в России
На главную страницу

Какой кэшбэк готовы выплатить банки за покупки на AliExpress?



Чтобы не упускать клиента, банки, онлайн-площадки и ТЦ делают совместные карты и предлагают повышенный кэшбэк за траты. В октябре команда «Выберу.ру» составила рейтинг кобрендовых дебетовых карт торговых сетей, интернет-магазинов и банков. Правда ли, что карта популярного магазина поможет сэкономить на покупках? Мы сравнили продукты и выяснили, насколько хвалёный кэшбэк будет выгодным.

Как банки и магазины платят кэшбэк?

За расходы вы получаете вознаграждение — кэшбэк. Это небольшой процент от трат баллами или рублями, которые вам платит банк или магазин. Например, МТС-Банк и «Детский мир» поделили количество бонусов, которые получает клиент. Часть начисляет банк, часть — ритейлер. Карты, которые финансовая организация и торговая сеть выпустили вместе, называют кобрендовые.

Большинство банков отказались от кэшбэка в рублях, сохранив бонусы. Баллы можно потратить в магазине, с которым кредитная организация выпустила карту. Так делают «Тинькофф банк», ВТБ, «Почта Банк». Иногда банки конвертируют баллы в настоящие деньги. Например, так делает «Хоум Кредит».

Почему банк установил такой процент?

Размер кэшбэк зависит от бонусной категории, партнерской программы и магазина, от которого банк получает процент с платежей. Вознаграждение пропорционально сумме покупки: больше трата — больший процент. Банк стимулирует клиента тратить. Магазин — возвращаться.

Почему мы покупаем в интернете?

Эксперты «Яндекс.Маркета» связывают высокий спрос на интернет-покупки со скидками. Магазины в сети чаще проводят акции, распродажи или снижают цены. К тому же, играет на руку онлайн-ретейлерам наша лень. Не нужно выходить из дома, бродить по магазинам, сравнить товары можно на сайте торговой площадки. Смартфон — всегда рядом: 25% покупок пользователи «Яндекс.Маркета» делают с телефона.

Но интернет-шоппинг играет с нами злую шутку. О том, как защититься от спонтанных покупок, «Выберу.ру» писал в материале «Поддаться импульсу или сдержаться? Вся правда о спонтанных покупках».

Как выбрать выгодную карту с кэшбэк?

В октябре команда «Выберу.ру» разработала рейтинг кобрендовых дебетовых карт с кэшбэк от торговых центров и интернет-магазинов. Рейтинг «Выберу.ру» — не рекламного характера. Это обзор продуктов, рассчитанный по объективным параметрам программ. Мы сравнили карты, взвесили плюсы и минусы и рассчитали, сколько можно заработать с картой популярной торговой сети. 

Дебетовая карта «Детский мир» «МТС-Банка»

Карту можно бесплатно оформить в магазине «Детский мир». За каждые 150 рублей вы получаете до 9,5 бонусов. Как это работает: за одежду и обувь 2 бонуса начисляет МТС-Банк, 7,5 — детский мир. В других отделах магазина — 2 бонуса от банка, 3 — «Детского мира». В других торговых точках — 1 бонус МТС-Банка.

Фото: i-igrushki

Плюсы карты: бесплатное обслуживание. Баллами можно оплатить до 100% стоимости покупки. Выгодно для родителей и постоянных клиентов. Минусы: кэшбэк — баллы, нет процентов на остаток. Лимит карты — 14 999 рублей. Оборот в месяц ограничен 40 000 рублей. Бонусы «Детского мира» вы получаете сразу, МТС-банка — в течение 14 дней.

Карта «AliExpress» «Тинькофф банка»

За траты на AliExpress – 2% от покупки, по спецпредложениям «Тинькофф» в интернет-банке — 3—30%. На остаток по счёту начисляются 6% бонусов AliExpress. Есть условие: вы тратите в месяц 3000 рублей и храните на карте до 300 000.

Обслуживание — 99 руб./месяц. Бесплатное, если у вас есть вклад или кредит в банке, или на карте хранится больше 30 000.

Фото: jsecrets

Плюсы: баллы можно потратить на любые покупки на AliExpress от 500 рублей. Курс: 1 балл = 1 рубль. Дополнительное начисление баллов на остаток. Минусы: кэшбэк не в рублях. Большой процент только за партнёрские покупки. Потратить баллы можно только на AliExpress. Условия обслуживания нельзя однозначно отнести к плюсам или минусом. Это выгодно, если вы постоянно пользуетесь картой.

eBay «Тинькофф банка»

Условия похожи на AliExpress, только баллы вы получаете от eBay. За любые покупки на сайте — 2%, за траты у партнёров — до 30%. 1% вернётся за любые траты. Обслуживание — как у предыдущей карты.

