К списку новостей
Точка зрения

Ипотечные ставки, закредитованность и Эдвард Сноуден: Герман Греф дал интервью «России 24»

95

Герман Греф, бывший министр экономического развития и торговли, нынешний глава Сбербанка, ответил в интервью телеканалу «Россия 24» на несколько вопросов.

Конечно, большая часть его речи была посвящена Сбербанку: ипотеке и кредитам, ставкам, перспективам, переходу к Системе быстрых платежей. Но первый российский министр экономического развития не может не думать глобально, поэтому из интервью можно узнать и о ситуации в экономике в целом, ознакомиться с его прогнозами на будущее.

 «Выберу.ру» собрал краткие тезисы выступления.

Итоги 2019 для Сбербанка и банковской системы в целом.

Для банковской системы успешный год: за 10 месяцев заработано 1,7 триллиона рублей прибыли. Завершается мощная реструктуризация банковского сектора. За 2019 год около 30 банков потеряли лицензии, но ни один банк из первой сотни не пострадал. Вероятно, все громкие истории с проблемами в банковском секторе останутся в прошлом.

Для Сбербанка 2019 год удачен: за те же 10 месяцев заработано 740 миллиардов чистой прибыли. Это рекорд за всю историю Сбербанка.

Ставки по депозитам. Есть ли у Сбербанка отток вкладчиков?

За последние месяцы виден приток, а не отток. Но спрос на денежные ресурсы невысок, банкам не требуется избыточных ресурсов, что сдерживает ставки по депозитам.

Визуально ставки сейчас ниже, чем раньше. Но сейчас они находятся в положительной зоне и выше уровня инфляции, это необычно. Высокие ставки раньше, увы, были ниже уровня инфляции.

Оттока вкладчиков Сбербанк не ощущает. Фото: rspectr.com.

Валютные вклады. Будут ли отрицательные ставки в евро?

Спрос на валюту упал: на евро даже больше, чем на доллар. Однако на рынке много долларов, что снизило ставку. В итоге валютные ставки будут «плавать». Отрицательных ставок по депозиту в евро не будет — это невозможно по законодательству.

Закредитованность. Что будет с кредитованием в 2020?

Сохранить тот же рост, что и был два года подряд до этого, невозможно. В этом году снизился темп кредитования и по потребкредитам, и по ипотекам. Кредиты «просели» более резко. Ипотек по сравнению с тем же периодом 2018 года выдали на 18% меньше.

Закредитованность в определённых сегментах видна, но ёмкость рынка пока велика и по потребкредитам, и в ипотеке (причём в большей степени). Причины опережающего роста кредитования в том, что и вырос МРОТ, и работодатели уходят от практики «серой» зарплаты. Потребительское кредитование вскоре достигнет своего «потолка».

В ипотечном сегменте нет закредитованности вообще, даже есть потенциал роста на 10 лет в 2−3 раза, до 17% ВВП (а сейчас показатель к ВВП составляет 6,5%). Ипотечный рынок перспективен, надёжен, и Сбербанк предоставляет низкие дефолтные события по ипотечным кредитам. В этом сегменте тренд на опережающие возможности.

Ставки будут опускаться, если инфляция снизится (что вероятнее всего). Выдача на 7−9% вырастет.

Закредитованность до упора, или нет? Фото: Выберу.ру /Иван Анчуков

Система быстрых платежей (СБП). Вопрос безопасности.

В январе закончится этап разработки и начнётся тестирование, которое займёт несколько месяцев. Нельзя говорить об интеграции, только о соединении и возможности делать кросс-банковские переводы. Внутри Сбербанка переводы будут идти так же, а как переводить между банками, можно оценить уже сейчас. С 6 российскими банками есть соглашение о возможности переводов, и разница будет, по сути, только в том, что сейчас они не идут через систему быстрых платежей.

К моменту запуска СБП должна быть максимально безопасна. Сейчас идут совместные с ЦБ работы по обеспечению безопасности, чтобы без опасений запустить в СБП все объёмы Сбербанка.

Утечка данных клиентов.

В Сбербанке не было утечек, но была продажа, или попытка продажи. У банка внешний контур абсолютно безопасен, за всю историю не было ни одного случая проникновения. Контур внутренней безопасности ещё будут доводить до идеала.
Сама проблема утечек не единична— вспомним Сноудена и гигантский массив данных одной из самых защищенных спецслужб мира.

«Сбербанк-онлайн» в топе самых скачиваемых приложений. Успешна ли цифровая трансформация?

Намеченные планы выполняются. В 2019 году закончили делать собственную платформу: над ней работали 20 тысяч инженеров Сбербанка 6 лет. Новая задача — миграция со старых платформ на новые, это займёт несколько лет.

Сбербанк оценивает свои действия как успешные: компания такого большого размера сама «переварила» свои нецифровые внутренности и сможет дальше совершенствоваться. В итоге и клиенты смогут получить цифровую трансформацию с помощью банка.

Закрытие отделений.

В этом году закрыли совсем уж убыточные отделения Сбербанка. При этом осознали значимость оффлайн-сети. Сейчас побеждают те, у кого есть «две ноги»: и онлайн, и офлайн. Сбербанк будет использовать обе. Трафик офлайн клиентов падает на 15% — но растет пользование цифровыми сервисами. Задача — быстро трансформировать сеть под текущие задачи.

Отмена банковского роуминга.

В одном из регионов страны уже тестируется схема переводов без комиссий. Тестировать будут и другие схемы изменения комиссионных платежей, к середине 2020 года найдут и введут «промышленное решение».

Только время покажет, чем закончится совместный проект с Mail.ru. Фото: Digger.ru.

Сбербанк Страхование, Сбербанк пенсионный, Сбербанк инвестиционный. Что дальше?

Эти продукты приносят сейчас около 7% доходов. Их ждет развитие: в следующем году будут ряд новых сервисов и более активный выход на рынок страхования.
Проникновение Сбербанка на рынок остается недостаточно высоким: от 15 до 30−35% клиентской базы охвачено.

Есть совместные продукты с Mail.ru: будут развиваться доставка из ресторанов и магазинов, такси.

Сбербанк и активы ЦБ: «Открытие», Азиатско-Тихоокеанский банк и другие.

На любые активы есть покупатели, весь вопрос в цене. Сбербанк не купил ни одного банка и не собирается, потому что банковский бизнес сложен, а покупку придется интегрировать.
Сейчас любой банк надо подвергнуть мощнейшей цифровой трансформации, чтобы хотя бы выдерживать конкуренцию.

В целом Греф рисует оптимистическую картину будущего. Но только время покажет, прав ли он в своих оценках ситуации.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!