в России
На главную страницу

Ипотека, как в Европе: Сбербанк задумал снизить ставки до 1% годовых


Кто не рискует, тот не покупает в ипотеку. Первый российский банк решил, что для остроты ощущений лучше в формулу успеха добавить застройщиков. Сбербанк планирует опустить ипотечные ставки на покупку квартиры в домах, строительство которых финансирует. Правда, мечты об ипотеке под 3% на весь срок останутся мечтами — действие программы ограничено. «Выберу.ру» выяснил, кому светит 1% годовых и насколько безопасно покупать квартиру от застройщика.

Ноу-хау в новостройках

Крупнейший банк России сообщил, что планирует снизить ставки по ипотеке до 1%. Однако действовать предложение будет только в домах, которые финансирует банк, а застройщик должен использовать эскроу-счёт.

Зампредправления Сбербанка Анатолий Попов рассказал Interfax, что застройщик должен быть готов перераспределить часть скидки со своего кредита на кредит покупателя. «В этом случае оформить жилищный кредит можно будет по ставке от 1% на квартиры в новостройках».

Фото: vk.ru

Дисконт Сбербанк планирует ввести для нескольких программ:

  • от 1% — для многодетных семей по программе господдержки;
  • у аккредитованных застройщиков госбанка по программе субсидирования — от 3,3% годовых;
  • для остальных программ от застройщиков — от 5,3% годовых.

Но советуем не торопиться грезить ипотекой под 3,3% годовых на 30 лет.

У клиента будет возвращение выбора — дисконт на весь срок кредита или большой, но только на стадию строительства. В первом случае дисконт составит до 1,4 процентного пункта от текущих ставок Сбербанка. Во втором — до 4 процентных пунктов, но максимальная сниженная ставка будет действовать только до ввода новостройки в эксплуатацию», — заявил Попов.

1% не для всех

Самая низкая ставка в новостройках с эскроу-счетами будет для семей с детьми. Но только, если многодетные воспользуются программой господдержки и купят квартиру в новом доме у девелопера, которого аккредитовал Сбербанк.

Сегодня семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года родится или будет усыновлён второй, третий или четвёртый ребёнок, могут получить ипотеку под 6% годовых на весь срок. Многие банки снизили ставки до 4,5%, 4,9%, 5% годовых. Однако настолько низкий процент можно получить только с покупкой страховки. И квартиру по семейной ипотеке можно купить только в новостройке.

Фото: spbdnevnik

Так есть ли выгода?

Несмотря на привлекательное предложение, останавливает два вопроса. Во-первых, срок действия скидки. Минимальный процент действует, пока дом строится. Как только девелопер сдаёт новостройку в эксплуатацию, ставка вырастает до стандартной и дисконт отменяют. По информации «Выберу.ру», минимальная ставка по программам девелоперов Сбербанка — 8,2% годовых. Минимальная ставка на квартиру в новостройке — 9,3%.

Фото: vlg-media

Во-вторых, негативный опыт, который получили жители России, покупая квартиры в строящемся доме. Замороженные стройки ещё живы в воспоминаниях покупателей квартир, в которые люди так и не въехали.

Спасут ли ситуацию счета эскроу?

«Выберу.ру» писал, что с 1 июля 2019 г. российские девелоперы перешли на обязательные эскроу-счета. Застройщики используют собственные средства или кредитные, которые заняли у банка. Таким образом, покупателей защитили от недостроев: девелопер не получает напрямую деньги, средства вносят на эскроу-счёт после регистрации договора участия в долевом строительстве и замораживают, пока строитель не зарегистрирует первое право на квартиру в готовом доме.

Фото: pronedra

Однако переход на проектное финансирование застройщики не смогли компенсировать заранее. Из-за этого девелоперы повышают цены на квартиры, которые они продают через эскроу-счета, пишет «Коммерсант». Например, в Челябинске цены по отношению к сентябрю выросли на 9% — до 47,6 тыс. руб. за кв метр. В Уфе — на 6%, на 4% — в Казани и Красноярске.

Впрочем, эксперты считают, что динамику цен можно связать с переуступкой застройщиков, а не с проектным финансированием. К концу года цены на «первичке» могут «застыть». Заметное влияние эскроу-счетов на застройщиков мы оценим после 2020 года. Но, если новостройка вернётся в сегмент доступного жилья, а Сбербанк воплотит в жизнь задумки о доступных ставках, покупка квартиры на этапе котлована станет действительно выгодным и манящим вложением.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 30 000 руб.
От 181 дня до 730 дней до 7%
Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 30 лет от 9,2%
Преимущества:

Подача заявки и получение решения онлайн, помощь с подготовкой документов, подбор квартир, без комиссий

Лицензия №1481
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,9%
Преимущества:

Пониженная ставка. Успейте оформить заявку.

Лицензия №1481
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
до 500 000 руб.
100 дней 11,99%
Преимущества:

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Лицензия №1326
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 10% До 1 188 руб.
за первый год
Лицензия №316
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 9,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

20.11.2019 c 21.11.2019
ЦБ USD 63,77 64,02 +0,25
ЦБ EUR 70,63 70,85 +0,22
USD 63,61 63,99
EUR 70,51 70,94
Курсы еще 109 банков
Информация обновлена 21.11.2019 в 13:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 928 661 +0,3%
2 ВТБ 14 393 871 -2,5%
3 Газпромбанк 5 794 388 -1,3%
4 Альфа-Банк 3 408 772 -1,4%
5 РоссельхозБанк 3 357 741 +1,9%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 507 412 +6%
7 Московский Кредитный Банк 2 255 698 -0,3%
8 ТРАСТ 1 815 430 +8,5%
9 ЮниКредит Банк 1 414 439 +1,2%
10 Росбанк 1 106 421 -1%

Активы банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 6 105 482 +1,8%
2 ВТБ 2 793 123 +2,2%
3 Газпромбанк 546 309 +2,5%
4 РоссельхозБанк 430 738 +1,1%
5 Альфа-Банк 407 994 +3,7%
6 Почта Банк 369 966 +3,8%
7 Росбанк 311 073 +0,4%
8 Райффайзенбанк 275 005 +0,8%
9 ПАО Банк «ФК Открытие» 248 190 +5,4%
10 Совкомбанк 241 618 +2,7%

Кредиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 986 149 -0,5%
2 ВТБ 3 136 670 -1,5%
3 РоссельхозБанк 1 027 020 +0,5%
4 Газпромбанк 922 537 -1,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 690 220 -1,4%
6 Альфа-Банк 431 498 -1,9%
7 Московский Кредитный Банк 395 498 +0,6%
8 Совкомбанк 376 361 +0,6%
9 Почта Банк 241 971 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 182 191 -1%

Депозиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России