в России
На главную страницу

Много платишь — много получаешь. Стоят ли VIP-кредитки денег, которые за них просит банк?



Премиум-карта — как дорогие часы. Это статус владельца, дополнительные бонусы: страховка, консьерж-сервис, проход в VIP-залы аэропортов. Содержать такую карту непросто, обслуживание статусного платёжного инструмента затратное. Команда «Выберу.ру» выяснила, что кроется за дорогим обслуживанием и какая VIP-карта стала лучшей в октябре.

Типы премиум-карт

VIP-статусом обладает «пластик» нескольких категорий:

  • Platinum;
  • World Elite;
  • Premium;
  • Exclusive;
  • Infinity;
  • Signature.

Престижные карты представляют платёжные системы Visa, MasterCard, American Express, Diners Club.

Фото: moscow-airports

Особенности премиальных карт

В стоимость обслуживания включен пакет опций, которые отличают карты от классических и стандартных:

  • премиальная программа лояльности: повышенный кэшбэк, мили, бонусы, процент на остаток, скидки;
  • дополнительная карта Priority Pass/Lounge Key, которая открывает доступ в бизнес-залы аэропортов мира. Иногда приходится доплатить;
  • консьерж-сервис — помощник забронирует билеты в оперу, театр, организует банкет, званый ужин или корпоратив, забронирует отель, автомобиль, авиабилеты и даже яхту;
  • персональный менеджер проконсультирует по банковским вопросам, поможет с выбором финансовых продуктов;
  • страховка для путешественников с покрытием до нескольких миллионов долларов США. Полис действует в России и за границей.

Фото: emigrante. online

«Випов» по осени считают

Российские банки решили обновить программы VIP-кредиток. Чувствуется приближение «чёрной пятницы».

Например, Примсоцбанк запускает сокращённую версию «чёрной пятницы». С 31 октября по 1 ноября 2019 года банк предлагает оформить премиальную карту Visa или MasterCard Platinum с бесплатным выпуском и обслуживанием. Лимит кредитки — до 3 млн рублей, беспроцентный период — 60 дней, действует в том числе при снятии налички. Ставка — 19% годовых. Без комиссии можно снять до 20 000 рублей в месяц. На рынке такие условия встречаются нечасто. В зависимости от платёжной системы карта возвращает кэшбэк на АЗС или мили S7 Priority.

Банк «Русский стандарт» усовершенствовал технический функционал премиальных кредиток Diners Club, добавив бесконтактную оплату продуктам Premium и Exclusive. Карты конвертируют валютные платежи по выгодному курсу: стоимость операции на 1 — 1,5% ниже, чем по курсу Банка России. По программе лояльности владелец получает 10% кэшбэк в ресторанах, барах, ночных клубах и кафе.

Лучшие VIP-кредитки октября

Команда «Выберу.ру» разработала собственный рейтинг премиальных кредитных карт. Мы сравнили условия лидирующих карт и представляем вам краткий обзор.

По версии «Выберу.ру», лучшей премиальной кредиткой стала Visa Signature »#МожноВСЁ» Росбанка. Это карта с премиальными условиями обслуживания, повышенным кэшбэком и тревэл-бонусами.

Фото: dezzza

Годовое обслуживание карты бесплатное, размер и тип вознаграждения зависит от категории трат. Максимум можно заработать 5000 трэвэл или кэшбэк-бонусов.

  • 1% на любые покупки;
  • 10% вернётся в избранной категории;
  • 1 трэвэл-бонус за каждые 100 рублей.

Баллы можно обменять на путешествия на портале Росбанк One Two Trip в личном кабинете «Росбанк Онлайн» по курсу 1:1.

Параметры кредита: льготный период 62 дня, лимит до 2 000 000 руб., ставка 23,9% годовых.

На второй строке кредитка World Black Edition банка «Союз». Карта подойдёт путешественникам, которые ценят комфорт и высокий уровень сервиса. В пакете услуг — страхование путешественников, круглосуточный консьерж-сервис, программа MasterCard «Бесценные города». До 10% от суммы трат возвращается баллами, 20% скидка действует на аренду индивидуальных ячеек банка. Lounge Key открывает доступ в бизнес-залы аэропортов.

