. Такую ставку вы получаете на сумму до 499 999 рублей. Свыше 500 000 — 6%. Но ставка действует, если сумма трат также выше 5 000 рублей в месяц. Если ниже — то 5% годовых.

Кэшбэк небольшой: 1%, но вы получаете вознаграждение за любые траты. В банкоматах других банков можно снимать до 25 000 руб./месяц без комиссии. Счёт бесплатно пополняется с карты любого банка.

Второе место — у «Пользы» «Хоум Кредит Банка». Ситуация с обслуживанием аналогичная: 99 руб./месяц или бесплатно, если тратите больше 5 000 рублей. Другой вариант — остаток выше 10 000 руб./день. Если сделаете карту зарплатной, она также станет бесплатной.

Максимальные 7% годовых вы получите на остаток до 300 000, если тратите в месяц от 5 000 рублей. Если сумма больше 300 000 — на счёт копится 3% годовых. Но также придётся тратить от 5 000 рублей. В остальных случаях доходность по нулям. Кстати, у «Пользы» неплохая программа кэшбэк: 15% за покупки в аптеках, 10% на АЗС, 3% в кафе, 1% за любые траты. Максимальное вознаграждение — 3 000 баллов, бонусы можно конвертировать в рубли.

Замыкает тройку лидеров карта Tinkoff Black одноимённого банка. За обслуживание придётся выложить 99 руб./месяц, бесплатно — если на карте хранится 30 000 рублей, или в банке открыт вклад. На остаток до 300 000 копится 6% годовых, если тратите больше 3 000 руб./месяц. Ставка в долларах и евро —0,1% на сумму до 10 000.

За покупки в мобильном приложении и у партнёров банка вы вернёте до 30% кэшбэк. В 3 избранных категориях — 5%, которые можно изменить раз в квартал. 1% возвращается за любые расходы. На карты других банков можно перевести до 20 000 В месяц без комиссии. Бесплатное пополнение на сумму до 150 000 руб. в устройствах банков—партнёров.

В ТОП «Выберу.ру» вошли ещё 17 карт крупных российских банков: «Русский стандарт», «Связь—Банк», «Уралсиб», «Восточный», УБРиР и других. Максимальная доходность 10% у карты «Яркая» банка «Санкт-Петербург». Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Оптимизируйте траты

В поисках своей карты обращайте внимание не только на размер дохода и процент кэшбэк. Учитывайте следующие факторы:

— стоимость обслуживания карты: на каких условиях карта бесплатная.

— наличие банков-партнёров поможет бесплатно пополнять карту и снимать наличку.

— тип кэшбэка: в рублях или баллами. Узнайте, можно ли конвертировать бонусы в рубли.

— максимальный размер вознаграждения в месяц.

— зависимость процентной ставки от суммы сбережений.

Эти условия помогут оптимизировать доходность карты и сумму ежемесячных трат.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться
Загрузка...

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 250 000 руб.
до 15 000 000 руб.
От 181 дня до 735 дней до 6,8%
Преимущества вклада:

Откройте вклад в крупнейшем российском банке с иностранным участием и получайте до 7,05% годовых.

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 25 лет от 7,49%
Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,4%
Преимущества:

Ставка по кредиту снижена с 6 августа. Успейте оформить заявку

Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 7% До 1 188 руб.
за первый год
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 10,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

18.09.2019 c 19.09.2019
ЦБ USD 64,12 64,43 +0,31
ЦБ EUR 70,60 71,24 +0,64
Курсы еще 117 банков
Информация обновлена 19.09.2019 в 7:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 469 679 +0,8%
2 ВТБ 14 207 862 +1,7%
3 Газпромбанк 5 877 304 +4,9%
4 РоссельхозБанк 3 330 934 +1,8%
5 Альфа-Банк 3 248 594 -1,2%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 257 845 +3,2%
7 Московский Кредитный Банк 2 144 845 -2,4%
8 Промсвязьбанк 1 828 147 +6%
9 ТРАСТ 1 650 660 -0,2%
10 ЮниКредит Банк 1 414 792 +3,9%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 5 901 982 +1,4%
2 ВТБ 2 678 022 -1,2%
3 Газпромбанк 522 157 +2,3%
4 РоссельхозБанк 422 102 +0,7%
5 Альфа-Банк 378 494 +3,9%
6 Почта Банк 343 665 +3,1%
7 Росбанк 306 615 +1,1%
8 Райффайзенбанк 269 957 +1,6%
9 Совкомбанк 228 256 +3%
10 ПАО Банк «ФК Открытие» 220 505 +5,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 955 745 -0,3%
2 ВТБ 3 107 091 -0,2%
3 РоссельхозБанк 1 013 252 +1,1%
4 Газпромбанк 875 454 +3,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 686 318 +1,2%
6 Альфа-Банк 435 439 +0,9%
7 Московский Кредитный Банк 384 556 +2%
8 Совкомбанк 368 551 +2,1%
9 Промсвязьбанк 297 940 +2,7%
10 Почта Банк 237 386 +0,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.08.2019

Полный рейтинг банков России