К списку новостей
От слов к делу

Банки резко режут проценты по вкладам: сказывается недавнее решение ЦБ

Резкое падение ключевой ставки ЦБ до 6,5% годовых повлекло снижение доходности по депозитам в рублях. Максимальная ставка по вкладам в III декаде октября упала до 6,36% годовых. И если в «Открытии» и Россельхозбанке ставки выше 6,5%, то у Сбербанка и «Тинькофф» едва ли дотягивают до 5–6%. «Выберу.ру» выяснил, во что вкладываться этой осенью и есть ли альтернатива рублёвым депозитам.

За последнюю неделю 6 крупнейших банков России из ТОП−10 снизили ставки по депозитам. Проценты по вкладам первой десятки кредитных организаций лежат в основе расчёта максимальной ставки по депозитам. Если во II декаде октября, по данным ЦБ, доходность была на уровне 6,48% годовых, в III ставка упала до 6,36%. «Уронили» проценты несколько финансовых организаций из ТОП−30, пишут «Ведомости».

Печальный дайджест банков

С 1 ноября Сбербанк снизил максимальную розничную ставку на 0,75%. Кредитная организация закрыла промовклад «Онлайн плюс» с доходность 5,75%. Повышенные ставки – до 6,1 и 5,45% – госбанк оставил для премиальных клиентов. В розничной линейке Сбербанк предлагает программы «Сохраняй» – до 5%, «Управляй» – до 4,3%, «Пополняй» – до 4,6%, пенсионный – до 3,5%, «Пополняй» на имя ребёнка – 4,6%, социальный – 3,7%, «Подари жизнь» – 5,05%.

Фото: kvadmetry

Другие кредиторы также придерживаются тенденции. Ставки на 0,1–0,3 процентных пункта понизил Россельхозбанк. Как ни странно, максимальная ставка в Россельхозбанке выше, чем в Сбербанке, – 7,2%. Можно успеть оформить вклад по акции «Зафиксируй свой доход» под 7,5% на 1095 дней. С началом ноября снизил доходность на 0,4–0,5 п. п. «ФК Открытие», «Тинькофф банк» – на 0,5 п. п. Максимальные ставки – 6,55% и 4,5–6% соответственно.

На 0,6–0,9 п. п. понизил доходность розничной линейки Райффайзенбанк, Совкомбанк – на 0,2–0,6 п. п., Промсвязьбанк – на 0,25–0,35%. Снизили проценты «ЮниКредит Банк» и «Дом.РФ» – на 0,1–0,25 и 0,1–0,5 п. п. Со 2 ноября снижает доходность на 0,2 п. п. «Ренессанс кредит» и на 0,05–0,35 п. п. в начале нового месяца на полугодовые вклады – «Возрождение».

Есть ли альтернатива?

По данным индекса «Выберу.ру», ставка у банков из ТОП−100 упала до 5,279% на 3 ноября. Можно поискать другие источники пассивного дохода и сбережений.

  1. Собственные облигации банков, инвестиционные облигации – гарантированный доход небольшой, но может вырасти до 9–12%.
  2. Облигации компаний, но для начинающих инвесторов разобраться с ними непросто. Плюс, дополнительные издержки: НДФЛ с дохода от разницы между ценой покупки и продажи, комиссии за обслуживание счёта, инвестиции в ценные бумаги не защищает Агентство по страхованию вкладов.

                                                                         Фото: lcmedia
  3. Инвестиции «на старость» в НПФ, доходность вдвое превысила инфляцию в 2019 году – чуть меньше 10% годовых.
  4. Акции фондов, но риски, опять же, выше, чем у вкладов. Однако выше и доходность.
  5. ПИФы, индивидуальный инвестиционный счёт, облигации федерального займа, если вы готовы инвестировать более 100 000 – 200 000 рублей в месяц.
  6. Валютные вклады – лучше, в долларах. Особенно, если у вас накоплены несколько тысяч «баксов». Другой вариант – иностранные акции. Проценты по депозитам в евро близятся к нулю, некоторые банки не исключают, что могут ввести отрицательные ставки для бизнеса по валютным вкладам. Подробнее об этом «Выберу.ру» писал в материале «К чему ведёт отказ банков от вкладов в евро».
  7. Недвижимость – всегда выгодное и ликвидное вложение. Но подойдёт вам, если вы собираетесь инвестировать крупную сумму, даже с учётом ипотеки.

Лучшие инвестиции – в себя, поэтому можно потратить сбережения на обучение, образование, здоровье, например, заняться зубами. Другие варианты – досрочно погасить кредит, застраховать жизнь или жильё, купить крупную бытовую технику, которую долго откладывали.

Кредит выгоднее депозита

Падение ключевой ставки ЦБ – не единственная причина, почему банки снижают ставки. Доходность облигаций и ставки денежного рынка падают. «Ведомости» отмечают, что ставки денежного рынка сейчас ниже 6,5% годовых, коротких ОФЗ – около 6%. В ближайшие 6 месяцев доходность депозитов рискует упасть ещё на 0,25% годовых.

Фото: cbskiev

Банкам низкие ставки выгоднее: клиенты от сбережений переходят к тратам. Людей больше привлекает кредит с пониженной ставкой, чем вклад с небольшой доходностью. Кредиторы постепенно снижают ставки по ипотекам и займам.

Однако депозиты не потеряют интерес граждан. Как говорится, за неимением лучшего, и то хлеб. Ставки по рублёвым вкладам вряд ли станут отрицательными. А если инфляцию удастся обуздать, то даже небольшая доходность станет прибыльной. Низкие ставки сегодня – не показатель того, что доходность депозитов окажется низкой спустя год. Скачки ключевой ставки и инфляции показали, как может меняться в течение года доходность вкладов. Поэтому, даже программы с небольшими процентами, – способ диверсификации дохода.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!