Обслуживание — 14 000 руб. в год, первый месяц бесплатный. Комиссия не списывается, если на остатке банковских счетов больше 2 000 000 руб/ $ 30 000/ € 15 000. Другое условие — траты больше 100 000 руб/ $ 1 500/ € 1 500 В месяц. Либо вы получаете на карту зарплату от 150 000 руб/ $ 2 000/ € 2000 и тратите в месяц больше 55 000 руб/ $ 1000/ € 1000.

Параметры кредита: 115 дней грейс-периода, лимит до 1 500 000 рублей, ставка 21% годовых.

Замыкает тройку лидеров «Премиальная кредитная карта» Сбербанка. Оформить карту можно за минуту в «Сбербанк Онлайн». Вознаграждение — бонусы «Спасибо». 1 бонус = 1 рубль:

  • 10% на автозаправках, поездках на Gett и «Яндекс.Такси»;
  • 5% в ресторанах и кафе;
  • 1,5% в супермаркетах.

Фото: forbes

99% партнёров Сбербанка делают скидки владельцу. В роуминге — бесплатный интернет.

Параметры кредита: беспроцентный период 50 дней, лимит до 3 000 000 рублей, ставка от 21,9% годовых.

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться

Комментарии

Дарья, Россия 31.10.2019 02:03

Многие знакомые берут только из-за бизнес-залов. Остальное их обычно мало интересует, даже тот же кэшбэк

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 30 000 руб.
От 181 дня до 730 дней до 7%
Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб. от 1 года до 30 лет от 9,2%
Преимущества:

Подача заявки и получение решения онлайн, помощь с подготовкой документов, подбор квартир, без комиссий

Лицензия №1481
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет от 10,9%
Лицензия №1000
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня 21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Лицензия №1978
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
до 10% До 1 188 руб.
за первый год
Лицензия №316
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет от 9,9%
Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316
Все автокредиты банка в России

Курсы обмена валют

15.11.2019 c 16.11.2019
ЦБ USD 64,21 63,89 -0,32
ЦБ EUR 70,68 70,41 -0,27
USD - 63,21 64,49
EUR 69,70 71,40
Курсы еще 109 банков
Информация обновлена 17.11.2019 в 7:06
Рейтинг банков
  • Активы
  • Кредиты
  • Депозиты
1 Сбербанк России 28 928 661 +0,3%
2 ВТБ 14 393 871 -2,5%
3 Газпромбанк 5 794 388 -1,3%
4 Альфа-Банк 3 408 772 -1,4%
5 РоссельхозБанк 3 357 741 +1,9%
6 ПАО Банк «ФК Открытие» 2 507 412 +6%
7 Московский Кредитный Банк 2 255 698 -0,3%
8 ТРАСТ 1 815 430 +8,5%
9 ЮниКредит Банк 1 414 439 +1,2%
10 Росбанк 1 106 421 -1%

Активы банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 6 105 482 +1,8%
2 ВТБ 2 793 123 +2,2%
3 Газпромбанк 546 309 +2,5%
4 РоссельхозБанк 430 738 +1,1%
5 Альфа-Банк 407 994 +3,7%
6 Почта Банк 369 966 +3,8%
7 Росбанк 311 073 +0,4%
8 Райффайзенбанк 275 005 +0,8%
9 ПАО Банк «ФК Открытие» 248 190 +5,4%
10 Совкомбанк 241 618 +2,7%

Кредиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 9 986 149 -0,5%
2 ВТБ 3 136 670 -1,5%
3 РоссельхозБанк 1 027 020 +0,5%
4 Газпромбанк 922 537 -1,5%
5 ПАО Банк «ФК Открытие» 690 220 -1,4%
6 Альфа-Банк 431 498 -1,9%
7 Московский Кредитный Банк 395 498 +0,6%
8 Совкомбанк 376 361 +0,6%
9 Почта Банк 241 971 +1,1%
10 Московский Индустриальный Банк 182 191 -1%

Депозиты банков России, млн. руб.

Полный рейтинг банков России