в России
На главную страницу

Конец истории: как незаметные ошибки убивают кредитный рейтинг


У вас хороший доход, а платёжной дисциплине можно позавидовать. Но в каждой бочке мёда есть ложка неочевидных ошибок, которые испортят хороший кредитный рейтинг. Вы можете не обратить на них внимания, но для банка это повод вам отказать. Особенно, когда Центробанк ужесточил требования к выдаче потребительских кредитов. О чём, кроме просрочек и долгов, стоит позаботиться?

Хаотичная рассылка

Беспорядочная рассылка онлайн-заявок учитывается в вашей кредитной истории. Так часто делают заявители, боясь, что им откажут в одном банке. Но кредитор узнаёт о нескольких заявках уже на этапе анкеты. Тщательно выбирайте банк, прежде чем подать заявление, внимательно читайте условия. Рассчитайте сумму ежемесячных платежей и примерный график с помощью калькулятора кредитов «Выберу.ру». Так вы найдёте выгодное предложение с меньшей переплатой.

Фото: creakom. ca

Массовость заявок — признак того, что человеку срочно нужны деньги. Банк считает, что заявитель попал в сложную ситуацию и возвращать долг, возможно, будет нечем.

Не указывайте в разных заявлениях расходящиеся данные. Например, человеку отказал один банк. Заявитель решил, что причина в низком заработке и указал другой доход. Разная информация в заявках — от паспортных данных до количества детей и места прописки — повод вам отказать.

Подвёл товарища

Поручительство по кредиту — обязанность не только заёмщика. Информация о поручительстве попадает и в вашу кредитную историю. И если должник перестаёт платить, ответственность переходит к поручителю. Это очень часто портит кредитную историю обеих сторон договора.

Если вы планируете вскоре брать кредит, не соглашайтесь на поручительство. Это скажется на показателе вашей платёжеспособности, вырастет риск испортить КИ.

Фото: ytimg.com

Кредиты родственников, проблемы — ваши

Бюро кредитных историй оценивают заявителей по рейтингам близких родственников, например, супругов. Для банков и БКИ это показатель надёжности. Так можно узнать о платёжеспособности человека, если информации о нём недостаточно. Но БКИ может неверно оценить заявителя, если человек не общается с родственниками, у которых плохая кредитная история. Об этом АиФ рассказала консультант по финансовой грамотности проекта Минфина, эксперт Национального центра финансовой грамотности Алина Воробьева.

Это не я, меня подставили

Обыкновенное мошенничество, особенно, с онлайн-микрозаймами, настоящий бич. Достаточно номера паспорта, телефона и карты, чтобы получить быстрый заём. Происходит это очень просто: человеку достаточно потерять паспорт или ксерокопию. Если документ попадёт в руки бесчестных граждан, остаётся только получить деньги. МФО передаст информацию о микрокредите в БКИ. Когда долги накопятся, кредитор или коллекторское агентство начнут звонить должнику.

Фото: microzaymi-online.ru

Если вы попали в такую ситуацию — добивайтесь, чтобы суд признал договор незаконным. Для этого назначают почерковедческую экспертизу. Так можно установить, что договор подписывали не вы. Подробнее о мошенничестве «Выберу.ру» писал в материале «Помогите! На меня оформили кредит!».

Кредитки — зло

На самом деле, нет, если вы оформили карту по собственному желанию и грамотно ей пользуетесь. Это значит, вы закрываете просрочки, не используете весь кредитный лимит, оставляете 15 — 30% средств банка на счёте. Иногда владельцы оформляют несколько кредиток «чтобы были» или не могут отказать навязчивому банковскому менеджеру. Для потенциального кредитора кредитка — это дополнительные 5—10% к вашей финансовой нагрузке.

