Какой кэшбэк готовы выплатить банки за покупки на AliExpress?

Полина Егиазарян
Полина Егиазарян Полина Егиазарян
Специализация: страхование, авто, туризм, кредиты, вклады, банковские карты.
3 минуты чтения
0
0
2471
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Чтобы не упускать клиента, банки, онлайн-площадки и ТЦ делают совместные карты и предлагают повышенный кэшбэк за траты. В октябре команда «Выберу.ру» составила рейтинг кобрендовых дебетовых карт торговых сетей, интернет-магазинов и банков. Правда ли, что карта популярного магазина поможет сэкономить на покупках? Мы сравнили продукты и выяснили, насколько хвалёный кэшбэк будет выгодным.

Как банки и магазины платят кэшбэк?

За расходы вы получаете вознаграждение — кэшбэк. Это небольшой процент от трат баллами или рублями, которые вам платит банк или магазин. Например, МТС-Банк и «Детский мир» поделили количество бонусов, которые получает клиент. Часть начисляет банк, часть — ритейлер. Карты, которые финансовая организация и торговая сеть выпустили вместе, называют кобрендовые.

Большинство банков отказались от кэшбэка в рублях, сохранив бонусы. Баллы можно потратить в магазине, с которым кредитная организация выпустила карту. Так делают «Тинькофф банк», ВТБ, «Почта Банк». Иногда банки конвертируют баллы в настоящие деньги. Например, так делает «Хоум Кредит».

Почему банк установил такой процент?

Размер кэшбэк зависит от бонусной категории, партнерской программы и магазина, от которого банк получает процент с платежей. Вознаграждение пропорционально сумме покупки: больше трата — больший процент. Банк стимулирует клиента тратить. Магазин — возвращаться.

Почему мы покупаем в интернете?

Эксперты «Яндекс.Маркета» связывают высокий спрос на интернет-покупки со скидками. Магазины в сети чаще проводят акции, распродажи или снижают цены. К тому же, играет на руку онлайн-ретейлерам наша лень. Не нужно выходить из дома, бродить по магазинам, сравнить товары можно на сайте торговой площадки. Смартфон — всегда рядом: 25% покупок пользователи «Яндекс.Маркета» делают с телефона.

Но интернет-шоппинг играет с нами злую шутку. О том, как защититься от спонтанных покупок, «Выберу.ру» писал в материале «Поддаться импульсу или сдержаться? Вся правда о спонтанных покупках».

Как выбрать выгодную карту с кэшбэк?

В октябре команда «Выберу.ру» разработала рейтинг кобрендовых дебетовых карт с кэшбэк от торговых центров и интернет-магазинов. Рейтинг «Выберу.ру» — не рекламного характера. Это обзор продуктов, рассчитанный по объективным параметрам программ. Мы сравнили карты, взвесили плюсы и минусы и рассчитали, сколько можно заработать с картой популярной торговой сети. 

Дебетовая карта «Детский мир» «МТС-Банка»

Карту можно бесплатно оформить в магазине «Детский мир». За каждые 150 рублей вы получаете до 9,5 бонусов. Как это работает: за одежду и обувь 2 бонуса начисляет МТС-Банк, 7,5 — детский мир. В других отделах магазина — 2 бонуса от банка, 3 — «Детского мира». В других торговых точках — 1 бонус МТС-Банка.

Фото: i-igrushki

Плюсы карты: бесплатное обслуживание. Баллами можно оплатить до 100% стоимости покупки. Выгодно для родителей и постоянных клиентов. Минусы: кэшбэк — баллы, нет процентов на остаток. Лимит карты — 14 999 рублей. Оборот в месяц ограничен 40 000 рублей. Бонусы «Детского мира» вы получаете сразу, МТС-банка — в течение 14 дней.

Карта «AliExpress» «Тинькофф банка»

За траты на AliExpress – 2% от покупки, по спецпредложениям «Тинькофф» в интернет-банке — 3—30%. На остаток по счёту начисляются 6% бонусов AliExpress. Есть условие: вы тратите в месяц 3000 рублей и храните на карте до 300 000.

Обслуживание — 99 руб./месяц. Бесплатное, если у вас есть вклад или кредит в банке, или на карте хранится больше 30 000.