Фото: twitter @tinkoff_bank

Плюсы: минимальная сумма покупки баллами – 2000 руб., конвертация — 1 бонус = 1 рубль. До 6% баллов на остаток. Минусы: аналогичные с картой AliExpress.

Какие ещё карты вошли в рейтинг?

«Lamoda» «Тинькофф банка». Карта — близнец AliExpress и eBay, только бонусы вы получаете за покупки на Lamoda.

Фото: magazinnoff

«Хоум Кредит» «М5Молл». До 10% кэшбэк возвращается баллами за покупки у партнёров: AliExpress, Lamoda, One Two Trip, Teztour, «ЛитРес», 1% — за другие траты, 3% — за все траты в ТРЦ «М5Молл» в Рязани. Количество баллов ограничено, но бонусы можно поменять на рубли в личном кабинете. Обслуживание — 59 руб./месяц.

ВТБ «М.Видео»: самая дорогая карта, месяц обслуживания стоит 249 рублей. Кэшбэк до 3% вернётся бонусами, которые можно обменять на товары в сети «М.Видео».

«Ярмарки» «Хоум Кредит». За 490 руб. в год вы получаете карту, которая возвращает до 10% трат в ТРЦ «Ярмарка». Принцип схож с картой «М5Молл».

Фото: magazinnoff

«Google Play» «Тинькофф». Продукт похож на карты банка «AliExpress» «eBay», «Lamoda». Но максимальный кэшбэк в Google Play – 5%.

«Сити-парк “Град”» банка «Авангард». Продукт бесплатный, вы получаете скидки в магазинах ТЦ «Сити-парк “Град“» в Воронеже и 1% бонусов банка.

«Европейский» Транскапиталбанка. Бесплатная предоплаченная подарочная карта ТКБ и ТЦ «Европейский». С карты нельзя снять наличные, но вы получите скидки от платёжной системы Visa.

Полную версию рейтинга смотрите по ссылке.

Как мы сравнивали карты

  1. Размер кэшбэк.
  2. Стоимость обслуживания.
  3. Надёжность банка и позиции в рейтингах.
  4. Дополнительные бонусы и баллы.
  5. Проценты на остаток.

Важный пункт — популярность магазина. Как часто вы покупаете у этого ритейлера? Например, карты банков и ТРЦ выглядят выгодными. Можно получить кэшбэк за разные траты, перевести вознаграждение в реальные деньги у «Хоум Кредит». Но есть проблема: эти ТРЦ есть не во всех городах.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться

Комментарии

Чмо, Россия 26.10.2019 12:44

Отлично

Николай, Россия 27.10.2019 16:29

Часто на али заказываю, надо будет оформить карт у тиньковскую и потестить

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 30 000 руб.
От 181 дня до 730 дней до 7%
Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 30 лет от 9,2%
Преимущества:

Подача заявки и получение решения онлайн, помощь с подготовкой документов, подбор квартир, без комиссий

Лицензия №1481
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,9%
Преимущества:

Пониженная ставка. Успейте оформить заявку.

Лицензия №1481
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
до 500 000 руб.
100 дней 11,99%
Преимущества:

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Лицензия №1326
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 10% До 1 188 руб.
за первый год
Лицензия №316
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 9,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

21.11.2019 c 22.11.2019
ЦБ USD 64,02 63,84 -0,18
ЦБ EUR 70,85 70,70 -0,15
USD 63,51 63,89
EUR 70,41 70,84
Курсы еще 109 банков
Информация обновлена 21.11.2019 в 14:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 928 661 +0,3%
2 ВТБ 14 393 871 -2,5%
3 Газпромбанк 5 794 388 -1,3%
4 Альфа-Банк 3 408 772 -1,4%
5 РоссельхозБанк 3 357 741 +1,9%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 507 412 +6%
7 Московский Кредитный Банк 2 255 698 -0,3%
8 ТРАСТ 1 815 430 +8,5%
9 ЮниКредит Банк 1 414 439 +1,2%
10 Росбанк 1 106 421 -1%

Активы банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 6 105 482 +1,8%
2 ВТБ 2 793 123 +2,2%
3 Газпромбанк 546 309 +2,5%
4 РоссельхозБанк 430 738 +1,1%
5 Альфа-Банк 407 994 +3,7%
6 Почта Банк 369 966 +3,8%
7 Росбанк 311 073 +0,4%
8 Райффайзенбанк 275 005 +0,8%
9 ПАО Банк «ФК Открытие» 248 190 +5,4%
10 Совкомбанк 241 618 +2,7%

Кредиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 986 149 -0,5%
2 ВТБ 3 136 670 -1,5%
3 РоссельхозБанк 1 027 020 +0,5%
4 Газпромбанк 922 537 -1,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 690 220 -1,4%
6 Альфа-Банк 431 498 -1,9%
7 Московский Кредитный Банк 395 498 +0,6%
8 Совкомбанк 376 361 +0,6%
9 Почта Банк 241 971 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 182 191 -1%

Депозиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России