Как только вы получили карту, банк передаёт сведения в БКИ. Информация будет храниться в бюро, пока вы не закроете счёт или кредитку. Обычно это занимает 45 дней с момента подачи заявления. Если срок действия кредитки истёк и вы её не закрыли, со счета карты может списываться плата за обслуживание. Иногда к кредиткам подключают другие платные услуги. На задолженность начисляются проценты — отсюда просрочка в КИ.

Фото: daysoftheyear.com

Досрочное погашение и справка о кредите

В досрочном погашении банк не вправе отказать. Информация о полной или частичной выплате кредита отражается в КИ, но не «портит» историю. Однако, если вы обратитесь в этот же банк за повторным кредитом, вам могут отказать. Не из-за плохой КИ — просто кредитору будет невыгодно выдавать вам деньги. Банки зарабатывают на процентах от ссуды, а досрочное погашение лишает их дополнительного дохода.

Также нельзя просто погасить кредит и забыть об этом. Запросите у кредитора справку о закрытии долга, чтобы убедиться — просрочки нет. Долг даже в 100 руб. или несколько копеек приводит к дефолту. На остаток начисляются пени и просрочка числится открытой в КИ.

«Выберу.ру» рекомендует заранее вносить ежемесячные: лучше опережать график на 2—3 дня. Особенно, если вы вносите платёж с карты другого банка. Переводы между разными кредитными организациями занимают до 3 дней. В праздники платежи проходят ещё дольше.

Фото: ndomserv.ru

Финал

Испортить кредитную историю незначительными ошибками легко. Это маячок для банка: вы ненадежный заёмщик. С 1 октября ЦБ ужесточил требования к выдаче потребительских кредитов. Финансовые организации будут оценивать не только размер заработка и кредитную историю, но и показатель долговой нагрузки. Это соотношение дохода и ежемесячных платежей. Поэтому, если вы решили брать крупный кредит или ипотеку, обратитесь в своё БКИ и узнайте, как дела у кредитной истории.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 30 000 руб.
От 181 дня до 730 дней до 7%
Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 30 лет от 9,2%
Преимущества:

Подача заявки и получение решение онлайн, помощь с подготовкой документов, подбор квартир, без комиссий

Лицензия №1481
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет от 10,9%
Лицензия №1000
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Лицензия №1978
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 10% До 1 188 руб.
за первый год
Лицензия №316
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 9,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

15.11.2019 c 16.11.2019
ЦБ USD 64,21 63,89 -0,32
ЦБ EUR 70,68 70,41 -0,27
Курсы еще 112 банков
Информация обновлена 15.11.2019 в 13:08
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 928 661 +0,3%
2 ВТБ 14 393 871 -2,5%
3 Газпромбанк 5 794 388 -1,3%
4 Альфа-Банк 3 408 772 -1,4%
5 РоссельхозБанк 3 357 741 +1,9%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 507 412 +6%
7 Московский Кредитный Банк 2 255 698 -0,3%
8 ТРАСТ 1 815 430 +8,5%
9 ЮниКредит Банк 1 414 439 +1,2%
10 Росбанк 1 106 421 -1%

Активы банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 6 105 482 +1,8%
2 ВТБ 2 793 123 +2,2%
3 Газпромбанк 546 309 +2,5%
4 РоссельхозБанк 430 738 +1,1%
5 Альфа-Банк 407 994 +3,7%
6 Почта Банк 369 966 +3,8%
7 Росбанк 311 073 +0,4%
8 Райффайзенбанк 275 005 +0,8%
9 ПАО Банк «ФК Открытие» 248 190 +5,4%
10 Совкомбанк 241 618 +2,7%

Кредиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 986 149 -0,5%
2 ВТБ 3 136 670 -1,5%
3 РоссельхозБанк 1 027 020 +0,5%
4 Газпромбанк 922 537 -1,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 690 220 -1,4%
6 Альфа-Банк 431 498 -1,9%
7 Московский Кредитный Банк 395 498 +0,6%
8 Совкомбанк 376 361 +0,6%
9 Почта Банк 241 971 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 182 191 -1%

Депозиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России