Фото: jsecrets

Плюсы: баллы можно потратить на любые покупки на AliExpress от 500 рублей. Курс: 1 балл = 1 рубль. Дополнительное начисление баллов на остаток. Минусы: кэшбэк не в рублях. Большой процент только за партнёрские покупки. Потратить баллы можно только на AliExpress. Условия обслуживания нельзя однозначно отнести к плюсам или минусом. Это выгодно, если вы постоянно пользуетесь картой.

eBay «Тинькофф банка»

Условия похожи на AliExpress, только баллы вы получаете от eBay. За любые покупки на сайте — 2%, за траты у партнёров — до 30%. 1% вернётся за любые траты. Обслуживание — как у предыдущей карты.

Фото: twitter @tinkoff_bank

Плюсы: минимальная сумма покупки баллами – 2000 руб., конвертация — 1 бонус = 1 рубль. До 6% баллов на остаток. Минусы: аналогичные с картой AliExpress.

Какие ещё карты вошли в рейтинг?

«Lamoda» «Тинькофф банка». Карта — близнец AliExpress и eBay, только бонусы вы получаете за покупки на Lamoda.

Фото: magazinnoff

«Хоум Кредит» «М5Молл». До 10% кэшбэк возвращается баллами за покупки у партнёров: AliExpress, Lamoda, One Two Trip, Teztour, «ЛитРес», 1% — за другие траты, 3% — за все траты в ТРЦ «М5Молл» в Рязани. Количество баллов ограничено, но бонусы можно поменять на рубли в личном кабинете. Обслуживание — 59 руб./месяц.

ВТБ «М.Видео»: самая дорогая карта, месяц обслуживания стоит 249 рублей. Кэшбэк до 3% вернётся бонусами, которые можно обменять на товары в сети «М.Видео».

«Ярмарки» «Хоум Кредит». За 490 руб. в год вы получаете карту, которая возвращает до 10% трат в ТРЦ «Ярмарка». Принцип схож с картой «М5Молл».

Фото: magazinnoff

«Google Play» «Тинькофф». Продукт похож на карты банка «AliExpress» «eBay», «Lamoda». Но максимальный кэшбэк в Google Play – 5%.

«Сити-парк “Град”» банка «Авангард». Продукт бесплатный, вы получаете скидки в магазинах ТЦ «Сити-парк “Град“» в Воронеже и 1% бонусов банка.

«Европейский» Транскапиталбанка. Бесплатная предоплаченная подарочная карта ТКБ и ТЦ «Европейский». С карты нельзя снять наличные, но вы получите скидки от платёжной системы Visa.

Полную версию рейтинга смотрите по ссылке.

Как мы сравнивали карты

  1. Размер кэшбэк.
  2. Стоимость обслуживания.
  3. Надёжность банка и позиции в рейтингах.
  4. Дополнительные бонусы и баллы.
  5. Проценты на остаток.

Важный пункт — популярность магазина. Как часто вы покупаете у этого ритейлера? Например, карты банков и ТРЦ выглядят выгодными. Можно получить кэшбэк за разные траты, перевести вознаграждение в реальные деньги у «Хоум Кредит». Но есть проблема: эти ТРЦ есть не во всех городах.

Рекомендуемые дебетовые карты

Бесплатное обслуживание
Cash Back до 3%
Проценты на остаток
до 6%
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
99 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир Классическая
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 3%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 6%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая0%1.5
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
Подробнее Оформить
Бесплатное обслуживание
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая0%0
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли500 000 в день
В банкоматах других банковРубли500 000 в день
Подробнее Оформить
Надежный банк!
Cash Back до 30%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
0 — 150 ₽ в месяц
SMS информирование
70 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
  • Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%150
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли50 000 в день
500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли50 000 в день
500 000 в месяц
Подробнее Оформить
Акция
Cash Back до 50%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир Классическая
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 50%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
Доллары СШАЛюбая0%0
ЕвроЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%300
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
Подробнее Оформить
Кэшбэк рублями, а не бонусами
Cash Back до 30%
Проценты на остаток
до 6%
Обслуживание
0 — 99 ₽ в месяц
SMS информирование
59 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
С овердрафтом
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир Классическая
  • Обслуживание: 0 — 99 ₽ в месяц
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 3 – 6%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • Овердрафт: да
  • Доставка карты: курьером
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублидо 5000000%0
от 5000002%90
Доллары СШАдо 50000%0
от 50002%3
Евродо 50000%0
от 50002%3
В банкоматах других банковРублиот 3000 до 1000000%0
до 30000%90
от 1000002%90
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
Рубли500 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах банкаЕвро
5 000 в месяцРубли
100 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах других банковЕвро
Подробнее Оформить