в России
На главную страницу

Пока кэшбэк не канул в Лету: выбираем лучшую карту с бонусами



Банки постепенно сокращают рублёвые программы лояльности, заменяют денежный кэшбэк баллами. Другие кредиторы сократили сроки действия бонусов. Значит ли это, что эра кэшбэка подходит к концу? И какие программы с вознаграждением выгодные сегодня?

Кэшбэка становится меньше

Банки постепенно отходят от денежного кэшбэка и меняют рублёвое вознаграждение на бонусы. Баллы можно обменять на подарки от партнёров или в каталогах банка. Однако клиенты заинтересованы в таких программах меньше: интереснее получать вознаграждение «живыми» деньгами.

Некоторые банки начали сокращать срок «жизни» бонусов. ВТБ с 1 октября установит срок действия баллов — один год после начисления. Добавится обязательное условие: расходы по бонусному счету в течение полугода. Также ВТБ отказывается от кэшбэка на покупки за рубежом. Вознаграждение останется только за покупки в интернет-магазинах и мобильных приложениях. В сентябрьском рейтинге лучших карт с кэшбэк «Мультикарта» ВТБ заняла 2 место.

Почему банки сокращают кэшбэк?

Кредитные организации используют кэшбэк и программы лояльности, чтобы привлечь клиента. Вознаграждение в деньгах — затратная статья, поэтому кредиторы меняют рублёвый кэшбэк на баллы. Банку проще предложить клиенту потратить бонусы на партнёрской витрине или в своём каталоге.

В пресс-службе Национальной системы платёжных карт «Выберу.ру» сообщили, что владельцы карт «Мир» получат 3% кэшбэк в магазинах «Ашан» и «Атак». Чтобы получить вознаграждение, нужно оплатить покупки в сети магазинов на сумму от 2000 руб. по картам «Мир». За месяц по одной карте можно вернуть до 500 руб., предложение действует до 31 декабря 2019 года. В НСПК отметили, что чаще всего владельцы «Мир» расплачиваются картой в супермаркетах, поэтому платёжная система решила расширить список предложений.

Какие карты с кэшбэк выгодные сегодня?

В сентябре команда «Выберу.ру» составила традиционный рейтинг дебетовых карт с начислением кэшбэк. В ТОП вошли 20 расчётных карт с выгодными бонусными программами. При работе над рейтингом специалисты сайта учли размер процентов кэшбэк, стоимость обслуживания карты, надёжность банка, проценты на остаток и дополнительные бонусы.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место занимает Opencard банка «Открытие». Вознаграждение карты —openbonus. Если подключить карту к зарплатному проекту до 31 декабря, банк подарит 500 бонусных рублей. Максимальный кэшбэк — 3% на все покупки при выполнении условий. 1% возвращается при тратах от 5000 руб./месяц, ещё 1% - за платежи по карте в мобильном приложении от 1000 рублей. Дополнительный 1% - если сумма остатка на карте выше 100 000 рублей. Вы можете менять варианты кэшбэка и выбрать до 11% вознаграждения в самой популярной категории трат: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты.

Фото: info24.ru

Карта накопительная: до 7% вы получите на остаток по счёту «Моя копилка» до 30.09. За пополнение с карт других банков, снятие наличных в сторонних банкоматах, оплату услуг ЖКХ не взимается комиссия. Обслуживание карты также бесплатное.

Второе место у «Мультикарты» ВТБ. Кэшбэк также возвращается бонусными рублями. Продукт поддерживает несколько опций на выбор: проценты на остаток, начисление миль, вознаграждение, дополнительные скидки по кредитам. До 2,5% кэшбэк вернётся за любые расходы. Максимальный размер вознаграждения зависит от трат в месяц: 1% за 5—15 тыс. руб., 2% — 15—75 тыс. руб. и 2,5% — больше 75 тыс. рублей. В категории «Авто» и «Рестораны» максимальное вознаграждение — 10%. Вы можете перевести бонусные рубли на карту ВТБ или потратить баллы в каталоге bonus. vtb.ru. Размер кэшбэк также зависит от трат: 2% за 5—15 000 руб./месяц, 5% — 15—75 000 и 10% — от 75 000 рублей.

При подключении пакета услуг «Мультикарта ВТБ» вы получите в первый месяц 2,5% кэшбэк, независимо от суммы трат. Максимальный размер процента на остаток — 9% годовых, если сумма расходов в месяц также больше 75 тыс. рублей. Обслуживание карты — 249 руб./месяц, или бесплатное, если вы тратите больше 5000 рублей. Дополнительно можно выпустить до 5 бесплатных карт.

Замыкает тройку лидеров «Альфа-карта с преимуществами» «Альфа-банка». Это дебетовая карта с двойным доходом, возможностью бесплатного обслуживания и снятием наличных без комиссии по всему миру. Кэшбэк вернётся в рублях: до 2% при сумме покупок более 70 000 руб. в месяц, 1,5% — при тратах более 10 000 рублей. На остаток по счету копится 6%, если сумма трат больше 70 000 руб., и 1% — если больше 10 000 рублей.

Фото: gosuslugi-online.ru

В первые два месяца после оформления карты вы получаете максимальный кэшбэк и доход, независимо от трат. Обслуживание карты — 1 200 руб. в год, или бесплатное, если сумма трат больше 10 000 руб./месяц или остаток выше 30 000 рублей.

Какие ещё карты вошли в рейтинг?

На 4 строке карта «Ренессанс Кредит» с 7,25% на остаток и кэшбэком 1%. Карта «Всё сразу» Райффайзенбанка занимает 5 строку с кэшбэк до 3,9%. Карта «Ак Барс Evolution» одноимённого банка на 6 строке, на 7 — «Прибыль» «Уралсиб». 8 место у «Карты № 1» «Восточного банка». 9 позиция у «Можно всё» ОТП Банка. «Умная карта Visa Gold» Газпромбанка на 10 строке.

11 место занимает золотая карта «Кошелёк» АТБ. На 12 — флагманская карта «Black» «Тинькофф банка». 13 строка у «Заработай больше» ВББР. «Максимум Gold» УБРиР на 14 позиции. 15 строка у МТС-Банка и «МТС Деньги Premium». На 16 позиции «Космос» «Хоум Кредит Банка». «Моя карта Бонус» Генбанка заняла 17 строку. 18 позиция у «Фреш-карты» МИБ. На 19 строке «Доходная карта Standard» банка «Союз». Замыкает рейтинг «Mastercard Word Cash Back» «Авангарда».

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 50 000 руб.
От 6 месяцев до 1 года до 5,75%
Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 25 лет от 7,49%
Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Лицензия №3338
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет от 10,9%
Лицензия №1000
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Лицензия №1978
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 10% До 1 188 руб.
за первый год
Лицензия №316
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 9,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

22.10.2019 c 23.10.2019
ЦБ USD 63,76 63,63 -0,13
ЦБ EUR 71,17 70,92 -0,25
USD 62,08 65,18
EUR 69,07 72,54
USD 62,95 64,40
EUR 70,05 71,70
Курсы еще 111 банков
Информация обновлена 22.10.2019 в 23:59
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 851 688 +1,3%
2 ВТБ 14 769 670 +4%
3 Газпромбанк 5 873 285 -0,1%
4 Альфа-Банк 3 456 200 +6,4%
5 РоссельхозБанк 3 296 530 -1%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 365 597 +4,8%
7 Московский Кредитный Банк 2 263 404 +5,5%
8 ТРАСТ 1 672 732 +1,3%
9 ЮниКредит Банк 1 398 098 -1,2%
10 Райффайзенбанк 1 129 867 -7,6%

Активы банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 6 000 132 +1,7%
2 ВТБ 2 732 003 +2%
3 Газпромбанк 532 868 +2,1%
4 РоссельхозБанк 426 255 +1%
5 Альфа-Банк 393 544 +4%
6 Почта Банк 356 309 +3,7%
7 Росбанк 309 916 +1,1%
8 Райффайзенбанк 272 705 +1%
9 ПАО Банк «ФК Открытие» 235 425 +6,8%
10 Совкомбанк 235 336 +3,1%

Кредиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 10 037 540 +0,8%
2 ВТБ 3 185 756 +2,5%
3 РоссельхозБанк 1 022 012 +0,9%
4 Газпромбанк 936 852 +7%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 700 016 +2%
6 Альфа-Банк 439 882 +1%
7 Московский Кредитный Банк 393 239 +2,3%
8 Совкомбанк 374 097 +1,5%
9 Почта Банк 239 408 +0,9%
10 Московский Индустриальный Банк 183 985 +0,8%

Депозиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России